余额宝的收益越来越低啦，7日年化收益2.4%，与过去顶峰时的6%相比，真的差了好多。
过去存1万元，每天还有1块钱的收益，现在只有6毛了，对于资金的利用率来说，这个收益真的很低了。
虽然比银行活期利率高，但基本上与银行1年定期差不多了。
如此低的利息，肯定不能满足咱们的投资需求，有没有其他一些合适的理财产品呢？
余额宝如此受欢迎，就是因为它的低风险，想要找到类似的产品，必然也要保证风险足够低。
毕竟高收益必然伴随高风险，比如基金投资，长期来看年化收益10%以上，但要承担足够长时间的风险。
在过去的几年时间，网贷曾经成为了固收理财中，备受中小投资人喜欢的产品，可惜这类资产实质上就是借贷资产。
优质的网贷资产，确实值得持有，但很多人无法判断哪些资产存在风险，所以高息成为吸引投资人的工具。
造成的结果，小平台大肆吸收资金，去年雷潮直接砸掉很多平台，同时也让许多投资人血本无归，比投资股票、基金还惨。
说实话，网贷的风险很高，一般承受能力的投资人不要参与。
回归主题，余额宝收益，哪些低风险+高流动性的理财产品可以替代呢？
选择的一些产品并不是说没有门槛，毕竟如货币基金一般，很多都可以，但收益很差。
1、银行T+0理财产品
虽然现在银行理财正在去刚兑，但这些产品实际上来说，安全性还是有保障的。
但一般来说，起购门槛比较高，不过新的政策推出来，起购门槛就会降低到1万起步了。
2、国债逆回购
国债逆回购的门槛深市是1000起步、沪市10000起步。
这种风险很低的理财产品，使用门槛就是必须有一个股票账户，必须在股票账户内操作。
一般情况下，国债逆回购的利率比货币基金高一些，如果遇到节假日等时候，年化利率能飙到20%以上也是正常的。
最重要一点，交易国债逆回购，不影响我们买股票，应该是场内理财比较好的方式。
3、各大民营银行的产品
比如众邦系、富民系等理财产品，这些虽然是民营银行，但都是银保监会监管和登记的，不用担心资质问题。
而且这里的产品很多都是标准化存款，在法律层面，只要标准化存款在50万以内，都是100%保本的。
这一点还是不用担心，这些理财产品的收益基本上能达到4%，对于低风险的投资人来说，还是可以的。
4、券商收益凭证
这个很多人应该接触比较少，而且券商发行的也不多，有时候发出来，都是被秒抢。
与货币基金、银行理财相比，券商收益凭证是个小类理财产品，并不为人所知。
但这种收益凭证的收益一般在年化5%左右，还是不错的理财产品。
看下收益凭证的定义：是一项场外市场的债务融资工具，是证券公司以私募方式向（合格）投资者发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。
简单点说，这就是证券公司自己借钱，然后按照一定利率支付利息给你。
所以，对投资人来说，这类产品的收益和安全性还可以的。
安全度高、期限灵活，唯一的缺点就是门槛可能稍微高点，起购5万。
想想也可以理解，收益又高，安全相对有保障，为什么不拉高门槛呢。
（来源：读财研习社的财富号 2019-03-21 16:26） [点击查看原文]
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