随着团贷网暴雷，P2P危局已波及更多头部企业，宜人贷的日子也不好过。
净利润严重下滑 逾期率上行
首先是，宜人贷（NYSE: YRD）的2018年第四季度和2018年全年财务业绩报告。
2018年全年财报显示，宜人贷全年实现营收为56.21亿元人民币，同比增长1%；净利润为9.67亿元人民币，同比下降30%。
2018年四个季度，宜人贷净利润同比分别下降21%、24%、50%、26%，何止惨淡可言。
更值得注意的是，在运营业绩方面贷款发放量的减少。全年发放贷款386.06亿元人民币，较上一年度减少7%。
第四季度的发放贷款的情况更加难堪，为83.67亿元人民币，较上年同期的134.39亿元，同比下滑37.7%。一切从第三季度就已开始，贷款撮合量同比大幅下滑，环比接近腰斩。
财报显示，宜人贷借款人和投资人的数量均出现大幅下降。2018年有55万借款人，而2017年有65万借款人，较上一年减少10万人；投资者人数也从2017年59万减至49万。
目前宜人贷的主要收入来源为贷款便利服务费、贷后服务费、账户管理服务费三项。2018年宜人贷的借款人数和借款总额均同比下滑15%、8%，贷款发放量的减少，直接导致贷款便利服务费收入下滑，较2018年减少34.7%。
此外，宜人贷的逾期率也呈现出上涨的态势。截至2018年12月31日，宜人贷M1（15-29天）、M2（30-59天）、M3（60-89天）逾期率分别为1.0%、1.9%和1.8%。
其中，M2和M3的逾期率较2017年同期分别增长111%、157%。
业务整合 扩充上市主体
其次是，宜人贷对业务进行整合重组，对上市主体进行扩充。
随着财报出炉，当日晚间宜人贷还宣布，宜信集团旗下的宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块，将被整合纳入上市公司宜人贷的体系。
宜信普惠是宜信集团的线下资产端，宜信惠民和指旺财富是集团的线上理财端。此前只能算是宜人贷的兄弟及合作公司。
若此次重组顺利，未来这三大板块财务也将并表至上市公司宜人贷中，披露上市公司财报后，投资人会对整个宜人贷的财务状况和发展情况一目了然。
但作为运营主体，宜人贷在业务、财务层面均需进行重估。宜人贷希望收获的是，业绩规模被拉升，运营成本下降，但一切能否成功，还需市场来进行检验。
亦有观点认为，此轮宜人贷业务整合，可能与市场上所传要实施的行业政策直接相关，即“一家公司旗下只允许一个主体备案”。与宜信拥有多家网贷平台情况相似的，还有陆金所，前者旗下有陆金服、前金服。
与此同时，宜人贷COO和CTO曹阳因个人原因辞去职务
频繁被指砍头息 怀化宜信普惠被查封
最后是，负面缠身，用户深陷暴雷恐慌，这是最为危险的一点。
4月以来，在各个平台上，都有用户投诉宜人贷收取砍头息。
有用户表示，2018年11月份在宜人贷平台申请借款7万元，不料签约的电子合同上借款本金却变成了9.09万元，且签约成功后就要一次性交清前期服务保障金及信息咨询服务费共计2.09万元，还款总额达12.5万元。
同样的，一位翟先生表示，2017年在宜人贷APP申请借款150000元。然而，签订的借款合同却显示合同金额为170400元。其中，20400元为信息咨询服务费。借款期限为36期，目前翟先生已还17期，总共要还257404.46元。
还有钟先生称，2019年1月4日在宜人贷手机APP上借钱145000.00元，加上以信息咨询服务费为由一次性扣出的43311.69元的砍头息，连本带利还款高达259318.01元。
同时还有针对宜人贷逾期利息过高的投诉，用户称，借款65000，还款79000多，借款期限为12期，第10期逾期两天收取利息679.09元。
诸如此类有关于宜人贷的投诉，截止4月10日，在黑猫投诉平台上达到127条，聚投诉平台上高达3012条，内容涉及套路合同、砍头息、高利贷、延期服务、暴力催收、侵犯个人隐私等等。
而更加严重的是，宜信普惠怀化分公司涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融业务活动，被湖南怀化鹤城区公安分局和工商分局联合查封。
宜信普惠相关负责人士一直对外界统一口径，表示只是“例行检查”且“很快恢复营业”。
然而据媒体报道，宜信普惠怀化分公司的大门至今依然被封闭，且已被当地列入在侦案件。此前一直对外所称“很快恢复营业”的承诺也遥遥无期。
另据媒体报道，近日，怀化市互联网金融风险专项整治办、怀化市P2P网络借贷专项整治办联合发布关于进一步规范网贷行业的公告，称对辖内网贷机构进行了摸底排查和分类处置。但在近期开展的“扫楼”检查中，仍发现一些机构违规从事P2P线下营销、非法“现金贷”业务。
目前，宜信普惠在全国共有739家分支机构。网贷平台暴雷事件频发，此次查封，亦使得宜人贷用户人心惶惶。
二级市场方面，截至美国时间4月9日，宜人贷报收14.79美元/ADS，较52周高点的37.4美元已回落60.45%，与53.08美元的历史最高价相比，已缩水七成。
作为中国第一家赴美上市的网贷平台，多重危机，在整体经济环境下，监管政策进一步收紧，网贷行业将迎来前所未有的清盘。
2019年之于宜人贷，或许是生死年，创始人唐宁能否挽回颓势，我们将持续关注。
（来源：全球财说的财富号 2019-04-11 09:43） [点击查看原文]
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