基金定投,是指在固定的时间、以固定的金额、自动扣款投资到指定的开放式基金中,是懒人投资理财的妙法;据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%,然而在中国却仅占10%不到。

为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投,而中国人却鲜有关注?周围的亲戚朋友,买过基金的肯定不在少数,但是知道什么是基金定投的,却是屈指可数。

中国的第一只开放式基金2001年成立,国人接触基金这个概念也不过短短十几年时间。在金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。

不少介绍基金定投的文章都会提到这么一个优点:基金定投波动越大收益越高。

那么,能不能用浅显易懂的方法讲讲为什么波动越大收益越高呢?

下面,就拿一个小学生都能看得懂的应用题例子,来说明一下这个问题。

小明在1月到4月开始定投,每个月固定投资600元基金,1月份单价为30元,2月份涨到60元,3月份又跌回30元,4月份继续下跌跌到15元,5月份涨回30元再将份额全部卖出,请计算小明的这次投资的盈亏情况。

首先,画出图形:

然后,根据基本公式:份额=金额/单价,先计算出每个月交易的份额:1月买入20份份额,2月买入10份份额,3月又买入20份份额,4月买入40份份额,总共即买入90份份额,平均单位价格为2400/90=26.7元,在5月以30元卖出,共获得2700元。

由题中信息得,小明每月固定投资花费为600元,一共花费:600*4=2400元。也就是说,这五个月下来,小明净赚300元,收益率共12.5%

我们可以看到,虽然经历了波峰和波谷后价格回到了原点,但是小明通过分期投资,获得了不小的收益。其核心原理就是利用高价买入份额少,低价买入份额多,在经历市场波动后通过摊低单位成本,再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。

当然,现实生活中是不会出现价格浮动这么大的情况,要不然基金经理们可一个安稳觉都别想睡了。但是通过这个例子,我们可以直观的感受到基金定投的魔力。这时候有人要问了,“如果我不做定投,而是在波谷买入,波峰卖出,那赚的不是多得多了?”对此我只能说:大哥,您想得真美。凡是炒过股的人都知道,买股票不就是追涨杀跌嘛,so easy!但是实际操作起来,能赚钱的有几个?

普通投资者几乎没有人能够准确的预测何时是最高点,何时是最低点。

正是因为我们没有预测未来的能力,更何况就连最优秀的投资人也无法做到永远卖在最高点、买在最低点,我们才需要通过定投这一方式来摊薄成本

由这道数学题引申出去,我们还可以发现一个定投的小技巧,那就是:定投周期不要太长,一周一次比每月一次更好。

为什么要这么做?因为股市是瞬息万变的。定投周期越短,能够捕捉到的波动就越多。相信学会了上面那道数学题的投资者朋友们都能很容易地理解这一点。

正如上面所说,没有人能一直准确预测大盘的走势,能够笑到最后的,往往是科学的投资策略。

好啦亲爱的朋友们,今天的定投小课堂就到这里结束啦~希望大家都能学会,并且在自己的定投之路上迈出更坚定的步伐。

——老罗 

(文章来源:老罗话指数 | 本资料仅作参考,不构成本公司任何业务的宣传推介材料、投资建议或保证,不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者应充分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别,定投不能规避基金投资所固有的风险,投资前请仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》和完整的《风险提示函》,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。投资有风险,选择需谨慎。)

(来源:广发基金的财富号 2019-10-11 10:33) [点击查看原文]

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