基金定投素来被称为“懒人理财神器”!因其“长期投资摊低成本、复利增值、省心省力”三大特点备受投资者青睐。

听我讲

长期投资摊低成本

在波动中摊低成本,越波动收益越高,是定投的一个魅力。

假设某一资产的价格围绕10元上下波动,第1年10元,第2年涨50%到15元,第3年跌回均价10元,第4年跌50%到5元,第5年再次回到均价10元。

如果选择在第1年一次性投资而在第5年卖出,很明显价格经历波动最后回到原点,10元买10元卖,不亏不赚。

但若选择定投该资产,结局则大不相同。

假设每年以60元定投,简单计算下每年买到的份额,最后同样在第5年以10元卖出。

定投

算下收益,定投4期总投入240元,份额总数28份,单位成本=240元/28份=8.57元,而不是均值10元,收益率达到16.7%!

那么为啥涨涨跌跌价格没变,最后竟然仍有收益呢?

因为在波动中即使价格涨跌对等,定投在高低位买的份额却并不对等,低位多买的比高位少买的要多,最后的结果是——价格原地踏步,但却赚了份额,摊低了成本。

复利增值

复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。也就是俗称的“利滚利”。它和单利不同,单利只有本金计取利息。

说完了复利,再来说基金分红。基金分红指的是基金将收益的一部分以“现金”或者“新增份额”的方式派发给投资人,分红方式分别对应“现金分红”和“红利再投”。其中“红利再投”就是复利的一种实现形式,相当于把基金赚的钱再进行投资。

若能长期进行定投,财富可以复利增长,积少成多。如果我们定期(比如每周或者每个月)拿出一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

不过,定投的复利增值魅力却是实实在在的。

但是,一定要记得把获利了结后的资金滚入再投资,开启下一轮定投,这是定投积累财富最重要的一个步骤。因为只有把赚到的钱滚入再投资,才能发挥真正的复利效果,实现财富增值。

省心省力

定投省心省力的一个方面是——定时扣款。不需要你重复操作,只要在一开始设定好每期扣款时间、扣款金额及扣款方式就行了。

另外,“省心省力”的优点还体现在——投资门槛低。不管你是平时工作繁忙的上班族or个体户,不管你对股票、基金等投资产品了解多少,你都能选择定投,只需一次约定,就能长期自动投资,省时省力。

当然了,定投的优点不止以上3点,其余的有待大家发掘哦~

风险提示:本材料由第一财经数据科技有限公司提供,摩根士丹利华鑫基金之登载已获合法授权。本材料仅作为客户服务材料,不构成具体基金的宣传推介材料或法律文件。摩根士丹利华鑫基金严格审查本资料的内容,但不就其准确性及完整性做出保证。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(来源:摩根士丹利华鑫基金的财富号 2019-04-18 14:46) [点击查看原文]

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !