这场疫情，彻底改变了我们的生活方式。
学校的学生们，延迟开课是板上钉钉的事了，目前不确定的是延迟到什么时候。
有的地区说3月1日以后再通知，教委把寒假作业plus版发到了孩子们的邮箱里。甚至有网传的消息，说某高校通知劳动节之后再回来上课。
在线教育是这次疫情带来的最直观的改变，很多老师第一天上课的时候还有些拘谨，到了第三天，老铁666走起~
春季招聘会是大学生们一年一度重要的求职机会，这个时候能找到一家好单位去实习，等7月份毕业的时候，就可以顺利入职了。
但是现在别说招聘会、宣讲会能不能顺利举行，甚至开招聘会的公司里面， HR可能还在家里办公呢。
大企业还好，延迟几天上班，工资还有的发，中小企业能不能熬到疫情结束，还真不好说了。
网上有个段子：
公司通知，假期延长至2月2日，2月3日正式复工；
刚接到公司通知，假期延长至2月10日，2月11日复工；
最新通知，目前暂定2月17日复工；
公司没有了不用回来了……
你能想象到几乎每个大商场都有的西贝莜面村，竟然说账面上的钱撑不过3个月。
如果大家都不上班，那社会经济一定会受到影响，覆巢之下无完卵，不景气一定会通过各种各样的方式，传递到我们每个人身上。
银保监会要求银行在疫情期间适当体谅大家，对于房贷按揭款、信用卡账单还款适当延迟收缴。那么，如果之前买了保险，保费能不能晚点交呢？
至少从目前的保险政策来看，保费还是必须按时缴纳的。过期不交就只能按照保单失效处理，之后再发生相关风险，保险公司不承担赔偿责任。
那么，如果真的仅是短时间内流动资金吃紧，又不想让保单失效，我们该怎么办呢？
01
首先，要把手头的保单理理清楚，长险和短险区分对待。
所谓长短险，是以保障期为划分依据。通常保障期1年期以下叫短险，市面上的比较常见的，比如医疗险、意外险等；保障期1年期以上叫长险，比较常见如重疾险、寿险、养老年金等。
对于短险，一般保费不贵，想要保留的话，能交就按时交。
比如医疗险，年轻人保费也就是三四百元，上了年纪的老人，保费可能会贵些。如果不按时缴费，失效后重新买，还需要再次申请核保，看是否满足健康告知，等待期还要重新算。
而意外险，因为没有等待期，今天买完明天生效，一般一单价格几百元。真的手头特别吃紧，缓个两天，手头有钱了及时补上就可以。
毕竟天天宅在家里，很多地区交通管制，发生车祸、溺水、高坠等意外事故的风险，几乎可以忽略不计。
家里有老人孩子的，还是要提防触电、火灾、煤气泄漏等室内意外风险。
再来说说长险，比如重疾险，每年的保费可能是几千上万。如果恰好之前是年初买的保单，那么现在还真要续费了。
长险一般都会有60天的宽限期。比如去年2月15日买的保险，保障期为2月16日到今年的2月15日；那么按理说今年2月15日就要续费了，但是可以拖延最长60天（至4月15日）续费，保单在宽限期内继续有效。
如果过了宽限期4月15日，还没来得及缴费的，那么这张保单就处于失效状态，“名义上”就是按照退保后，现金价值寄存在保险公司那里。
但是与实际退保不同之处在于，你可以在失效后的2年内申请复效，经保险公司审核同意后，把欠款连同利息一同补齐后，保障还可以继续生效。
保险公司复效审核的时候，会看身体状况与之前有无明显差异，收入状况是不是有重大改变，职业类型有没有变动等等。
而且也不是所有公司都同意复效，让不让复效，权利在保险公司那里，对方心情不好保不准不同意也是正常的。
如果过了2年还没申请复效，那就连复效的权利也没有了，直接按照退保处理。
所以，如果手头拮据一时半会无法缴纳长险保费的，2个月内一定要把钱筹出来，至少决定权还在自己的手里。
02
如果真的是没办法，银行那边还欠着房贷按揭款呢，四脚吞金兽每天还要开销，真没钱交保费了，又不想让保单失效，怎么办？
与其含泪割肉退保，不如向保险公司申请减额交清。
减额交清这个概念比较复杂，我举个例子来说：
比如之前买了重疾险50万保额，保费每年6000元，需要交20年。现在已经交5年了，累计保费已经交了3万，如果办退保，可能只能拿回来1万元左右，很吃亏。
但是如果选择减额交清，向保险公司申请，把50万保额缩减到7万，日后就无需再交保费了，相当于把之前的50万保额的期交保费，换成了现在的7万保额趸交保费。
减额交清的问题，之前的文章也提到过，见《保单现金价值：除了退保，你还应该知道更多！》
最后新的保额是多少，主要和保单的现金价值及具体保单相关，跟保险公司申请的时候，对方会告知具体金额。
需要注意的是，也不是所有长险保单都有减额交清的功能，去翻翻保险条款，里面要是没写，那就是没有。
最后简单总结一下：
短险保单保费不贵，尽量别断，特别是医疗险，重投的话需要再次按照健康告知核保，并且还要重新计算等待期。
长险保单有60天宽限期，在此期间晚交没问题；实在没钱，减额交清也比退保强。
好了，关于延迟续费的事，今天就跟大家聊这么多，咱们明个见~
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