今天，小盛带你来看看什么是洗钱、常见的洗钱手法有哪些以及如何抵制洗钱。
一什么是洗钱
1. 洗钱的由来
"洗钱"这一词汇为外来词汇，由英文"money laundering"意译而来。洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时，美国芝加哥黑手的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，在每天计算洗衣收入时，将非法所得的赃款计入其中，再向税务官申报纳税，扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入，"洗钱"活动也因此而得名。
2. 洗钱的概念
洗钱：《中华人民共和国反洗钱法》中规定的洗钱是指"通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等犯罪活动的非法所得和收益的非法性质和来源，使其在形式上合法化的行为"。
洗钱风险：主要产生于金融体系外部的上游犯罪环境和金融体系内部履行反洗钱义务所在的薄弱环节。犯罪分子通过跨机构转出、转入资金，人为的割裂资金交易线索，从而隐匿非法所得来源。
洗钱上游犯罪：我国《刑法》把7类刑事犯罪归为洗钱罪的上游犯罪定义范围，它们是走私犯罪、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、金融诈骗犯罪、恐怖活动犯罪破坏金融管理秩序犯罪、贪污贿赂犯罪。
3. 洗钱的步骤
清洗黑钱的伎俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段（也有叫处置、离析和融合的）：
以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。
4. 常见的洗钱手法是什么？
通过境外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来源；
利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线索；
设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金融系统对资金流动性的监管；
通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。
5. 洗钱罪的概念
《刑法191条》
洗钱罪：
是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益，而为其提供资金账户；协助将财产转换为现金或者金融票据；通过转账或者其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。
法律责任：有这五种行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
二什么是反洗钱
根据我国反洗钱法的定义，“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
“三反”小课堂
Q：“三反”包括哪些内容？
反洗钱、反恐怖融资、反逃税，简称“三反”。
Q：三反工作的目标？
到2020 年，初步形成适应社会主义市场经济要求、适合中国国情、符合国际标准的“三反”法律法规体系，建立职责清晰、权责对等、配合有力的“三反”监管协调合作机制，有效防控洗钱、恐怖融资和逃税风险。
抵制洗钱 从我做起
1.选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公益，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，你的资金和个人信息才更安全。
2.主动配合金融机构进行身份识别
开办业务时，请你带好有效身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用你的名义、窃取你的财富，或是盗用你的名义进行洗钱等犯罪活动，发你开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时：
出示有效身份证件或身份证明文件；
如实填写您的身份信息；
配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向你确认身份信息；
回答金融机构工作人员的合理提问。
如果你不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为你办理相关业务。
存取大额现金时，请出示有效身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对你的有效身份证或身份证明文件。这不是限制你支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护你的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。
他人代你办理业务，请出示他（她）和你的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代你办理务时，需要对代理关系进行合理的确认。
身份证件到期更换的，请及时通过金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
3.不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用你的名义从事非法活动；
协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
你可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
你的诚信状况受到合理怀疑；
你的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
4.不要出租或出借自己的账号、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是你进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用你的账号、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对你的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
5.不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请你切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
6.远离网络洗钱
2015年，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一进便宜而落入骗局。
7.举报洗钱活动，维护社会公平正义
为发挥社会公众积极性，动员社会力量与洗钱犯罪斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。
反洗钱，人人有责。
（来源：长盛基金的财富号 2019-05-20 11:25） [点击查看原文]
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