上一期我们提到了小城市事业单位的青年如何实现理财目标,今天我们的《理财智囊团》又限量放号了,来访的是来自省城的商场导购员小黄,我们看看她的情况:




小黄你好,感谢你的分享,你的这种情况,才是最急需进行投资计划的!我们总结一下:你的收入来源单一、稳定性差,全部收入的结余存在活期,不敢投资。吃过“盲目跟从”的亏,还把大部分现金给家人备着。你对自己有些缺乏信心,虽然在工作上勤奋,但“拒绝理财”让你事倍功半,攒不下钱;2020年春节的推迟返工和商场关闭,对你应该有很大的影响,生活面临重重压力。


一、理财重点:


1、目标清晰:攒嫁妆,房屋装修费或买车钱

2、心态上转变:建议承担一定风险,对未来有信心

3、当务之急--投资自己:拓展能力边界,抵抗“收入单一化”风险


二、安博士的阶段性理财建议:

目标:省城的嫁妆成本,预估在30万(为了便于计算,以整数计算)。

根据你的情况,支出占收入60%,每月收入结余40%,我把你的投资目标设为每年8%左右,力求跑赢通胀。

1、在活期储蓄资产上的配置调减,转为现金管理工具,总资产占比20%:

这部分建议宝宝类基金(预计收益2.5%左右),包括日常吃喝用的开销等,因为是生活每日必需的消耗,所以首要考虑的就是安全性和流动性,优点就是支取灵活,有些可以直接用来消费,缺点就是收益低(但比活期存款高很多),由于有交易时间的限制,提取金额的限制,而对于要给家里的钱这部分,也可存在里面,家人需要时候再第一时间转过去。另外,如果单位不支持医保和社保这部分,趁年轻时,我们还建议你拿出部分按时缴纳。


2、资金配置于稳健理财类资产,总资产占比45%左右:

这一部分的钱因为不是日常需要的,所以可以稍微考虑一下收益(预期在5%左右),既可以和日常的消费区分开来,也不容易乱花,还能稍微赚一点。这种理财产品可能比货币基金收益多一点,也没有什么大额限制,缺点呢就是有时候会波动。


3、每月闲置资金可以投入追求回报类资产,总资产占比35%左右:

这部分包括一些不确定的大项支出等等,收益预期在15%。因为短期的应急准备金已经准备好了,所以这部分可以尝试一些中长期、收益更高的投资,把投资基金的类型从货币债券往混合型转一些。

这部分,我们建议做个定投,并且给自己设个“小目标”,这样不管什么时候,只要达到你预期的目标收益,你就坚定的赎回!然后继续定投,期待下一个目标!不过最重要的一点就是心态,所谓投资也是一种博弈,保持好的心态,只要长期坚持定投,以后也是有可能扭亏为盈的。投资市场变化莫测,保险起见,长期定投总是没错的!


简单展示你第一年的投资运作方案:


注:所有测算均为理想状态下进行,即现金类管理每年目标收益率达2.5%,稳健理财类每年目标收益达到5%,追求回报类(权益类)每年目标收益率达到15%。市场波动无法预测,存在亏损可能。理财规划不构成投资业绩表现的保证。市场有风险,投资需谨慎。


30万的目标,看看小黄通过以上理财规划,多久能实现?



三、当务之急是“投资”自己:

上图中显示小黄有望8年实现目标,看似遥远,但比自己只存活期早一年实现目标,且活期储蓄还有一定的货币贬值。一年虽不长,对于适婚女孩来说,却是至关重要的。

归根结底,小黄最大的风险是:收入来源单一、基数低、稳定性差。在此,我们给她支支招,建议小黄等待复工的同时,把焦虑放一放,把对工作的积极态度充分调动起来,比如:在家勤快的回访原来的老客户、学习专业的主播知识、有针对性的发朋友圈推荐好产品、学穿搭和P图;另外,也能学学直播,直播现在已普及,虽然获客能力不是立竿见影,但“李佳琦”们的路都是一步步走出来的。这样,达到目标的时间说不定会减少的更快。


在家等着复工电话着实难熬,我们何不借此机会学着把闲钱流动起来?投资一波自己,这样既不会轻易让“生存压力”打倒,也顺便为成家立业打下基础。

因为 “勤奋和投资”所造就的成功,“完全不挑人”!





下期还将迎来魔都的Jessica,看看有房有车一族的女生还有哪些理财需求。如果你也有理财困惑,也欢迎您向《理财智囊团》投稿,我们期待您的下次来访!



风险提示:上述观点仅代表长安基金观点,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对市场做出任何判断或任何倾向意见。投资人应谨慎投资,并根据风险自担的原则,自行承担投资风险。基金有风险,投资需谨慎。




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