有的基民问我一个问题:在筛选出好的基金品种后,组合里面如何确定基金类型的比例分配是个很头疼的事情,该怎么去处理?其实他的问题可以简化为,如何确定和调整组合里面股票型基金和债券型基金的比例?这个问题涉及到资产配置,如果展开讨论,是比较复杂的,我个人推荐在股债基金比例设置上一个简单的思路。
这个思路就是定期再平衡的股债恒定比例策略。这个思路具体来讲就是，在初期要设定好股债恒定的一个比例，后续在持有基金过程中，每隔一段时间（比如一个月或者一个季度）由于基金有了涨跌，所以这个股债基金的比例会发生，适当的做些调整，让股债比例再次回归到设定的股债恒定比例上去。
首先，要根据资金的特点确定股债配比。我个人建议如果对回撤要求很高的话，推荐选择50%股票型基金+50%债券型基金的比例。
然后，选择好基金品种，个人建议基金品种的类型要鲜明，股票型基金建议选择仓位变化频率相对较小的，债券型基金推荐选择纯债类型，同时搭配少量二级债基。
在组合构建完成后，实际的投资过程中，建议调整股债比例的频率不要太低。在调整期到来之后，会涉及到卖出一部分品种，这个时候也正好可以审视一下哪些品种不达预期，进行减持，正可以一举两得。
最后可能大家会说，这个方法为什么值得推荐。推荐原因有两点：一是设定好固定的股债比例，可以规避因为自身情绪或者其他原因带来的盲目追涨杀跌；另一个原因是，中长期来看，股债比例平衡（比如50%+50%），能够为投资者带来一个较好的收益预期和适度的下行回撤体验。
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