一、什么是基金定投

定投,俗称“懒人理财”,是指“定期”以“固定金额”买入“特定金融资产”的一种投资方式,包括股票、基金等。基金定投以门槛低、风险小、省时省力等优点而受到投资者的广泛关注,是一种非常适合大众和理财小白的简易投资方式。


二、基金定投有什么优势

基金定投在资金规模、风险与收益、专业知识三个方面具有综合优势:

1)资金规模:门槛低,操作简单,强制储蓄。基金定投门槛低,每期投资金额可从几十元到上万元不等,适合众多初级投资者,实现积少成多的效果。基金定投操作流程也简单,可以实现定期自动扣款,强制投资者定期定额储蓄。用每周省下来的奶茶钱或者每个月省下来的买衣服钱都可以给自己未来增加一份确“定”性。

2)风险与收益:分散风险,稳健收益。股市波动难以预测,投资者追随市场,最终往往导致“高买低卖”,心理压力巨大。基金定投则忽略短期波动,更注重长期向上趋势。例如:小赵每月拿出1000元定投基金A:1月,基金A净值是1元,小赵有1000份;2月净值下跌至0.5元,小赵获得2000份;3月,基金净值上涨至0.8元,小赵此时全部卖出可获得400元。若小赵在2月不继续进行定投,那么3月卖出时是亏损200元。基金定投只要坚持长期投资,每一次下跌反而是买入的好机会,摊薄买入成本,实现长期价值的稳健增长。

3)专业知识:无需实时关注,省时省力。股市波动率是比较大的,非专业投资人士无法实时关注市场,基金定投将资金交给专业投资人士,可以省时省力跟踪市场。


三、如何做好基金定投

基金定投核心要关注3个问题:扣款周期和金额、基金选择、买卖时间点选择

1)扣款周期可以选择周、月或者季度,具体视投资基金规则和投资者自身情况而定。参与基金定投就要做好长期投资的准备,时间越长,增值的确定性越高。如果投资者从学生时代20岁开始每月定投500元,假设年回报率是5%,40岁的时候则可获得20万元,60岁的时候可获得76万。

2)在基金选择方面,定投实际上是一种分批次买入,平滑买入成本的一种投资方式。因而,波动越大的基金越适合做定投,指数型基金和股票型基金都是定投的首选。指数基金和股票基金种类也众多,在做最终做选择时,首先要选择长期趋势向上的基金,例如看好未来几年内中国科技产业的成长,那么就选择投资于该行业的基金;若看好未来几年中国经济的增长,那么可以直接买入指数基金。其次,在该方向上要关注基金历史业绩,选择长期业绩优秀的基金和基金经理至关重要。

3)基金定投是一种纪律性较强的投资方式,能够规避人性的弱点。在具体操作过程中,切记忽略短期波动,不可市场下跌时就卖出,市场上涨时就加大规模买入,这不是基金定投的初衷。市场的情绪跌宕起伏无法预测,专业的事情交给专业投资人士去做,基金定投只需要在行情下行时,继续坚持定投,摊薄买入成本;在行情向上时,若达到目标收益率,获利了结即可。


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