很多人童年都被套路过:压岁钱拿来,妈妈帮你存着。长大成年后,这笔钱好像无影无踪,再没人提起了。

如今,孩子们的压岁钱早已水涨船高,几千上万不在话下。如何让这些压岁钱为孩子的成长助一臂之力了?部分有先见的家长们已经在着手思考了。

当前,有财商教育和理财的概念家长不在少数,但如何帮助孩子进行压岁钱理财还需费一番功夫去思量。

我们不妨先从流动性和风险承受能力等角度,来对压岁钱理财做一下简单的分析,以确定长期的投资方向。

流动性:短期基本无需求

家长一般不会把几千几万的压岁钱完全让小朋友支配。如今的家长也不会随意挪用孩子的压岁钱。所以如果拿来理财,对于这个家庭来说,压岁钱的短期流动性需求基本是没有的,把投资期限设置为十年八年,完全没问题。

风险承受能力:短期内有一定浮亏可以接受

孩子每年的压岁钱金额不会很大,赚了固然好,如果短期亏损对整个家庭的经济也不会有太大影响。另外因为不是急着用的钱,短期在一定幅度内有一定浮亏也是完全可以接受的。所以压岁钱对短期风险的承受能力还是较高的

收益目标:需要经受通胀的洗礼

往长远看,我们一般会把孩子的压岁钱当做未来教育或者置业等资金。

如果每年攒1万元压岁钱,把20年后累计值目标设置为100万,每年的复利需要达到14%。在排除通胀的影响后,100万资金作为长大后的教育资金,或者创业的起步资金,或者买房的首付都是还不错的补充,还是对孩子能有实质性帮助的。

同样是每年攒1万元压岁钱,如果选择相对低风险的产品,按每年的复利5%计算,20年后这笔钱累计值为35万。相比100万,这35万显然不太经得起通胀的洗礼,也就达不到太多的补充作用。

小结:

压岁钱一般没有短期使用规划,可投资期限较长,对风险的承受能力也较高,考虑到长远用途,还要经受通胀的洗礼。因此,建议把追求相对高的长期收益作为压岁钱的理财目标。所以,拥有多风险层级品种的基金是个不错的选择。

拟定了目标以后,如何起步:

01 专款专户

目前部分银行推出了儿童银行卡及亲子卡等。不过,这类儿童专属卡一般只具备借记卡的基本服务功能,如存取款等,而对网银、理财等功能,各家银行均有不同程度的限制。

孩子未满18岁,不能开设股票、基金等账户。如果是买基金,目前一些基金销售平台可以在基础账户下开设子账户。建议把孩子的压岁钱放在家长基础账户下的一个单独子账户里,盈亏可以独立显示。同时建议把这些压岁钱的配置情况让孩子也知晓一下,让孩子有拥有感。

02丨培养理财观念

大部分小朋友要东西都是找爸爸妈妈,对于钱和理财不太有概念。所以投资决策必然是我们大人主导,但是投资过程要让孩子有参与感和获得感。

首先我们需要给孩子培养一定的金钱观念,做一些财商教育。比如看一些类似于《小狗钱钱》的儿童理财书。这本书用童话的形式教孩子如何从小学会支配金钱,如何正确地认识和使用金钱;如何进行理财投资,找到积累资产的方法。

可以考虑像《小狗钱钱》一样,给孩子做一个“梦想相册”和“梦想储蓄罐”。把投资收益和小朋友的愿望联系起来。

梦想相册,就是让孩子收集一些与自己愿望有关的照片,把它们贴在相册里,让孩子想象实现这个梦想之后的心情和感觉。

梦想储蓄罐,比如你给孩子开设的这个基金子账户,孩子每年拿到压岁钱都可以放到这个账户。跟孩子约定账户的部分盈利可以用来实现梦想相册里的梦想,让孩子享受钱生钱的获得感。

03 具体怎么理财?

孩子的压岁钱理财,重不在理压岁钱,而是要培养和引导孩子的理财意识、理财观念,所以压岁钱理财一定要让孩子一起参与。

建议在孩子有了基本的金钱概念之后,大约10岁左右,进行进一步的金融通识教育,比如什么是银行存款、货币基金、债券基金和股票基金,他们的特征是什么,他们的收益是怎么来的?买这些产品有什么风险?让孩子有一定的概念。

开始正式投资时,还需要引导孩子一起做一些资产配置:

1. 留小部分钱用于较低风险的货币基金和债券基金,满足平时的各种愿望。开始投资之后,在我的持仓界面,可以每天看到最新的收益。小朋友很快就能感受到钱能不断的生钱。

2. 大部分压岁钱投资于一些优质的偏权益基金,并且准备长期持有。如果拿到压岁钱时,市场刚好处于高位,可以引导孩子进行分笔定投。长期持有期间,家长要保持对账户的关注,必要时进行一些的动态调整。

最后,我们要告诉孩子长大就可以独立管理这笔钱,让小朋友有对压岁钱的拥有感,投资过程的参与感,盈利之后的获得感。

风险提示:

本文仅供参考,不构成任何法律文件。基金的过往业绩不代表未来表现,本管理人管理的其它基金的业绩不代表新基金的未来表现。本基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资者投资基金时,应认真阅读相关的基金合同和招募说明书。投资有风险,选择需谨慎。


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