作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

我们经常会听到,有人在买保险时因为患了甲状腺结节或乳腺结节而被除外责任甚至拒保。结节真的有这么可怕吗?一旦查出结节真的就无可救药了吗?

今天猫妹就和大家来聊一聊结节。

01 什么是结节?

结节其实就是一个小肿块,它可能长在体表,也可能存在身体内部;可能是因为身体里的炎症引起的,也可能是其他原因形成的;体外的有些摸起来能够移动,有些则像硬块一样活动不了仿佛在身体里面生了根,如果是第二种情况就要格外注意了,很有可能会演变成癌。

结节存在的范围很大,每个身体器官里面都可能长结节,例如常见的乳腺结节、甲状腺结节、肺结节,还有肝脏结节、皮肤结节等。

结节可以是良性的,也可以是恶性的。

以甲状腺结节的 TI-RADS 分级为例:

一般B超检查可以明确结节的性质,根据结节恶性的高低,分为0到6级,一般4级或者4级以上就怀疑是恶性的了,需要积极的处理。

事实上,95%以上的甲状腺结节都是良性结节,即便是演变成了恶性肿瘤,只要尽早发现治疗,再加上结节特有的惰性特征,不转移,不进展,术后20年生存率可达到90%以上。让很多中年吸烟人士闻风丧胆的肺结节也只有10%~20%是恶性的,5年生存率可达到90%以上。

因此,患有相关结节的同学请放宽心,及时就医遵照医嘱治疗就可以避免结节带来的各种症状。有些甲状腺癌病人甚至至死都不知道自己与癌症和平共处了一辈子。

02 为什么患了结节不好买保险?

近年来,越来越多的人被查出患有相关的结节病症,很多情况医生都说没什么大问题,可买保险时还是会被除外责任或者被拒保。这是因为临床医学和保险医学的分工不同所导致的,临床医学除了发现、诊断出疾病外,主要以预防疾病发展、治疗疾病为目的;保险医学则是以发现、诊断出疾病为目的。

在临床医学上,很多良性的结节问题都不大;但对于保险医学来说,结节就像是定时炸弹一样的存在。

因此各家保险公司对于结节的审核都是很严格的。

那我们还有办法投保吗?

答案当然是可以。

03 已患结节如何投保?

● 首先,我们要明确一点,保险公司对没有分级报告的结节核保结果是全部除责的,对于往后这类相关的病症也都是不赔付的。

所以,体检出了结节,如乳腺结节,甲状腺结节(肺结节没有分级),一定要去三甲医院做一份彩超分级报告。没有这份分级报告,投保时100%会被除责,但有这个分级报告,就还有机会按标准体通过。

● 其次,确定要投保后可按猫妹建议如下操作,更有机会选到适合自己的产品:

1)可以同时向多家保险公司投保,最终择优选择最划算的产品;

2)可以先寻找健康告知宽松,不询问相关病症的产品;

3)可以优先选择有智能核保的产品,尝试成本更低。