在上一期《理财智囊团》分享案例的是一位优秀的90后代表，在北京奋斗的IT男生“木子”。今天栏目继续限量放号，来访的朋友是坐标南方某三线城市，今年27岁的毛毛。从他身上，我们看到很多年轻朋友共通的情况，正如近期很爆的标题：买地表最强的5G手机，用最快的芯片，投资最有热度的板块（5G、芯片、新能源……），但实际收获如何呢？来看看毛毛的自述。
毛毛你好，感谢你的分享，你问到自己是不是真的与股市无缘呢？当然不是，但你必须意识到：想从资本市场上赚钱的难度实际是在增加的。
一、我们先来看看你目前在投资计划上存在的误区。
1、你的风险偏好较高，投资选择上相对激进，但你又欠缺投资理财的知识或经验。相比之下，对于你而言，挑选专业投资者管理的产品，是现阶段更为适合你的理财方式。
2、我们也注意到，你目前持有的偏股型基金数量达到了10多只，对于投资，你可能缺乏统筹规划。相比押注1、2只基金，一定程度上的交叉持有多只基金，的确有助于降低投资组合波动，带来更好的投资体验。但持有的基金太多，尤其还是风格相近的产品，可能反而会“过而不及”，不仅不一定能起到分散风险的作用，甚至对整体收益率的提升也没啥帮助。
3、你在当前投资行为上暴露出非常明显的情绪化倾向。炒热点、蹭热度的投资模式，往往是大多数投资者朋友亏损的主要原因之一。有些朋友总觉得自己足够聪明，可以预测市场、战胜市场，而实际在波动性较大的股票市场中，短期择时的难度非常大，情绪之下做出的追热点判断很有可能导致资金被吞噬，如果因为判断不准而恰好错过了一年中涨幅最明显的时间段，也会因此后悔莫及。如果能把投资的时间期限拉长，股票的长期波动明显会小于其短期波动，你的投资体验也会更好。
二、此外，我们建议你对自己的各类资产投资比例做一次全盘规划。
从家庭的生命周期来说，你目前处在22-35岁这个阶段，期间你极有可能完成自己小家庭的组建，也非常有冲劲去为改善未来小家庭的条件奋斗，愿意去博取更高的收益空间。同时这个阶段，随着工作经验的累积，通常收入水平也会逐渐提升，加上你暂时无其他例如买房的大额支出，因此在当前情况下你有较多的资金运用空间，具备较高的风险承受能力。
长期来看，偏股类资产的年化回报水平在各类资产中居前，因此综合考虑，我们认为您可以继续主要配置偏股类资产，但要在现有的投资选择上进行品类和比例的调整；同时你需要合理配置一部分风险度相对更低的资产，做好流动性管理，以平衡你的投资组合的波动，并预备应对使用资金的不时之需。
我们暂将你的目标年化收益定为15%，给到你的理财规划方案如下：
1、你所偏好的股票类资产，可以在你的资产组合中占到大约70％的比例。
首先你需要清楚认识到收益与风险相匹配，我们应该将股票类资产定义为追求长期回报的资产，拉长时间维度去追求获得一个合理的回报水平。
被追捧的“股神”巴菲特，他的复合年化增长率也是20%左右的水平，因此我们粗略将目标定义为寻找到年化收益率20%左右的股票类资产等投资工具。
具体来说，主要建议你考虑借道公募基金产品进行投资，选择合适的投资团队发挥专家理财的优势。你可以选择约5-8只中长期业绩可观的主动管理型基金并中长期持有它们。每月投入一定比例的工资，实际相当于采用了定投这种纪律性的购买方式，这也有助于降低择时难度，平摊资产的买入成本。
当然，你如果追求自己炒股带来的刺激感，也可以从中分出5%－10%左右的资金适度直接参与股市，即使遇到极端情况，总体的亏损也相对有限，不至于太过影响个人日常情绪。
2、配置20％左右的主投债券的稳健型资产，平衡资产组合的波动。
这类资产相对风险与收益空间都小于股票型资产，但又高于货币基金这类现金管理类工具，是个人投资组合中重要的基底类资产。
我们将这部分资产的目标收益率定为5%，我们的基金组合“投资小确幸”的业绩目标为1年期定期存款基准利率+4%（目前1年期定存利率1.5%）,主要配置偏债类子基金，相对就契合这部分的风险收益比需求。
3、每月闲置资金可以投入追求回报类资产，总资产占比45%左右。
此外，我们建议你留有约10%的资产，可以放置在货币或短期银行理财中，货币基金的收益率目前是在年化2%-2.5%的水平。这部分资金一是应对日常开销，二是为可能出现的突然的开支需求未雨绸缪。平时或许看不到什么作用，关键时刻却能保障你不会因为急用钱而忍痛低价套现。
具体结合你的基本情况：你的收入（工资收入+兼职收入）每年在10万元水平（为方便规划计算，统一取整数），根据你当前的支出习惯，每年日常支出占收入的24%，每年结余占收入的76%也就是7.6万元。
下期我们将把目光投向同样分别来自大城市和小城市的两位女生，看看她们在各自的财富规划中又遇到了什么难题，首先来访的将会是梦想像“李佳琦”一样奋斗出圈的省城导购员小黄。如果你也有理财困惑，也欢迎您向《理财智囊团》投稿，我们期待您的下次来访！
风险提示：上述观点仅代表长安基金观点，不构成针对个人的投资建议，也不表明本公司对市场做出任何判断或任何倾向意见。投资人应谨慎投资，并根据风险自担的原则，自行承担投资风险。基金有风险，投资需谨慎。
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