疫情之下，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆建议，为应对疫情对制造业尤其是中小企业的冲击，建议取消住房公积金制度，可为企业和职工直接降低12%的成本，引起了激烈的争论。
“取消公积金”之争
全球只有两个国家推行住房公积金制度，一个是新加坡，一个是中国，中国的模式借鉴于新加坡。
1991年，国有企业“利改税”红利消失后，为了解决给职工盖房子的问题，上海首出公积金政策。
随后30年内，因各种因素，建议改革呼声不段。
有人说，公积金的使用率不高：“在公积金中心留钱的都是新员工、农民工、异地打工者、蓝领工人、餐饮服务人员，这些人流动性高，离职后一般无意愿和能力找原单位去提取手续繁琐的公积金。”
还有呼吁废除住房公积金的声音：2017年底，东南大学经管学院名誉院长华生建议废除住房公积金制度；2018年，全国政协经济委员会副主任杨伟民也建议，逐步取消强制性住房公积金。上述种种，在一定程度上反映了过去公积金没能与时俱进的缺陷。
近期，为了减轻企业复工复产压力，全国多地已经开始了针对公积金的政策调整。2月8日，深圳提出对于缴存住房公积金确实有困难的企业，可依法申请降低住房公积金缴存比例，最低至3%，期限不超过12个月。随后广州、杭州、西安、苏州等城市纷纷跟进，推出了延缓缴纳、降低缴存比例的政策。
几天前，国务院在新闻发布会上提出阶段性减免企业社保费、医保费和缓缴住房公积金的支持政策。
一是企业可申请在2020年6月30日前缓缴住房公积金，二是受疫情影响严重或处在疫情严重地区的企业，可与职工商议后停缴公积金。
这一系列操作从本质上来说是和企业共同承担、解决这一次突发性事件带来的影响，而取消一项长期行之有效的制度安排，但公积金“蛋糕”没有要动的迹象。
公积金到底该不该取消？
很多人认为，公积金只针对买房人群有利，那如果我此生购房无望，是不是就可以支持取消公积金制度？
别急，公积金不止于买房，还有很多的用途。
1、贷款买房
公积金最大的一项功能就是贷款买房，最常见的是公积金和商业组合贷。首先，公积金贷款的比例，是与储存余额相关。在广州，以贷款60万元，期限20年为例，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款大概节约利息支出12.56万元。
具体的公积金贷款额度计算参考但是，在广州，公积金还有一个上限，那就是首套房。一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。
其次，就是公积金的贷款利息，公积金的利率真的很低。公积金贷款的利率只有3.25，即便是二套使用利率上浮1.1之后，也只有3.58左右。比商业贷款的4.9低了不少。比如：我们按照一个家庭（不包含补充公积金）贷足100万，与纯商业贷款100万做一个对比：
在同样贷100万的前提下，公积金贷款比商业贷款要省去34万多。特别是对于首套房买老公房的低总价上车人群，公积金的贷款几乎可以占据买房的大部分比例，满足这部分人群的购房需求。也缓解了后期的还款压力。
2、公积金冲抵
公积金冲还贷方式有两种：公积金冲抵，不仅包括本人，其配偶与直系亲属父母也可以（父母的话，需要有直系亲属关系的证明文件，比如同一户籍本下）。
比如，某男在婚前贷款买房，且是纯商业贷款。
在结婚后，因为女方并未参与买房，但是，提供结婚证等证件，就可以带着贷款银行打印的还款记录，到公积金中心去提取夫妻二人的公积金。
这部分钱取出来之后，可以用作后期的还款，也可以自由支配。但是提取的金额，不能超过还款的金额。
比如，某男每月商业贷款还款3000元，一年是3.6万元。那么在提取公积金的时候，提取的金额就不能超过3.6万。
基本上公积金冲还贷方式有两种：
一种是一次性还款法：
是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并拿冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自由资金，不使用公积金账户里的钱。
还有一种是逐月还款法：
是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人及时补足其还款金额，这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
3、可以用来租房
不仅买房，租房也能用到公积金。不过，首次申请比较麻烦一些，比如，首次办理，前往公积金中心各区管理部柜台申请。带好身份证和本市的银行借记卡。申请条件如下：
连续足额缴纳满3个月
申请人及配偶目前无公积金贷款
本人及配偶在本市无自有房且租赁住房
满足条件之后，在柜台填写申请表。一般8个工作日会告知审核结果。15个工作日之内办理放款。一次性放款3个月，一年可申请1次。
4、用于社区电梯安装
去年12月，广州印发《关于进一步做好本市既有多层住宅加装电梯的若干意见》中，明确表示，业主（及直系血亲、配偶）可申请提取使用住房公积金，用于业主个人所需支付的建设资金。
5、装修可提取公积金
装修提取公积金分为三种情况：购新房装修、购二手房装修和原自有住房装修三种情况均需提供：居民身份证户口本原件和复印件，住房装修工程施工合同或工程预算表原件及复印件，装修税控发票或购买建材发票原件及复印件。购新房装修时，还需提供《房屋所有权证》或全额购房发票以及开发商交房通知书原件及复印件，其余两种情况，也还需要《房屋所有权》原件及复印件。
6、退休时一次性取出，作为养老储备
另外，如果在之前买房，装修等用途都没有使用到公积金，或者在退休后，公积金账户还有余额没有领取，那么退休时可以选择注销账户一次性领取公积金，作为自己的养老储备金。
如果没了公积金...
如果不缴纳公积金，还有另外一些坏处。
1、公积金是唯一，个人和公司缴纳的额度都在你个人账户体现的缴金制度。比如：每个地方的缴纳标准不一，缴纳比例也不一样。举个例子，你所在的地方最低缴纳标准5000元，那么按照公司和个人各7%来讲，那就是一个月700元都在你的账户中。如果现在取消个人和公司的公积金缴纳，你每个月也就是省了350元，可是同样的，你也损失了350元。
2、如果取消公积金，你的个税基数也在增加。举个相对极端的例子，比如不按照全额工资去缴纳公积金的，而是有一个上限，以上海为例，每月公积金的上限3290，个人和公司各1645元。如果不缴纳公积金，那么个人一个月的工资交税的基数就要再加上个人的1645。
也许你会觉得对于高收入人群来讲，也还好，但是他们的工资已经到达一定额度，有可能多加1000就会超过更高一个阶段的个税比例。
所以对于高收入人群，损失的不仅是公司缴纳的1645，还有个税的增加。
3、补充公积金的损失补充公积金同样是可以抵扣个税的。而且，在一些国企、外企等福利比较好的公司，很多公司的公积金和补充公积金的缴纳，公司承担了所有的（包括个人）点数，那么对于这部分人而言，就损失更大一些，如果将这部分转化为工资上涨，那依旧是在提高个税基数。结语增加公积金的使用率，比取消来的更有意义。
与其取消，不如想一想如何增强公积金的使用率，比如去年新推的公共配套电梯可使用公积金一样，让公积金有更广泛的支配范围，远比取消要更利于普罗大众。毕竟，取消公积金就是变相让企业降薪，而降薪这种举措，应该是企业根据自己的经营状况去自行决定，而不是去统一决定。今年，楼市受疫情的影响，很多开发商都在想办法融资，怎么样的融资是最佳渠道？那就是销售额，让更多的购房者入市。
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来源：广州楼事、财兔金融说、真叫卢俊、吴晓波频道
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