我们每一次打开基金的申购页面,都能看到【申购】和【定投】两个选项,到底该如何选择却因人而异。今天我们来聊聊该如何选择【定投】。

无论是基金管理人还是代销平台,都为我们广大散户投资者安排了便捷的【定投】流程,也就是当你选择定投后,会按照设定的时间和金额自动在账户中划扣金额,类似像银行信用卡还款,只要保证账户中有足够的金额进行划扣就好。这也是为什么很多投资者喜欢把基金定投的账户设定为工资卡,时间设定为发工资后的一两天的原因,因为这样可以让基金定投成为每月固定完成的一项投资安排,不用太多的操心管理。

在基金定投之前,聪明的投资者先要确定这部分资金是用于短期投资获利了结,还是用于长期投资获取更高收益。因为定投是要经历“微笑曲线”的完整周期才达到赚钱效果的,如果是追求短期获利,那基金定投就真的不是你的菜。

什么是定投“微笑曲线”?

基金定投的微笑曲线,是给我们展现了在定投之后,已经获取的基金市值要经历一个先下跌后回升的过程,在经历了一定的定投周期之后将基金卖出从而获得较好收益的投资方式。微笑曲线在基金定投当中最大的作用是摊薄成本,降低风险,是择时分散的一种投资策略。


这就好比我们到菜农手里收购胡萝卜,碰到第一家菜农的单价是0.3元一斤,你买了一斤;第二家单价是0.25元,你再买一斤;第三家是0.35元,你又买一斤……以此类推,一共有15家菜农有不同的单价,每家买一斤后你的单价成本是接近最低的。将你的胡萝卜带到市场上去卖,获取到的可观的利润的概率最大,比在市场上寻找最低价格花费的时间精力更高效。

什么时候开始基金定投最好?

基金定投能有最好的投资回报,无疑是在低点开启定投在高点止盈卖出。本质上就是在市场低迷时,以多次低或更低的成本获取了更多的筹码,等市场上涨时卖出获利。因为当市场下跌时开始入场定投,此时的平均成本是最低的,而且在散户的投资中,市场的低点往往是我们无法预测的,而市场低迷震荡时下跌的空间比较有限,定投意味着开始分批建仓,能够更好的摊低平均成本,在市场回升时尽快实现获利,也就是定投周期中达到开始获利的时间点能够尽早来到。

基金定投的周期要有多长?

因为基金定投是一个概率模型,因此何时开启都不算晚,都会在定投周期中获利。但是相对而言,在市场高点开始定投,还是在市场低点开启定投?定投周期的长短还是会有很大的不同。我国大A股的特点是牛熊交替、牛短熊长。向前回顾A股市场的几轮大的涨跌,你会发现一个大趋势的由高到低再到高的周期,最短的时候有一年,最长的时候超过三年。所以,定投三至五年是大概率能覆盖一个完整周期的。而在市场低迷时开启定投,可以大大缩短这个周期,更早获利止盈。

基金定投投哪个?

聚焦消费升级,捕捉新机遇。A股最近在经历了国内外的连续冲击后凸显了良好的韧性。随着生产和消费活动的逐步恢复,宏观经济有望逐步见底复苏。全球货币宽松带来无风险利率快速下行,优质资产愈发稀缺,估值处于低位的A股市场有望受到增量资金青睐投入,带动权益市场的行情。先锋聚优灵活配置混合型证券投资基金A/C(基金代码A:004726,C:004727)聚焦大消费及消费品里后地产周期的细分行业,精选质地优异、价值合理的投资标的。A/C类近6个月业绩增长率18.58%/18.46%,先锋聚优A近一周业绩排名5/1925。(数据来源:Wind,截至2020年5月28日)

债券型基金是震荡市中均衡资产配置的压舱石可以起到平衡投资组合风险,降低波动,稳定收益的作用。五月以来债券市场经历了较长时间回调,后期继续调整的空间有限,债基逐渐进入相对利于配置建仓的波动区间。先锋汇盈纯债债券型证券投资基金A/C(基金代码A:005892,C:005893)低波动,严控回撤,近一年业绩增长率8.18%/7.62%。先锋汇盈纯债基金A近一年同业排名75/1412。(数据来源:Wind,截至2020年5月22日)

定投的核心是坚定的走完完整的周期,在过程中难以承受下跌或净值折损的心理考验,则恐怕难于最终到达赚钱的彼岸。先锋基金财富号给你在投资旅程中最长情的陪伴,关注财富号,及时了解市场走势和产品信息,求证求真,以投资创造价值。

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