最近在后台同学们问机智姐的问题越来越多了,其中还有不少共性的问题,想来是大家普遍在最近的投资中会遇到的难题。因此,姐决定以后每周X专门为大家解答一周的疑问。如果同学们有其它的问题,可以在文末留言给姐。姐一定知无不言,言无不尽。接下来让我们看看上一周后台的热门问题吧。

 

Q:我该如何止盈?止盈后又该何时买入?

A:如果有投资者要做波段,或者落袋为安,一个核心原则就是逆势操作。市场特别亢奋的时候可以适当落袋为安,市场特别低迷的时候可以考虑买入。当然,如果有投资者是有明确收益目标的,那么我们认为达到您的收益目标即可以止盈。

 

Q:最近市场跌得好凶,我该如何尽量地减少不好的心态和操作?

A:建议大家在投资中要保有平常心和耐心。

    平常心的意思是,建议投资者要树立合理的预期收益率,我们可以设一个比较合理的年化收益率目标。这样,面对市场的波动,就会更加从容淡定。平常心的另外一层含义,就是投资者将自己的钱交给自己信任的基金经理管理,就是专业的事交给专业的人,自己可以从这件事上解放出来,将更多的时间投入到自己的工作和生活中去。

    其次,就是耐心。耐心的第一层含义是长期持有,选择业绩经过时间考验的基金,进行长期持有。如果过分在意短期业绩,那么往往适得其反。耐心的另一层含义就是面对净值下跌的时候,要保持信心。

 

    有时候基金经理无法规避短期的市场系统性波动,但是长期来讲,市场的中枢是抬升的,是螺旋式向上的走势,因此在市场本身比较低迷的时候,要相信市场大概率会涨回去,因为本质上中国经济在向前,企业盈利在增长。

 

Q:择时宝是怎么择时的?

A:择时宝通过分析市场趋势、市场情绪、市场风险和市场杠杆得出四个信号,进一步综合这四个信号得出一个总信号。当这个总信号的值为0以下,权益类空仓;总信号值为0以上,信号每增加10%,权益类仓位增加10%。所以在大家投资基金的过程中,可以参考这个总信号,然后结合自己的风险偏好调整仓位。举个例子,信号上升10%的情况下,激进投资者可加仓20%,稳健投资者可加仓10%,而保守投资者可加仓5%。

 

Q:基金的波动率、夏普比率、最大回撤率这三个风险数据分别是什么意思?我应该看哪一个?

A:1、基金的波动率(或称基金的标准差)是反映基金收益率的波动程度。标准差越小,基金的历史阶段收益越稳定,风险也就越小。具体的计算逻辑为:基金每月的总回报率相对于平均月回报率的偏差程度。

2、夏普比率就是在获得同样的收益情况下,投资者承受风险的情况。比如两只同类基金的同期业绩表现相近,累计净值增长率都是50%,而一只基金表现大起大落,另外一只稳步攀升,那么后者的风险更小,夏普比率更高。在比较中,夏普比率越高越好。

3、最大回撤是指在选定周期内,任一历史时点往后推,产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。可以理解为买入基金后可能出现的最糟糕的情况。一般认为最大回撤值越小越好。

    我们在挑选基金的时候,就可以参考以上三个指标。基金的波动率和夏普比率可以在晨星网上查询。最大回撤你可以直接计算得出。

 

 

Q:定投一定会赚钱吗?

A:没有任何一种投资能保证一定赚钱,定投也是如此。定投没赚钱,往往错在这3点。

1、选错了基金。比如如果你选择的基金在一段较长的时间内都低于业绩基准或大幅低于同类基金,那一定要引起注意了,因为再持续定投下去可能也不会有很好的收益。

2、在熊市割肉。很多人定投亏损,都是因为熬不住熊市下跌,割肉了。但对于定投来说,一般都是“越跌越买”,积累更多筹码,争取更大的收益。

3、没有及时止盈。俗话说“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”, 如果定投已经达到你的止盈目标了,那就及时止盈,落袋为安,以免市场回调收益回吐。

    对于普通投资者来说,其中的难点是收益率的确定。为了让这个方法更具操作性,我提供给您一个计算公式作为参考:目标收益率=定投年限*(该理财产品平均年化收益率+年通胀率)

    举个例子,你买的理财产品年化收益率平均为5%,年通胀3%。如果你打算定投1年,那么你的目标收益率就是8%。2年就是16%。

 

Q:如何坚定地执行自己的买卖计划?

A:在投资中很多人的情绪波动很大,当市场下跌时,他们恐惧,害怕亏损;当市场较好时,他们贪婪,希望得到更多的收益,这是人性的必然,但这种行为很容易变成“追涨杀跌”。所以说投资是一件反人性的事儿,要想坚持自己的买卖计划,一定要克服这种人性的恐惧、人性的贪婪,不盲目跟风追热点。

 

 

基金有风险,投资需谨慎,基金过往业绩不代表未来表现。

基金完整业绩可查看官网。投资者应仔细阅读基金合同、招募书等法律文件

定投收益率=[(sum(每期定投金额/每月月初收盘点位)*期末收盘点位)/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1 ,手续费假设为0,上述采用指数的历史数据对定投业务进行模拟的结果不代表定投业务的真实收益,亦不作为未来收益的保证。

投资人应当充分了解基金定期定额投资和银行零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(来源:光大保德信基金的财富号 2019-10-14 10:14) [点击查看原文]

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