前情详见上周六的文章,我有个读者今年35岁,在某强二线城市,有老婆孩子,目前2套房200万现金类资产,决定退休靠投资来生活(老婆公务员继续工作)。以下简称他为退休小

文章发出去以后,茫茫多的留言大部分是表示反对的,我把有代表性的都翻了牌子。小哥自己看了以后也思考了很久,也和我聊了几次。他的许多观点有理有据,让我感觉到“这真他niang的是个人才”。

留言里面的反对意见主要包括三点,小哥依次谈了自己的看法。

反对意见1:过早退休、脱离社会,不利于身心健康。

小哥表示无所谓,,因为只是不上班而已,仍然保持正常的社交节奏。和前同事来往的确少了,但和同学、邻居等来往反而多了。未来说不定也能和女儿的同学家长打成一片。

反对意见2:家里人生病都是很烧钱的事儿,不工作就没法抵御这些风险。

小哥认为这个风险的确客观存在,但觉得大部分人高估了家里人生病的风险,低估了自身长期996工作所带来的身体风险。小哥说长期996的人身体一般都好不到哪里去,全靠肾上腺激素撑着在刚活儿,网易裁员事件并非个案。退休后注意保健和锻炼,本身就基本化解了家庭中最大的那个风险。他举例说原来很容易感冒,每年都有四五次,一次持续半个月以上。而自从离职后还没有感冒过。

为了控制风险,他近期还做了一个比较全面的体检,有一些小问题但无大碍,几年内应该风险可控。家里人都有医保不用特别操心。不过他正在考虑每年花三四个月时间接点小项目,用赚的钱给自己、老婆和女儿买上重疾险。

反对意见3:200万现金在二线城市不算少,但不工作肯定跑不赢通货膨胀,10年后回头来看说不定P都不算。另外小孩读书是个碎钞机,一年烧几万十几万都有可能。

小哥说通货膨胀问题的确认真思考过。他整理了很多国家的数据,得出的结论是:

股市分红率 >= 人均工资涨幅 >= 通货膨胀


说明,上图是我找的,用来说明他的观点。过去16年,日本的薪资水平大约每年提升1%,而日本股市的平均股息率从不到1%提升到3%左右,同期股市上涨两倍多。而日本的CPI水平,几乎常年维持在0.5%左右的水平。

上面这个公式在全球很多国家都适用,包括德国、法国、英国、美国等主要股市的平均股息率都在3%左右,新加坡有4%左右。如果优选高分红股的话,达到5%以上是毫无问题的,更是稳稳跑赢。

也就是说,假设一个人的水平正好是跑平大盘的话,依靠股息率就足够跑赢工资涨幅和通货膨胀。所以跑不赢通货膨胀是不可能的,真正的风险在于:

靠分红赚来的钱,最后都靠炒股亏出去了。



但从长期来看,持有优质资产不太可能亏损,而且大概率赚钱。他举了个我写过的《坐牢9年,躺赚3.57倍》这篇文章为例,过去10年大A股中最赚钱的是银行,年化涨幅15%左右。未来只要能持有优质资产,年化5-10%的收益很简单。

我说没错,无论A股还是港股都有一些高分红股,跑赢通胀肯定没有问题。但问题是你不仅要跑赢通胀,你还要赚生活费和小孩读书钱。而即便你持有优质资产,也不能保证年年能涨,这时候就要亏本金了,你的投资如何永续?

小哥给我发了个笑脸股偶来,接着和我算。目前无论A股还是港股市场中都存在大量的撸羊毛(套利)机会,包括A股打新、可转债申购、港股打新,这些他都有参与而且也都赚到了。套利最大的成本不是钱而是时间精力,但反正退休了时间有的是。今年他A股(5个不同身份证账号)打新大概赚了10万左右;可转债2万左右;港股打新是9月开始入坑赚了几千,刚开了第二个账户中了2签阿里,美滋滋。

他分析说,A股打新收益未来最少也能有年化3-5%;可转债不太好说就当0;港股打新今年单账户平均收益能有1万以上,未来最差估计也有大几千,他准备多开几个每年撸足3-5万收益。

以上合计一年至少有10万以上,典型的靠撸社会主义股市的羊毛养家。

最大的担心是未来羊都被撸秃了,不过也坚信一定还会有新的羊毛出现。只要有充足的时间,撸羊毛这门艺术总是能在他手里发扬光大的。他还和我分享了很多撸社会主义信用卡、社会主义互联网羊毛的经验,完全合理合法合规。小哥还做了一个超级大的Excel表格来进行撸羊毛管理,不愧是互联网思维撸羊毛。这些羊毛虽小,一年下来几万块钱也毫无问题。

这个时候,我看他的微信头像的眼神就已经完全变了。撸一次羊毛并不难,但撸一辈子羊毛,那简直就是一种刀锋上跳舞的艺术。

前段时间有个视频讲日本的一位职业围棋手退休后炒股为生。因为他持有700多家上市公司,大部分公司都会给股东发代金券、服务卡、优惠卡、实物之类赠品。老爷子靠着这些公司的赠品活的美滋滋。

我感觉小哥也是同样类型的撸羊毛强迫症选手。

所以最后我没有和他聊女儿教育的问题。这种类型的家长,连撸羊毛都撸出黑科技来,教女儿这件事大概是不用别人来操心的。

聊天在友好的氛围中结束,我们互祝股市发财。

原创不易,求转发,求点“在看”,觉得好请关注,谢谢!

(来源:刘备教授的财富号 2019-11-29 16:44) [点击查看原文]