春节的脚步愈发临近了，不少小伙伴们已经自动将生活调整为“过年模式”！团圆可期，安全意识却不能少：据机智的网友们总结，到了年末又是犯罪分子们“冲业绩”的时候了，各类金融诈骗活动层出不穷！尤其是披着各种伪装的洗钱活动，对社会和居民的财产安全造成了重大威胁。
小联特意为大家开启一期金融知识小课堂，向大家详解一下洗钱这回事儿，我们在日常生活中如何有效地做到反洗钱，为自身财产安全构筑防护网！
洗钱犯罪行为就在身边，切不可放松警惕
何为洗钱？
在上个世纪20年代美国芝加哥黑手一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。
商务印书馆出版的《英汉证券投资词典》是这么解释洗钱的：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。
除了掩饰收入源自于犯罪活动的痕迹之外
现在的“洗钱”有着更广泛的含义
把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；
把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；
把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
市面上存在多种洗钱渠道
通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
通过购买彩票进行洗钱；
通过购买房产进行洗钱；
通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
普通居民如何在日常金融活动中
做到有效地反洗钱？
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
1. 开办业务时，请您带好有效身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
如实填写您的身份信息；
配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
回答金融机构工作人员的合理提问。
2. 存取大额现金时，请出示有效身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。
3. 不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人盗用您的名义从事非法活动；
协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
4. 不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
5. 不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
反洗钱就在身边，希望每个小伙伴都能切实地提高自身安全意识、保护财产安全，平平安安过大年！
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风险提示：
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（来源：国联安基金的财富号 2020-01-20 18:04） [点击查看原文]
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