养老问题如同一头“灰犀牛”,看似缓慢向我们走来,但却是最“习以为常”的大概率风险。在养老成本不断增加的背景下,越早进行养老理财规划,退休后的生活越有保障。

在养老理财产品的选择上,东方小红认为,FOF 的运作模式最为合适。

为什么这么说呢?因为,相比于其它投资,养老理财的投资目标非常明确,就是在为退休后的美好生活做规划。所以,养老投资具有三大特点:

第一:安全性要求更高。作为“养老钱”,投资的安全性是最重要的,所以投资过程中首要的是控制好风险。

第二:合理的资产配置。因为钱是会贬值的,所以除了注重安全性,其收益性同样不容忽视。通过合理的资产配置,能够在控制投资风险的基础上,提升基金的整体预期收益。

第三:专家理财,投资更放心。正所谓术业有专攻,作为退休后的养老钱,交给真正的专家理财,比自己直接投资更放心。

针对养老理财的特点,FOF本身三大特色的运作模式非常适合养老投资。

一、FOF模式风险更分散

FOF产品主要投资的是基金,基金主要投资的是股票、债券等金融工具。所以,首先基金通过全面布局股债等产品,降低了单一市场、单一行业的风险;然后FOF产品,再选择基金,进一步降低产品的波动性。

通过对证券市场风险“双重分散”,使得FOF产品的风险性低于一般基金产品,更加适合养老理财。

二、更合理进行资产配置

在投资理财中,资产配置的重要性甚至高于择时和单只产品的选择。但是,由于普通投资者缺乏专业性、缺乏时间对市场进行分析,很难做到完全合理的资产配置。

FOF产品则不同,一只基金可以同时投资十几只甚至几十只基金,而基金本身又可以投资A股、港股、债市、甚至海外市场。通过投资一只FOF产品,就能实现全面的资产配置,实现合理投资。

三、基金专家选基金更专业

伴随着公募行业的快速发展,目前基金产品已经超过6000只,且彼此分类复杂,业绩差距较大。对于普通投资者而言,最多的是通过简单的业绩排名选基金,缺乏专业、系统的选基标准,选择的基金质量参差不齐。

基金公司作为最熟悉基金的专业机构,具有强大投研优势,能够深入分析基金业绩背后的原因,通过合理的资产配置构建“性价比”更高的基金组合。

正是基于FOF产品的特点,国内无论是养老目标风险基金还是养老目标日期基金,更多的采用了FOF的运作模式。

投资FOF产品,选择产品的标准又是什么?

公司投研实力是关键。管理经验丰富、投研实力雄厚的基金管理人,更值得信赖,大概率能够更好地为投资者选到优质的基金标的,构建符合FOF特点的资产组合。

东方红资产管理团队自1998年成立以来,经历了中国资本市场多次牛熊市的考验,积累了丰富的投资管理经验和风险管理经验,旗下权益类和固收类基金整体业绩中长期领先:(数据截至2020年一季度末)

数据来源:海通证券研究所金融产品研究中心2020年4月2日发布的《基金公司权益及固定收益类资产业绩排行榜》,计算截止时间2020年3月31日。基金管理公司绝对收益是指基金公司管理的主动型基金净值增长率按照期间管理资产规模加权计算的净值增长率。期间管理资产规模按照可获得的期间规模进行简单平均。主动权益类基金包含主动股票开放型、强股混合型、偏股混合型、平衡混合型、灵活混合型、灵活策略混合型、对冲策略混合型和主动混合封闭型基金,不含指数型、生命周期混合型、偏债混合型基金、港股灵活策略混合型、港股偏股混合型、港股强股混合型和QDII基金,主动固定收益类基金包括纯债债券型、准债债券型、偏债债券型基金、可转债基金、短债基金和封闭债基,不包含货币基金、理财债基和指数债基。计算依据数据来源于wind、基金公司官网及海通证券研究所。

三箭齐发!

东方红颐和系列养老FOF,

为全面养老投资而来

不同的年龄、不同的人生阶段,不同的风险承受能力,不同人适合的养老投资基金不同。为满足不同投资者的养老投资规划,东方红资产管理发行三只养老目标风险基金,满足不同风险偏好的投资者养老理财需求。

积极派:东方红颐和积极养老目标五年持有期(FOF)

权益投资比例为65%—80%(主要是权益类基金),相对具有较高的风险和收益预期。适合投资时间较长(至少五年以上),距离退休时间较长,具有较高的风险承受能力的投资者。

平衡派:东方红颐和平衡养老目标三年持有期(FOF)

权益投资比例为45%—60%,具有中等的风险和收益预期。适合投资时间较长(至少三年以上),具有一定的风险承受能力的投资者。

稳健派:东方红颐和稳健养老目标两年持有期(FOF)

权益投资比例为10%—25%,由于其风险较低,既可以作为稳健投资者养老理财的产品,同时也可以作为投资者资产配置的“压舱石”,降低整体的资产波动性。

三只养老FOF不同风险属性,设定不同的份额锁定期,风险等级越高锁定时间越长。三只基金成立并开放申购后每个交易日可进行申购,但每份基金份额需分别持有两年、三年、五年后才可赎回。

东方小红希望,通过封闭运作,一方面能够提升投资效率,让时间平抑市场风险,另一方面也希望投资者养成长期投资理财的习惯,让理财成为生活的一部分。

风险提示:上述基金为混合型基金中基金,是目标风险型基金,其预期收益及风险水平高于货币市场基金、货币市场基金中基金、债券型基金及债券型基金中基金,低于股票型基金和股票型基金中基金。上述基金“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,上述基金不保本,也不保证最低收益。

基金过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利,也不保证最低收益。基金投资有风险,投资需谨慎。投资者投资基金前,请认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。以上信息仅供参考,如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。

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