摘要:关于基金定投,大家问我最多的问题就是:“怎么建仓,何时加仓,以及何时该止盈?”

观点:定投计划的4个要点,文章里给你答案。

前段时间,有用户问我睿定投能不能卖,表示她遇到了一些突发状况,近期需要用到这笔钱。

这种情况,我建议她看一下基金账户的状态。如果是盈利的,那无非是少赚一点,卖出影响不大。但如果是亏损的,不得不割肉卖出,那就会从浮亏变成实亏。

因为目前大盘处于低点,长期来看浮亏一定能回来,但实亏就回不来了,这是很可惜的。

如果不想被突发状况打乱投资节奏,最好的解决办法就是在买基金前做好计划。


那该如何做定投计划呢?

一直以来,关于基金定投,大家问我最多的问题就是:“怎么建仓,何时加仓,以及何时该止盈?”其实,这些都是定投计划的重要组成部分。

虽然,定投计划是因人而异的,没有一个放之四海而皆准的标准动作,但是大体上还是可以概括出下面4个要点:

1 要先了解自己的投资风险偏好


怎么了解呢?有一个方法。

我们第一次买基金时,不论在哪个平台,都需要填写“风险评测”,这时你就可以了解自己的风险偏好属于哪种类型。

风险偏好一般从低到高大致可以分为4类:保守型、稳健型、进取型和激进型。越偏向激进型的投资者,可以承受的风险越高。

在股市里有这么一句话:七亏二平一赚,可见,大部分人在股市里都是亏钱的。所以,无论是基金还是股票,希望大家不要一心想着追求高收益,要先学会“保住本金”,把投资知识应用到实践中,在自己的能力范围内投资。

2 要确定好可定投资金的多少

这里的定投资金,是指“定投的总金额”。

这是一定要明确的,就像战士出去打仗,要知道自己有多少武器一样。我们经常把投资的钱称作自己的“子弹”,你一定要对自己可以支配的“子弹”心中有数。这样,在做投资决策时才能做到手有余粮,心里不慌。

做基金定投的钱一定要是你2-3年内用不到的钱,也就是说,这笔钱就算暂时打水漂了,也不会对你的生活造成任何影响。

总之,它可以是你多年储蓄的一部分或者每月剩余资金的30%-50%,而不是随时可能拿来应急的钱。

文章开头的例子就是没有梳理好自己的可投资资金,所以造成了投资流动性的错配。也就是说把暂时不用的钱都拿来投资了,没有留下应急资金,这种做法很可能造成亏损。


3 要把建仓、定投和加仓的节奏

当我们清楚可以拿多少钱定投后,就可以选择适合自己的定投方式了,一般有两种:“建仓+定投”和“直接定投”。

先来看一下“建仓+定投”的方式:第一步,可以拿出总金额的30%左右建底仓;第二步,设置好定投日期,把剩下的钱分月或者分周定投,按照过往数据,周投和月投收益区别不大,按照自己的实际情况选择即可。

如果打算采用“直接定投”的方式,也就是说不建底仓直接开始周投和月投,也是可以的。

这里需要注意的是,不管用哪种方式定投,确定好定投的日期和金额时间后,只要基金市盈率在合理区间就要坚持定投。

比如,月投的同学可以把定投时间设在每个月发工资后的第二天;周投的同学可以参考我们的小实验,每周三进行定投,这样就可以避免纠结时间问题了。

下面再来说一下什么时候该加仓,怎么加仓、加仓的方法有哪些。

其实,加仓和定投是完全不冲突的,加仓是当市场出现“黑天鹅”事件或者其他突发状况引起大幅下跌时,就可以分批买入。否则,只要正常定投即可。

而且加仓是不需要额外准备一笔钱的,加仓的钱也包括在我们第二点说的总金额里。那具体怎么安排加仓金额呢?

首先,要加仓就要做好准备,去设想在极端情况下,可能会跌多少,牛市来了会涨多少,该如何应对,这样你就不会手足无措了。

其次,我的建议是提前规划好哪些钱是用来加仓的,比如总金额的20%,然后把这些钱划分成5-10份,每遇到大跌就加一份。

第一种方法是参考指数加仓。举个例子,比如现在上证指数点位是3000点,你预测它最多跌到2400点(上证点位近几年最低为2440点)于是,你可以把加仓的钱分成6份,每跌100点加仓一次即可。

还有另一种方法是参考账户收益率,在亏损的时候加仓。比如-3%、-6%、-9%,亏的越多,你加仓的金额也可以相对多。

但是,不管用哪种加仓方法,都要注意加仓的间隔时间,一般都是间隔10天以上。

4 要选择合适的止盈方法


“知道怎么买”在投资里只能算成功了一半, “知道怎么卖”即及时让收益落袋为安才更重要。

一般情况下,止盈方法可以有下面三种:

第一种:目标止盈。比如盈利10%或者20%的时候卖出,盈利收益率可以自己设置,本金小的可以设高一点,本金大的可以设低一点。“止盈点”因人而异,大家可以根据自己的实际情况选择。这种止盈方法通常在熊市中应用较多。

第二种:估值止盈。大家可以参考小帮的每日估值数据给的合理估值区间,当基金对标的指数估值到了合理区间上限时可开始止盈,上限10%时全部止盈。

第三种:牛市止盈。这里包括两个方法:一个是“均线法”,另一个是“回落比例法”。“均线法”就是选定一条移动均线。比如指数60日线,一旦跌破,就坚决卖出。“回落比例法”的意思是首先确定一个“回落比例”,假设8%。一旦指数从最高点回落的幅度超过8%,就坚决卖出。请注意,8%这个比例不是一成不变的,也可以是10%、15%,具体的比例要根据你的风险承受力因人而异。

举个例子,如果现在中证500指数的市盈率已经超过合理区间,你想卖出,但又担心卖得太早,就可以做个计划。如果你认为未来有可能会涨20%,你可以现在先卖一半,如果涨10%,你就再卖四分之一,如果再涨10%,你就把剩下的全卖了。

当然,这几种止盈方法也是可以搭配使用的。

最后,我们还可以定期优化一下自己的定投计划,因为计划不是一成不变的,每隔一段时间,你都可以结合实际情况进行优化。

图片来源:网络

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