作者：刘芬
来源：独角金融
“各种险种全额退保，全国可做，不成功不收费”、“全额退保，提供法务团队，一对一咨询”、“网贷退保退息，满意为止”……在电商网站、二手交易社区、社交平台上，一些退保中介为招揽客户大力宣传。
独角金融在某宝搜索“全额退保”，瞬间几十家店铺出现在手机页面上。与此同时，独角金融还发现，市场上也存在众多“全额退保骗局”受害人发布的控诉网贴。
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黑中介承诺全额退保，抽佣3至4成
独角金融在某宝搜索“全额退保”后发现，一店铺的宣传上不仅有营业执照图片，还写着“退保维权，保证全额，最短5天”……联系客服后，对方直接发来一个手机号，表示电话沟通。
（图片来源：某宝）
独角金融以网贷想退保退息为由拨打电话，对方称，“我们一般先帮客户做免费评估，看情况是否符合全额退保。您这个贷款里的保险、服务费肯定是直接附加的，没经贷款人同意，这种就是我们确定可以接的单子。退的话快点两周左右，慢的话两个月左右。”
谈及收费和退保流程，他表示退成后由客户支付费用，收费为退费的40%。中介有专业的法务团队给客户做资料，然后投诉到监管部门。但退保时电话沟通需要本人沟通，在沟通前中介会教客户如何应对。
独角金融了解到，该中介平时做的更多是保险公司保单退费，提供的评估问卷中多是问到“保单笔记是不是本人操作”、“投保录入信息时哪些信息错误”、“业务员有没有送你礼品”等问题，基本是面向保险销售环节有明显漏洞的业务。而这些退保如果由投保人本人操作，大额退费的机会也很大。
除了业务员销售误导，正常购买的保单怎么退？
另一家退保中介人员回复，“如果是你情我愿购买的，卖方没过错，退保可能帮你争取到一半，如果自己去退，只能退很小的现金价值。但如果还想全额退保，得从渠道上判断。如果在银行或电话里购买的，有把握争取90%以上。”她也暗示，可以先弄清渠道后设法套取信息，会有专人指导，市场上很多退保的反复投诉后保险公司都给退了。
紧接着，她介绍，有两种办理方式供客户选择：一种是需要客户自己和保险公司交涉，退保中介全程背后指导，收费为所退资金扣掉现金价值后的25%。另一种是退保中介出面完成，客户提供保单信息和一张名下电话卡，收费为所退资金扣掉现金价值后的30%。
只是，两种方式都需先交500元保证金，退成后返还。
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保证金打水漂，“全额退保”成骗局
在中介人员的介绍中，往往还有“成功案例”。
比如，根据上述中介人员的说法，她刚帮一位湖北客户退费成功，两万五的保单退了将近两万一。这个客户此前自己去沟通时，保险公司仅愿根据合同退三千元左右的现金价值。如果以佣金30%的比例计算，该中介人员这一单能赚约5400元，投保人能多拿到手近12000多元。
在上面两位退保中介的朋友圈、某宝评价处，有多个全额退保、大额退保成功的截图。然而，这个看似暴利双赢的退保业务，事实真的如此吗？
新浪保险签约博主“自保叔”4月份就在微博里贴出了一个粉丝的案例自述：
王女士因正常退保的金额过低，根据某音上的广告电话联系上退保中介。对方沟通后向她承诺一个月左右全额退保，退成后再从所退金额里抽成，但需王女士先交1000元保证金，退费后便返还。
4个多月过去了，王女士的退保依旧没影，联系的退保中介早已将她拉黑，保证金更是打了水漂。
像王女士一样受骗的人还有很多，一些退保中介甚至与保险内鬼、贷款公司勾结下套。投保人听信退保中介的话升级保单，最终却是退保买理财……
在市场上，还有更多类似受害人对“全额退保骗局”的后悔、告诫。
（图片来源：微博）
一位受害人就向独角金融表示，“网上全额退保的，十有八九是骗子。我在微博上找了一家，宣称不收费，加了微信后让我交保证金。交了后就教点话术让投诉闹事，成不成他们也不管了，保证金也不给退了。”
一些受骗的投保人则揭露了退保骗局的另一些玩法：有声称是保险业务员的人给投保人打电话，问是否需要升级保单、或免费帮其换另一个产品，还有各种福利。在业务员帮其退保后才发现，所谓新保单其实是理财产品，甚至理财产品是子虚乌有。有的新保单变成了另一家保险公司没听过的产品。
此前，上海警方曾破获一例退保理财骗局。
上海太平洋保险的30多位客户突然集中退保，投保人都称接到“太保售后人员”的来电，让他们退出保险，领取所谓补贴并购买高收益理财产品。警方调查后发现理财产品是子虚乌有，退下的保费被该团伙肆意挥霍。诈骗的受害人达120余人，受侵金额达700多万元。
但是，可以发现完成退保的行为真实存在。虽然一些退保黑中介骗取的是保证金，并未帮投保人办退保业务。但有一些退保业务是中介根据销售误导等漏洞帮投保人办成的；一些不法分子也是在帮投保人将保单退成功后，再为所退金额开始新一轮骗局。
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与保险内鬼、贷款公司勾结，投保人信息被出卖
对于退保黑中介搅起的“投诉退保”，一些保险公司为此苦恼。
“听说那些办全额退保的中介很厉害。”一位大型保险公司的业务经理向独角金融感叹道，“怎么应对？如果真的证据确凿被投诉也没办法。一切还是合规经营吧，不给这些恶意分子空子可钻。”
值得注意的是，保险公司合规经营的内容不光包括保单销售，还涵盖投保人信息的管理。“骗子冒充保险业务员联系我时，把我的保单号、保单具体信息等都说出来了，不然我不会那么信。这些信息怎么流出去的？是不是保险公司有内鬼？”一位受害人在微博上写道。
独角金融发现，裁判文书网上有众多案例显示，保险人员因职务便利，将公民个人财产信息转卖给他人获利，最终因侵犯公民个人信息罪被判刑。
一些保险“内鬼”出卖保单信息成了退保黑色产业链的信源。一些退保黑中介的工作人员甚至就是保险公司前员工。
“防范代理退保骗局，警惕个人信息泄露风险。”在银保监会官网上，一些监管部门提醒投保人：保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，以免被非法使用，蒙受损失。
“我们绝对不会泄露客户信息的，你可以和我们签订个人信息保密协议，如果你的信息被恶意使用了你可以找我们。”当独角金融表示担忧时，退保中介的工作人员说道。
然而，投保人个人信息被退保中介二次出卖的情况真实存在。有的退保中介甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。
除“代理退保”外，有的退保中介还从事信用卡套现、小额贷款业务，获取投保人的信息后进行恶意使用。一些退保中介甚至与贷款公司合作，对急需用钱的投保人称无法办理全额退保业务，可以用保单进行抵押贷款。最终，投保人掉入退保中介和贷款公司设下的“套路贷”陷阱。
这些情况已经引起监管层注意，湖北、浙江、黑龙江等多地银保监部门和行业协会已经先后发布关于“代理退保退费”等风险提示。5月25日，《北京商报》报道还称，近日广东银保监局下发文件要求辖区内重点排查集中退保的风险和业务，包括可能存在的大额保单续期困难、“黑产代理投诉”等，并限时上交风险排查报告。
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