从1998年第一家基金公司成立至今,国内公募基金发展已有20多年。根据基金业协会最近披露的数据,截至2019年9月底,公募基金总数量已有6232只,总规模达13.79亿元!

(图片来源:中国基金业协会官网)

另据Wind统计,自10月以来,截至11月14日,又有100只新基金成立。而当下所有已上市的A股股票总数为3722只,也就是说现在基金总数量是股票的1.7倍!

Miss摩还记得,在几年前,有小伙伴刚开始买基金时问的是,“基金比股票数量还多,该怎么选?”。但到了现在,恐怕要更新下问法了,“基金数量快是股票的2倍了!该怎么选?”

可见,跟前几年相比,挑选基金的难度更高。以人均持有6只基金估算,现在挑基金无异于千里挑一!那难道就没有办法了吗?

其实,不管基金数量有多少,咱们只要按照步骤来挑,还是能挑到适合自己的产品。

这里,给大家介绍一套行之有效的“选基三部曲”:

1、你适合买什么类型的基金?

每个人因为资金量的多少、投资知识掌握的程度高低以及风险偏好的不同,适合买的基金也不一样。比如,有的基金涨起来猛,跌起来也凶,对于刚接触基金、害怕亏太多的基民来说,这类基金就不适合买。

那怎么知道自己的风险承受能力以及适合买什么基金呢?

按照中国基金业协会的要求,投资者在首次买基金时都会被要求做一个风险承受能力测试,之后就会得到一个评定结果,具体如下:

C1:保守型。可以买低风险的基金,如货币基金等,这些产品投资收益偏低,但本金受损的可能性也低。

C2:稳健型。可以买中低风险的基金,如债券基金等,当然,也可以买C1投资者所投的基金品种。

C3:平衡型。可以买中等风险的基金,如混合型基金、股票型基金、QDII基金等。当然,也可以购买C1和C2投资者所投的基金品种。

C4:成长型。可以买中高风险的基金,目前市面上大多数的基金产品基本都可以考虑。

C5:进取型。可以买高风险的基金,市面上各类基金产品都可以考虑。

2、你买基金是为了什么?

当你弄清楚自己适合买什么基金后,也别急着下手。接下来还得问问自己,买基金是为了实现什么样的目标?是为了跑赢通胀、筹备旅游,还是买车?又或者是为买房、养老做打算?

当有了比较清晰的投资目标后,更方便你去挑选对应的基金。想明白之后,我们就可以根据不同的目标设立不同的账户:

消费账户:主要用于日常开销和应急,可以预留出1-3个月的生活费投资货币基金,保证随取随用。

投资账户:主要是不着急用的“长钱”,即使亏损了一些,对你生活也没有什么影响,就可以考虑买些中高风险的基金博取高收益。

储蓄账户:存着准备买房或者为了子女教育、养老等,追求资金的稳健增值,不希望出现较大亏损,这样就可以优选低风险的债券类基金。

3、盯着这5点挑基金

当完成以上两步后,接下来就是实际挑选基金了。

看历史业绩:如果是一只主动管理型基金,在过去多个阶段的历史表现都能跑赢业绩比较基准,而且在同类产品中业绩也毫不逊色甚至位于前列,那么就值得继续关注。

看基金经理:对于主动管理型基金而言,基金经理至关重要。除了看他/她的专业背景和从业经历外,还要着重关注其管理过的基金历史业绩如何,他的投资风格和擅长的领域是什么。

看基金公司:基金公司旗下什么类型的基金业绩在同业内更好,也大致能反映出基金公司更擅长管理哪类产品,可以给大家提供参考。

看基金规模:一般来说,规模低于5000万的基金可能有清盘风险;规模太大的也要慎重,比如七八十上百亿的那种。规模过小过大都会加大基金经理管理的难度,可能会拖累整体收益。

看基金费率:虽然基金管理费看上去从0.15%至2%,差距不过一两个百分点,但对于中长期投资者来说,每年一个百分点复利以后也会是一笔不小的收益损失呢。

以上就是常见的“选基三部曲”,你学会了吗?希望大家在基海里能选对适合自己的那只好基金~

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(来源:摩根士丹利华鑫基金的财富号 2019-11-14 17:37) [点击查看原文]

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