经济观察网 记者 姜鑫 实习记者 孙昊曈 继人身险精算新规发布后,分红险也迎来了调整。


2月20日,银保监会发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》(下称:《通知》),要求2020年7月1日起,保险公司报送人身保险条款和保险费率审批或备案的,最近季度末责任准备金覆盖率不得低于100%;同时修订完善了分红险利益演示的方法,明确了演示利率上限,并将红利分配比例统一为70%。


银保监会相关负责人表示,长远来看,《通知》明确释放从严监管的信号,体现“保险姓保”的导向。


责任准备金覆盖率不得低于100%


据了解,《通知》引入责任准备金覆盖率指标(责任准备金覆盖率=(资产-其他负债+费用调整项)责任准备金),将其纳入非现场监测指标体系,并与产品监管等监管措施挂钩,明确要求从2020年7月1日起,人身保险公司报送保险条款和保险费率审批或备案的,最近季度末责任准备金覆盖率不得低于100%,进一步强化法定责任准备金监管。责任准备金覆盖率主要衡量公司是否有足够资产覆盖法定责任准备金,既反映公司资产负债匹配水平,也体现公司应对未来保险责任给付的能力。法定责任准备金评估对人身保险公司未来负债给付、利差损风险防范等起着基础性、决定性的作用。


银保监会相关负责人表示,为强化法定责任准备金监管,2019年银保监会完善了人身保险业责任准备金评估利率形成机制,建立评估利率动态调整机制,并将普通型长期年金的评估利率水平由4.025%下调到3.5%。在此基础上,引入责任准备金覆盖率,并将责任准备金覆盖率与产品监管措施挂钩,旨在进一步强化法定责任准备金监管,牢牢守住行业风险底线。


分红险红利分配比例统一为70%


规范分红险市场发展是《通知》的另一块重要内容。《通知》修订完善了分红险利益演示的方法,明确了演示利率上限,并将红利分配比例统一为70%。银保监会负责人表示:“《通知》明确了分红险红利分配演示利率上限,并将红利分配比例统一为70%,有利于防范行业利差损风险,防止公司通过分红演示进行恶性竞争。


此外,非现场监测机制也得到完善。《通知》对《中国保监会关于做好人身保险业有关数据报送工作的通知》(保监人身保险〔2017〕263号)中季度负债业务信息表相关内容进行了调整,新增责任准备金覆盖率、万能险账户基本情况、投连险账户基本情况等,加大负债业务监管力度。


至于《通知》出台后对市场的影响,银保监会负责人也指出,《通知》进一步强化法定责任准备金监管,充分体现审慎监管的核心原则,有助于引导人身保险业强化风险意识,守住不发生系统性风险底线。《通知》完善非现场监测机制,有利于更加全面、及时、客观掌握人身保险业负债状况,增强监管政策的科学性、有效性。

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