非法集资，害人不浅
说了无数遍非法集资的危害，但始终有人上当，最后被骗的晚景凄凉，人财两空，让人无不叹息却又无能为力。
好消息是：公安部于2019年5月15日下午3时召开新闻发布会，通报打击和防范非法集资等涉众型经济犯罪工作情况。并部署了今年“非法集资”严打活动。
这一决定的出台，大快人心，拍手称赞。
本月防范非法集资活动月，受邀撰写非法集资的相关文章。在各个平台上，经常会收到投资者的各种留言，哭诉自己参与非法集资的相关遭遇。在感到惋惜的同时，有时候有一种无力感。很希望给予受害者帮助，但无奈自己的力量过于渺小。
非法律专业出身，更是无法提供法律咨询和帮助。
恰逢本月的防非法集资宣传活动，于是决定撰写相关方面的文章，一来是普及知识，二来是给投资者教育；笔者一直致力于为投资者提供靠谱、专业、易懂和持久的服务，为投资者保驾护航是不变的初心。
事实上，大部分非法集资案件爆发之后，投资者的资金基本上是有去无回；能拿回部本金已经是不幸中的万幸了。对于非法集资而言，防范永远胜于救灾。秉承着初心，笔者总结了防范非法集资的四部曲。他们分别是“四看”、“三思”、“二忌”和“一等”。下面，就为你一一介绍。
第一部曲：四看
一看：看集资业务的合法性
现实中非法集资公司，宣传有很多项目或者理财产品，病号称是对于某优质企业或者某个项目的贷款或者其他融资方式等。其实融资就只有两种形式，即债权融资和股权融资两类；针对这类机构，最关键是要它的业务是否具有合法性。
记住了，一家公司仅仅取得工商注册登记没有资格开展合法集资业务的；必须要有金融监管机构颁发的牌照，才能对外进行合法集资。这是常识性的东西，请牢记。如果企业没有相关许可，就是非法集资。
国内能够进行合法集资的就那么几类机构，银行、信托、基金和券商等持牌金融机构。能够进行放贷的还有互联网小贷、消费金融等等，这些都是有牌照、有金融监管部门许可的。而非法集资的主体，冠以什么投资管理、信息科技等等，名字好听但都是非法的机构。
所以遇到一个项目也好，投资理财也罢；首先一定要看主体是否取得相关业务牌照，没有的都属于非法经营。至于背后隐藏着什么风险，这里就不多说了。
二看：看企业的宣传
在过去，老百姓无论是买银行理财还是信托产品后者其他类型的理财产品；长期以来的隐形刚兑让投资者对理财形成了预期。因此，很多投资者对于“保本保息”有着特殊的偏好。
然而随着《资管新规》的出台，“刚兑”将成为历史。未来的理财产品遵循的是买者自负的原则。也正是在这样的情形之下，监管部门对于各类理财产品的宣传语进行了严格的规范，尤其是购买银行理财、券商、基金甚至信托产品的时候，销售人员在任何情况下不允许承诺保本保收益的，这是不合规的。
所以，当投资者碰到非法集资这类项目时，如果看见其宣传有非常高的收益率，而且明显告知无风险，有担保，稳赚不赔等字眼的时候。不用想，请及时报警，及时拉黑。这些都属于非法集资类项目的特点。
一旦将钱投进去，肯定是血本无归。
三看：看经营模式
主要就是看这个项目有没有实体支撑，而不是虚无缥缈的空中楼阁。比较常见的有区块链这一类，还包括各种所谓的农业、扶贫、创新的那个项目，都是常见的骗人把戏。之前坑人无数的巴铁项目，只是一个空壳，融资主体是一家P2P。
记住,对于任何一个经营实体而言，一定会首先去找银行贷款或者发债，因为两者成本最低；不行了才会找信托、租赁一类，一定是大机构。而如果一个项目需要通过集资的方式来进行，只能说明两点：第一项目募资较难，风险较大，比如私募；第二：这种项目都是骗人的巴戏，没有实体项目，一堆伪造的公告文件，一堆拼接的照片，这样的项目一看就是非法集资。
四看：看主体的合法性
参与融资和集资的资格门槛很高，不是谁都可以参与的；这一方面是受国家严格监管的，对正规机构如银行、券商、基金、保险、信托消费金融而言，属于国家正规持牌金融机构。都有牌照，其业务运行什么的，严格受银监会、证监会的监管。
即使是私募公司都有备案，都是有据可查。如果一个参与集资的主体，是大部分人没有听说过的，而且与上述金融机构没有任何或者没有相关对应牌照的，都属于违规募集，也就是非法集资。这类机构，不要看他宣传的有多华丽，外表有多牛逼，一概都是骗子。
总结:四看分别是：看业务合法性、宣传合规性、经营模式和主体合法性。请记住四看，多张一个心眼。
第二部曲：三思
古人云：“三思而后行”，遇见一个投资项目的时候必须三思。
一思：自己是否了解该产品和市场行情
随着科技的迅猛发展，很多非法集资也保持着“与时俱进”，打的是就如看广告赚外快，消费返利，走路赚钱等各种幌子，还有包括类似于养老产业，私募入股，区块链项目等等，对于不了解其中的人而言很容易被诱骗。
很多产品一看就有硬伤，而有些产品则存在一定的迷惑性，需要投资者仔细了解，细心甄别，比如看广告赚钱以及走步赚钱这种东西，存在着很大的个人信息泄露的风险，以至于投资者会在丢失重要的身份证信息而被不法分子所利用。比如某步，某条，就不在这里展开了。
而其他如养老产业、私募入股以及区块链的这种项目，绝大部分跟普通投资者没有任何关系。尤其是养老产业，目前国内运营难度较大，对于运营主体的要求非常高，个人很难参与也没有必要参与。
至于区块链、比特币、空气币一类，方法更简单了。不了解的东西不要碰，这是投资的三大定律之一。不要认为不懂有什么不好意思，很多东西甚至连股神巴菲特也表示自己看不懂，不会投资；比如08年金融危机之前，大量衍生品最终坑害了无数投资者。他看不懂的也不会投资，记住这一点就能在很大程度上避免相应的风险。
二思：投资是否符合市场规律
市场规律无非就是：高收益高风险，低收益低风险，任何行业利润率都有一个上下限。这是市场亘古不变定律，也是投资者在投资参考中要遵循的金科玉律。
一个项目能不能投资，首先要思考这个项目符不符合市场规律，比如像巴铁；其规划和设计理念看似超前，然而在现实中其执行存在着诸多的困难，完全没有任何的可行性和可操作性。如果可行，国家早就介入了，根本并不需要找老百姓募集资金。此外养老项目和长租公寓，本身就不是利润率很高的买卖，结果大肆宣传高收益，结果空余一地鸡毛。
还有一些企业，名字高大上，项目高大上，注册资本好多亿；实际上仔细一查都是虚的。比如实缴资本为0，公司注册不满半年，还有是私人控股。如果你投资的项目是借贷给这些公司，其后果可以想象。其实很多p2p玩的也是这个套路。其他比如说区块链，虚拟货币，影视投资等这些对于专业性要求比较高，风险比较大的项目而言。
当看到这种典型不符合市场规律的项目，不要多想，都是属于非法集资。请及时远离，不然就被忽悠了进去。
三思：自己经济实力是否具备抗风险的能力
这句话怎么理解呢？就是你这笔钱损失之后能不能承受，生活受不受影响；如果能承受可以买个教训，如果不能还是撤离好了。
郭主席在18年的论坛和19年的会议中反复强调这样一个观点，那就是6%以上的产品收益要打一个问号，8%以上比较危险，10%以上就要做好损失全部资金的风险。在两次重要的会议和论坛上，均强调了这个观点，可见其对投资者教育的重视和用心良苦。
很多非法集资项目打的都是高收益，保本保息，一看就有很大的问题，尤其是对于投资回报率较高，而且又不属于正规金融机构的，一定要打一个大大的问号。对于银行理财产品而言，目前的市场情况下，5%左右就已经是比较高了；超过6%基本就不是银行自己的产品（代销）。即使诸如信托类的产品高收益，门槛也是十分的高。
如果投资者用自己的闲钱投资，出现损失之后没有太大风险；而现在有很多老人把自己的养老钱和全部血汗钱拿出来进行投资，一旦出现损失则晚年凄凉。
投资任何一笔项目的时候，一定要考虑自身能否承受，这个如果能承受仔细挑选，选择合法机构；如果不能承受，那还是把钱乖乖放在银行吧。虽然少一点利息，但是本金有保障。
第三部曲：二忌
在经历了“四看”和“三思”这两个步骤之后，就已经能够帮助投资者排除大部分不靠谱和非法集资项目了。然而人性都是有弱点的，因此在完成了四看和三思步骤之后，还有一个很重要的“两忌”。
一忌：忌贪小便宜
贪小便宜是大部分投资者上当受骗的主要原因。因为刚开始非法集资项目往往都会适度返息、返利等；作为诱饵，一步一步吊着中老年人上钩。很多中老年人，很多因为贪图这些小便宜，然后慢慢放松警惕，之后被非法集资项目搜刮全部的身家。
你赚我息，我要你本；记住天上永远不会掉馅饼，即使掉馅饼也不会掉到你我的头上。高额返利是套路，是骗局，这个已经被证明无数遍了。然而，那些设局人正是抓住人们“防备心不足，爱财心严重”的心理，才会屡屡得手。
这是人性的东西，也造成了某种程度上的混乱；很多人买理财有一个非常不好的习惯，那就是看中返点和送礼物。要知道，正规理财机构售卖理财产品的收入十分有限，一味要求高返利，送大礼是非常不健康的心态。这样的人，最容易被一点蝇头小利所欺骗。
二忌：忌藏着掖着
投资理财的金额少则几万，多则几十上百万；很多投资人尤其是老年人在投资的时候，根本不和家人商量，擅自做出决定；原因可能是两方面的：一方面可能是受销售人员蛊惑，另外一方面则是不愿意自己的私房钱被家人知道。比如苏大强，老想着自己做主结果呢？
其实存一点私房钱无妨，也是情理之中的事情；自己的私房钱肯定是自己做主，但是如果拿去投资一些非正规金融机构发行的理财产品。一定要有必要告知家人或者信得过的理财师和顾问，多方求证，自信鉴别，确保本金的安全性。家人的话，可能不忍心批评或者说重话；而第三方独立理财顾问，则可以自由发挥。
对于没有多少投资经验的人来说，还是老老实实把钱放在大额存单、国债、稳健理财中好了；真不要以为自己有多大的能耐，找到了多赚钱的项目，不可能的嘛。
总结：忌贪小便宜，忌藏着掖着；请牢记。
第四部曲：一等
这个“一等”叫做等一夜，也就是当遇到这种高回报率，又承诺保本保息，自己看不懂的项目，为了避免头脑发热一时冲动。投资者应该首先等一等，至少等一夜。不要急着将钱取出来，还是遵循各方面的意见，家人、信得过的朋友；参与这个项目的就算了，拖延一晚上再做决定。
然后趁这个时候，去网络或者向专业机构认识，询问项目和投资主体一些情况，很容易就能得到靠谱的答案。不要盲目的被熟人的催促、砖家的推荐，还有不法分子的催逼而盲目进行投资。生怕项目抢不到一样，市面上的理财项目无限大，不存在买不到的情况。
结束语
在我们生活的社会当中，非法集资可谓是无处不在，几乎渗透在生活的边边角角，让投资者防不胜防。尤其是近两年以来，随着混互联网金融的发展，给了许多不法伐子以可乘之机，再加上各种新概念的崛起，让这些骗子有了更多的幌子。
说一千道一万，非法集资特点十分简单，形式再多，本质的并没有多少区别。所以笔者为投资者总结了“四看”、“三思”“二忌”“一等”，读者务必要反复阅读，仔细体会。这些不是泛泛而谈，而是在无数血和泪的经验基础上总结而来出来，是笔者基于个人专业和观察所得，是和警方保持一致的有效注意事项和防范指南。
投资千万条，靠谱第一条
投资一暴雷，亲人两行泪
对于我们每个人而言，一定要高度重视非法集资风险，不仅是为了保证自身不被欺骗，也是保证家人不受欺骗。
成年人的世界，陷阱太多，风险太大，稍有不慎，则会坠入万丈深渊。
而投资者要积极关注政府部门发布的非法集资风险提示，多参加类似的非法集资宣传活动，对于有涉嫌非法集资的及时举报，相互转告，不要参加，积极抵制。
我是裕道人，希望这篇指南对您有所帮助。
（来源：裕道人的财富号 2019-05-19 08:56） [点击查看原文]
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