新一轮科技革命和产业变革,促使金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力。大数据、人工智能等技术对公募基金行业带来了深刻变化,为行业发展带来了新的机遇和挑战。我们认为,公募基金可运用金融科技丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本,提升金融服务质量和效率,使金融科技创新成果更好服务客户。

一是基金销售线上化和移动化。随着银行、券商渠道的逐步互联网化,基金公司直销平台、移动APP的推出,基金销售线上化移动化趋势进一步增强,线上销售金额占比已在80%以上。以天天基金为例,天天基金网成立于2008年,通过专业运营积累了大量成熟用户资源。2017年3月,天天基金上线自媒体财富号,众多公募基金公司纷纷通过财富号运营进行产品营销活动,在用户增长、销售转化、营销精准度和营销覆盖面等方面持续优化,客户营销效率和精度不断提升,触达用户的深度和广度持续增加,在市场营销方面取得了较好的效果。

二是提高资产管理投资决策水平。借助人工智能、大数据和云计算等技术,投研团队可以快速开展数据收集、信息整合和量化分析工作,简化金融市场和投资标的分析工作,提升投资决策效率。以信用债投资为例,通过大数据技术可对相关信息网站进行数据抓取,建立信息监测系统,及时响应投资信息需求,提高信息获取的及时度和判断的准确性。

三是智能交易提升客户投资体验。在客户评级和分析方面,通过大数据和数据建模的方式,投研人员对客户的投资偏好、投资经验和投资目标进行客户画像,从而提供个性化和差异化的资产配置建议。在投资服务方面,可针对养老、子女教育、投资增值等投资目标量身定制个性化的资产配置策略。在智能交易方面,可通过一键购买、一键调仓、一键赎回等智能交易功能提高客户申购赎回的便利性,提升客户投资体验。

四是科技助力构建风险管理体制。公募基金可以运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力,加强网络安全风险管控和金融信息保护,做好风险防范工作。通过使用大数据和人工智能技术,优化业务管理流程,提升运营效率,提升精细化管理水平。同时,通过信息化系统将法律法规和业务规则嵌入管理流程,通过流程化管理,构建具有前瞻性和有效性的风险管理机制。

综上分析,我们认为金融科技将对公募基金行业发展产生较为深远的影响。先锋基金主动拥抱新技术,不断加强在人才、技术等方面的准备,借助Fintech持续提升强化运营管理,为广大投资者提供更好的理财服务。

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