最近养老金话题成为了朋友圈一个大热门。

虽然从中长期看,我国的养老金制度和支付是安全可靠有效的,但对于普通人来说,这并不影响我们多了解一些其他的中长期投资方式,以便更好的让我们做好财务规划。

他山之石可以攻玉  从美国养老计划看基金定投

根据中金点睛(ID:CICC_Perspective)的资料表明,超过一半美国家庭参与定投:以美国养老计划中非常典型的401K计划为例,观察其养老计划的运作模式和操作方式,不难发现,养老计划的投资方式本质上和基金定投较为类似:401K计划运作模式是员工每月从工资中将一定比例存入养老账户,企业也可选择存入资金,来进行投资,标的多为共同基金。2017年,1.2亿美国家庭中超过一半参与了雇主养老计划,意味着美国居民普遍通过养老账户在客观上实现了“基金定投”。

定投可以让你养成良好的理财习惯

被称为投资大神的巴菲特不止一次强调,他的投资原则有两点,一个是践行长期投资理念,做时间的朋友;买入并持有优质的资产,做价值投资者。

这两句话说起来很简单,其实做起来也不难。在巴菲特看来,定期投资美国标普500的指数基金,就是一个简单可行而且相对安全的投资方式(如果你确信自己是择时择股的高手,可忽略本文)。

基金定投即基金定期定额投资,是指每隔一个固定时间周期以固定金额投资于同一只开放式基金。只要严守投资纪律,坚持一定时间的投资,就可以在一定程度上减少市场波动带来的风险,更能省去择时进出的精力,是一种适用性较广的投资方法。对有固定周期闲置资金和长期投资目标的稳健型投资者来说,基金定投特有的复利效应,更有助于实现资产的稳健增值。对于进取型和激进型的投资者来说,定投也可以作为资产配置的一种方式。

开放式基金的基金定投应该选择怎样的产品?由于定投的优势在于平摊投资成本、不用计较投资时点,尤其适合投资风险等级较高、收益波动较大的权益类产品。其中,相比主动管理型基金,指数基金被动跟踪指数,能更好地避免择时、择股、调仓等人为因素可能带来的收益损失,而且费率更低,是基金定投的上佳之选。

指数基金种类丰富,除了常见的跟踪沪深300上证50中证100中证500创业板指等的宽基指数基金之外,还可以选择一些有特色的偏策略的宽基指数基金,例如央视50ETF的联接基金——中融央视50ETF联接A/C(006743/006744)。

定投好品种  中融央视50ETF联接基金

刚才说到宽基指数基金产品,因为其密切跟踪大盘走势因此复制效率更好,而管理费用较主动管理的产品更加低廉。此外,不同的指数基金因其跟踪标的的不同,也会有不同的特征。

中融央视50ETF联接基金是央视50ETF(159965的联接基金,所跟踪的指数标的是央视财经50指数(399550)。

央视财经50指数以2010年6月30日为基日,自基日以来,各主要指数市场表现如下图所示。截止2019年7月1日,央视财经50指数已经累积获得174.91%的收益,自基日以来年化收益率达到7.95%,尤其是2016年以来由于白马股占比较高,更是明显跑赢其他指数。

当前股市持续波动,正是开始定投的好时机。而中国经济未来光明的前景,也决定了资本市场不可能有太差的表现。利用定投养成长期投资、稳健投资的好习惯,将自己的未来财务规划掌握在自己手中。

文章来源:wind、中金点睛

风险提示:本材料不构成任何投资建议或承诺,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者应根据自身风险承受能力,审慎决定是否参与基金交易及相关业务。在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。投资者认购(或申购)基金时应认真阅读基金合同和基金招募说明书、基金合同等法律文件。