欢迎大家来到第14期的安博士《理财智囊团》,上一期我们聚焦80后的自由职业者,坚持定投5年后却迷茫。本期来访的是一位快递小哥,他依靠自己的勤劳和执着,已在深圳成家立业,他目前有什么困扰呢? (为了保护个人隐私,文中部分人物情节略作处理)

安博士的分析

大力,您好!

感谢您的分享,我们惊讶的发现您给我们留言的时间是凌晨4:50,大部分人还在梦乡,您已经踏着晨曦开始一天的工作,这正是我们广大勤奋劳动者的缩影。物流现已走进千家万户,不仅仅为普通人提供了生活的便利,更拉近了人与人的距离。我们不会忘记过去的几个月里,为了这个春天的生命活力,快递小哥和外卖员冒着风险冲在了保障的前线。中国的快递员作为一个群体,甚至还登上了《时代周刊》封面,默默推动社会前进的,有你们的一份力。

快递员的时间几乎被工作占满,很少有机会系统地学习理财规划,敬佩之余,我们这里看看您的理财诉求:

收入方面:稳定性略有欠缺,您目前是家庭重要角色,责任重大,收入通过订单量来衡量,多劳多得,同时不能忽视受环境和市场需求的影响;就目前我国物流发展而言,前景可期,勤恳也有希望换来不错的回报;

支出方面:您的家庭开销呈上升趋势,近有供房贷、拍牌换车,远有两个孩子的教育费用、养老等计划。


整体上,我们给到您的理财建议如下:

您的积蓄是靠订单挣来的辛苦钱,虽说投资风险以谨慎为主,但仅存现金势必会错失一些低风险投资的带来的收益。我们参考《中国家庭财富指数系列报告》中发现:受今年公共卫生事件影响,家庭工资收入下降,大额支出基本不变,但日常支出增加,而中低收入及自由职业群体的工作稳定性下降;另一方面数据显示,金融资产水平或收入水平越高的,其工作稳定性也越高。

(数据来源:《2020Q1中国家庭财富指数调研报告-西南财大+蚂蚁金服》报告。以上报告内容仅做参考使用,长安基金不保证其材料及数据的真实性,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对任何股票做出任何判断或任何倾向意见。)

所以考虑到平衡家庭收入稳定性,金融资产起到了一定程度的正向调节作用。建议您从以下几点入手,根据自身风险偏好,及早的进行理财规划。

一、奋斗有冲劲,保障不可少

首先,考虑投资品种多元化。您的收入可以覆盖支出,每月可以省下超50%的收入,在家庭规划上很节约,也有远见;您目前处于财富的成长期,“早起”为事业“奔跑”都是您目前的奋斗状态,可以尝试部分闲钱进行“稳健理财”及“追求回报”类产品配置,这部分资产在配置中起到冲锋陷阵的作用。但在品种的选择上,也需结合您自身的特点和近期热点,不盲从、早布局早配置。

其次,补充保险计划。由于快递员流动性高,快递公司在保障方面或不能考虑的很周到,要自己来补充。您的工作性质上来讲,会经常出入在极端天气和复杂的交通环境中,大部分时间是高强度的工作,精神压力大,意外险、寿险、高温险等都有必要考虑。您在奋斗之余,一定要注意安全。


二、辛苦相伴,幸福起航

您的妻子孕育二胎期间收入可能会减少,钱得花在刀刃上。在基础薪资不高的情况下,二胎的到来无疑会让现金流面临压力。

长期规划:我们根据网络数据显示,深圳公租房的排队人数多、时间长,还需要一些运气,这部分支出近期不会用到,要把这段时间利用起来,避免因长远用钱计划而放弃理财,做好“持久战”的心理准备。

单笔+定投:您的工作是物流行业,这个行业是传递幸福和期待的,同时兼具“坚持”、“灵活”的特点,投资正巧与其有共通点,这部分您可设置“单笔买入债券类基金+定投混合型基金”,克服只选择一个时点进行买入和卖出的缺陷,均衡投资成本,降低投资失误的概率,积少成多。


我们在资产配置上给予以下参考:

您的闲余资金在40万,我们按照四位家庭成员的来计算,假设您的家庭第一阶段目标是150万,做个简单测算:

注:所有测算均为理想状态下进行,即现金类管理每年目标收益率达到2%,稳健理财类每年目标收益率达到5%,追求回报类(权益类)每年目标收益率达到15% 。市场波动无法预测,存在亏损可能。理财规划不构成投资业绩表现的保证。市场有风险,投资需谨慎。


作为家庭的顶梁柱,您护着全家往前走,风雨无阻、负重前行、日夜颠倒;为了方便大家少出门,快递员们在工作上一直付出成倍的辛苦。希望以上能对您在理财上有所帮助,少些精力为理财烦恼、多些时间享受生活!家庭和工作上,在我们眼里,你们都值得:“五星好评”!

——安博士

下期预告:北京的市场策划小刘,有房,税后1万4,希望能在2年能达到存款50万的目标,理财规划该怎么做呢?

如果你也有理财困惑,也欢迎您向《理财智囊团》投稿,我们期待您的来访!

"长安投资小确幸“目前在天天基金可售。

数据来源:长安基金,长安投资小确幸成立于2019.08.07.截止至2020.5.12。2019年组合净值增长率3.84%,同期业绩比较基准收益率2.2%。组合的过往业绩并不预示其未来表现,不构成组合业绩的保证。基金有风险,投资需谨慎

业绩比较基准:1年期定期存款基准利率(税后)+4%

注:业绩比较基准,非预期收益、更非保证。目前1年期定期存款基准利率1.5%(中国人民银行截至2019.8.7)。

风险提示:本文仅代表长安基金观点,不构成针对个人的投资建议,也不表明本公司对任何股票做出任何判断或任何倾向意见。长安基金也不保证当中的观点和判断不会发生任何调整或变更。投资人应谨慎投资,并根据风险自担的原则,自行承担投资风险。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读本基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解本基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !