1、从理财目标看:建议从10%降至6.5%


您之前提出的“预期年化收益10%,时间2-3年”的要求,我们经过综合分析,考虑到较短的理财周期较难在市场波动中获得有竞争力的收益,因为从过往的经验看,权益类市场5-7年会有一波大周期行情,建议适当将目标收益降为6.5%,以追求跑赢物价上涨水平;另从您的年龄阶段的投资需求看,我们觉得投资期限可适当延长,您可以退休养老为目的进行一个长期规划(10到15年,估算您的退休年龄为55岁,理财时间为12年)。我们综合参考深圳养老水平,以150万为您的第一个家庭“小目标”。此处修正也在建议您适当的重新评估自己的风险承受能力,并提醒您预期收益和风险承受能力匹配的重要性。


2、从资产配置看:


“全球资产配置之父”加里布林森说过,从长期来看,90%的投资收益来自于成功的资产配置。资产的合理配置能够有效降低投资组合风险,提升组合业绩表现。配置不同的资产,梳理自己的财务目标,能把手上的资金,按照不同的目标,做分别的安排和管理。


(1)勿以“益”小而不为:现金管理类资产配置占比总资产20%

这部分资产预期年化收益2.5%的产品,如:宝宝类,是在保持资金流动性的前提下,进行适当的尝试。您的工作能力较好,具备了一定的工作经验,家庭经济状况处于最佳阶段,用于应急临时使用。

(2)未雨绸缪:稳健理财类资产配置占比总资产60%

此类我们建议购买风险较低,年化收益率预计5%左右的资产:纯债类基金、偏债混合类基金、银行理财、信托理财等。您作为家庭的经济支柱,这部分资金适合投资稳健类的产品,随着年龄的增长,父母年迈,孩子长大,在经济条件允许的情况下,建议您从保障性方面多做考虑,如重疾、医疗保障等方面的险种。

(3)“胆大”心细,掌控生命周期:追求回报类资产配置占比总资产的20%

建议选择3年内不急用的资金来投资此类,综合您的风险承受能力,我们建议此类资产配置在20%,预估的年化收益率在10%-20%之间。权益类的基金可以在此类中供您选择:股票型、混合型基金(此处可以事先了解一下该基金的股票类资产占比),权益资产可以在市场回暖时候为客户带来一些超额收益。


您的理财目标最重要一步“安家”已经完成,接下来是巩固财富,保证自己安享晚年的计划了。通过我们的理财规划,您的小目标“150万”有望提前5年达到。现在转变投资观念刻不容缓,急需唤醒理财配置计划。教育类支出随着子女成长降低,收入也面临降低的风险,理财虽不像固定工资和房租稳定,但承受有限的波动,才能增加市场获得财富增值的概率。这里给您支一招:您在参考理财生命周期的同时,进行“择机调仓”,即:风险偏好会随着自身年龄增长而降低,届时适当调低上方的资产中权益类比重,增加债券类及现金类比重;这样既不会错过年轻时资产增值的机会,又可以减少晚年因为投资亏损造成压力。

最后与大家共勉,长期投资才是实现投资收益的最稳健方式。——安博士


风险提示:本文仅代表长安基金观点,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对任何股票做出任何判断或任何倾向意见。长安基金也不保证当中的观点和判断不会发生任何调整或变更。投资人应谨慎投资,并根据风险自担的原则,自行承担投资风险。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读本基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解本基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。

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