鼠年第二个交易周开启了,投资计划安排上了吗?

也许大家还沉浸在开盘第一天的大跌中,但不知不觉市场已经经历多日连涨!一周前局长在劝粉丝不要赎回,这两天粉丝们又开始各种咨询该不该买基金,现在买是不是又追涨了…

趁这个机会局长梳理一些一直以来粉丝们的基金投资“误区”。首先,基金作为大众理财工具,的确是有分散风险、专业管理的优势,但并不意味着买了基金都会赚钱,因为基金运作与市场行情走势相关,如果市场波动难免人心波动,这中间就会出现一些投资误区,部分误区甚至有损投资者的长期利益。

基金单位净值高=基金贵

有些朋友“一天看基几百遍”,盘中要看基金的预估净值,晚上看实际净值播报。如果基金单位净值高,就判定这只基贵了,问为啥?回答“恐高哟,不买”。

但是,基金单位净值高,并不是贵了,因为基金可以换仓,举个栗子,如果某股票型基金买的股票获利,基金经理认为达到了理想的价格则可能获利了结,卖出后的资金可以继续买其他看好的股票,所以你会发现有些基金如果基金运作能力可以它的净值可能越来越高。所以买基不能着眼于眼前的单位净值,而是要具体分析。

再举个例子:

基金A和B同一天成立(基金成立时的净值为1元),经过一年后,A单位净值还是1元,B单位净值涨到1.5元,这期间A、B均未分红,所以这一年不考虑申赎费用,A没赚没亏,B赚了50%,如果现在投资你会选哪只呢?

就凭借这点信息选A或选B,那就都错了。因为你要去分析A为什么没赚钱、B为什么赚钱了,这个是基金经理运作问题,还是市场问题?未来A基金是否存在上涨的理由?未来B基金是否仍可以保持这样的上升趋势?等等等等…通常通过全面分析,才能全面看出基金运作的情况,仅通过净值高低是判断不了的。

买基金看短期业绩

对于短期业绩收益好的基金,不少朋友会有点“心动”,等持有一点时间后,发现到手的收益并不“香”。局长觉得买基金看短期业绩并不靠谱,不如看两点:

这只基金的各个阶段的业绩,近半年、近1年、3年、成立来……的投资回报,多维度比较,如果某只基金尤其是在中长期都能排在同类基金靠前位置,那么这只基金则较好地经历了时间的考验;

在不同时间段的表现,特别是主动管理类的基金在不同市场环境下是如何应对的,这里不仅要看季报持仓,甚至要看季报的市场观点及具体操作思路。回头看你可能可以看出更多值得研究的地方,其基金经理的投资风格、投资喜好、投资思路、风险控制能力等都是需要考量,看你认不认同在各阶段基金经理的想法。

炒股一样买基金

有些基民抱着一夜暴富心情来买基金,如股票一般,低买高卖波段操作,以便大赚一笔。

基金投资和股票投资是有区别的,股票是个人直接买卖,是看好某公司中长期发展或者短期机会进行投资。而基金是把自己的资金拿给基金经理帮忙组合投资,他们凭借专业的投资经验挑选个股或个券,并基于市场长期发展制定投资策略。基金和股票交易成本不同,股票佣金相对较小,基金的申赎费不能轻易忽略。所以基金不可像股票一样短期反复操作,更建议中长期持有。

所以总结:

一是:没有择时能力的普通投资者,踩准市场点位难度大,频繁操作反而追涨杀跌,可能赚不到钱;

二是:短期快进快出,基金申赎成本较高。

只投资一个基金

有些朋友比较“专情”,将所有的资金投入到一只基金中,但一只基金投资范围有限,比如配置的是一只股票基金,若股市大跌,基金净值下跌,投资的体验感也不好。

“鸡蛋不放在一个篮子里”,基金投资也要会资产配置,不同类型的基金均衡配置,分散风险,也能获得市场平均投资回报。

“局长,咋搭配呢”:

局长建议根据自己的风险偏好进行基金配置,比如你是稳健型的投资者,可以在自己的基金组合中配置较高比例的债券基金,少部分的权益基金;如果你是风险偏好高的投资者,不妨将股票基金、指数基金进行合理搭配,或者配置混合型基金,既有股票仓位又有债券仓位。另外,市场上还有不少QDII基金(投资海外)、商品类基金甚至Reits(房地产信托凭证)基金,这些都是资产配置好帮手。

基金亏了就赎回

投资者普遍有“趋利避害”心理,特别是面对自己持有的基金净值亏损了,内心的小九九:“要不要赎回啊,这样能减小损失呢”。特别是上周,局长苦口婆心劝大家不卖,然后自己一把梭了下,回头看的确或是个难得的入场机会。

好了,遇到基金亏损,就要跟局长一样冷静分析为什么基金亏损了?

1、是不是市场原因?如果你持有权益基金,股市大跌,基金净值难免会有影响。

2、是不是基金经理操作有问题?比如我们如果换个基金,换了基金经理是不是会更好?

第一种情况:如果你持有的基金比较靠谱,则建议再多点耐心,市场波动,短期基金业绩会有影响,但好基金的确更值得长期拥有,不妨拉长持有期,守得云开见月明。

第二种情况:可以查看新任职的基金经理投资风格如何,旗下管理的其他基金业绩表现、投资经验等,去看他的季报对于市场观点等,看看合不合你的口味,如果各方面优秀,局长建议持有一段时间。

大盘连涨了几天,现在买是不是亏了!

局长笑笑,贴个图,我们要从历史中学习一些规律,当然历史业绩不预示未来,但是另外一句话是,历史总是重复发生,了解越多才月有底气。短期涨涨跌跌跟你未来几年的投资关系真的不大,更重要的是你做好了长期投资的准备没!

滚动收益计算方法:详见表头。

上图显示,股票市场越低位,对应的投资机会可能越好,持有基金时间越长从历史来看,投资效果可能更好。

上述基金投资的误区,大伙get到了吗?如果你还遇到其他问题,欢迎在评论区和局长互动哈。祝大家投资顺利!


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