安博士的分析，来咯！
Dear Frank，
看到您的投资经历，真是感慨颇深，您是在市场实战中不断成长的投资人。从您的经历来看，在之前的投资理财上尚有几处需要注意：
首先，在投资之前，对自己所要投资的投资标的是需要弄清楚的。它的收益是怎么来的，风险点又在哪里。如同您之前所投资的P2P，实质还是借贷。其收益来自于借款者的还款和高额利息，P2P平台抽成后，按照约定返还给投资人。而风险点就比较多了，包括无法偿还本金（信用风险）、能不能立刻偿还（流动性风险）等等，当然更重要的是P2P平台并不是受到严格监管的金融机构，平台是否可靠非常重要（道德风险）。投资股票和基金也是一样的，投资之前都要对这些投资品种有个大致的了解，根据自身的情况进行投资。
其次，投资期限也是我们需要关注的因素。看到您提及2018年转投基金时有所亏损，那应该投资的是权益类基金了。2018年A股市场整体下跌超过20%。单单看这一年短期的收益，有所亏损也属正常。也正如您所言，如果把时间拉长至2019年，则收益就有机会回正了。投资期限属于资金的特性，如果投资期限比较短，则很难承受市场短期的波动，需要配置在更为稳健的资产。当然如果投资期限可以放长，则可以承担一定风险。您这边可以接受5年的投资期限，我们的选择余地就会大很多了。
最后，预期收益和风险承受的匹配关系。您是可以接受20%左右的浮亏的，也希望获得每年20%左右的收益。乍看上去涨跌都是20%比较均衡，但其实您的收益预期和风险承受并不匹配。这里有一个“年化”的概念，就是您提及的“每年”的意思，对收益是一个很高要求。股神巴菲特从1965年到2014年这50年的年化收益率也就21.97%。从1990年到2018年，A股三大股指年化增长率在10~15%，但同时风险也比较高，A股的波动则达到40%。如果要达到年化20%的收益率，投资者就需要配置在更高收益的投资标的上，同时也需要承担相应更高的风险。所以，还是建议您适当调整投资预期和目标。
1、现金管理工具配置占比总资产的10%
现金管理类工具，比如宝宝类理财产品、每日开放的银行理财产品、货币市场基金等流动性比较好的资产。建议预留3个月左右的月收入，可以占总资产的10%，保证家庭的流动性。
2、稳健理财类资产配置占比总资产的40%
考虑到目前您的情况，有家庭和孩子的开支，所以需要在稳健理财类资产上有所配置。这部分配置可以占总资产的40%。此类投资标的包括较为稳健的债券型基金、量化对冲产品、稳健型的FOF基金组合等，让资产有一个稳健的保值增值。
另外，您也可以为孩子的教育基金做一定预留，这部分资金是未来明确可以预见的支出，做一个较为稳健的投资比较合适。
3、追求回报类资产配置占比总资产的50%
结合您的风险承受能力，我们建议在追求回报的权益类资产上的配置可以占比总资产的50%左右。权益类资产包括股票、市面上主要投资于股票的基金（可以关注具体基金投资股票的占比）等等。这类资产的年化收益率在10%-20%，会有一定的波动。需要根据不同的特征和偏好进行选择。
4、具体基金的挑选上，可以具体考虑投资风格和投资主题
投资基金挑选上来看，可以从两个方面去考虑：
一个是投资的基金经理投资风格。特别是对于主动管理的基金。需要注意，并不是仅仅关注基金经理过去的收益就可以了，过往业绩不代表未来。更多的还是要关注基金经理的投资风格。如果您认可基金经理的投资风格，则可以进行配置。
另一个是基金的投资主题。部分基金会在某几个行业进行重点配置，比如主题基金、指数基金、行业基金，这些基金在投资范围中会约定明确的投资方向，如果您认为这些方向在未来大有可为，则可以选择配置。
5、关于投资方向上，切忌盲目追逐热点
原油是近期的一个热点，许多投资人听到价格的大跌，都期待自己可以分一杯羹。需要注意的是原油的本质是大宗商品，大宗商品价格波动非常大，因为影响大宗商品价格的因素很多，不仅包括供需关系，甚至涉及国际政治因素。如果希望参与投资，就要看投资人是否愿意承担这种风险了。
另外，参与原油投资具体的投资标的包括原油基金、原油现货、原油期货等等，其实需要有这方面较强的知识储备基础，比如具体的交易规则和交易成本也是需要提前知晓。在力所能及的范围里，可以用少量的资金进行尝试，但是未来难以预测，机会稍纵即逝，油价的大幅波动，对于普通投资者来说有可能带来亏损。
6、您目前是家庭的主要经济来源，我们建议您考虑为自己进行保险规划，补充医疗保险、重疾险、意外险等品种都是可以考虑的险种。
理财规划我们的考虑因素还是比较多的，不仅需要顾及目标收益，还有日常开支情况，家庭的实际需求，抗风险能力等等。这也是一个长期的过程。让我们一起期待时间的玫瑰，将绽放出迷人的风采。
安博士
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