对于刚接触基金的小白,猴子常会倾向于推荐其定投指数基金,因为基金基础知识一片空白的他们,只需选两三只基金教他们设置好定投计划后,短期内就基本没啥事了。
倒不是说是为了省事才推荐定投,主要是淡化择时、分批介入的定投本身就是一项偏长期的举措,相比于一次性买入并持有而言,短期波动带来的心理负担会小很多。毕竟很多小白初入基场,心理承受能力需要有个适应的过程,也有利于在初期就引导他们埋下长期投资的种子。
至于为什么是定投指数基金而不是定投主动基金,一小方面是从费率考虑,另一方面猴子始终认为定投更适用于指数基金。指数基金波动较大,定投往往能取得相比指数基金本身走势较大的超额收益,而主动型基金虽然定投也会起到作用,但更多时间跑不赢基金本身,猴子更倾向于一次性买入并持有,或者分少批次集中买入并持有。
其实有时猴子也会反思,一开始推荐他们定投是不是就一定是正确的?
拿我妹举个实例:
去年三月份把她忽略来定投消费指数基金,一年多下来收益15%左右,绝对值不算太难看,但在这波小行情下绝对算不上高,而且还跑输一次性买入10个点以上。唯一可以说道的是这一年她基本不用操作,做个甩手掌柜躺着就把钱给赚了。
换个诡异的角度考虑,如果一开始推荐她一次性买入主动基金,恰好基金够给力,1年赚了50%或者更多,给她造成基金赚钱容易的错觉,那她建立风险意识的过程可能就非一帆风顺,难保后续会因膨胀而操作日趋激进,对长期投资的理解也就没那么快深入。
简单说,定投作为一种被动式的投资体验,对于接触新投资渠道的小白来说无疑很大程度上降低了专业门槛,可以比较无伤地去感受较完整的一个投资小周期,有利于长期投资理念的养成,也使得他们不会轻易为市场情绪所裹挟。
总而言之,定投为他们开启了简单而快乐的投基过程。
嗯,这样想想猴子就觉得自己的推荐很心安理得了......哈哈哈!
这期文主要是对基金小白的定投分析,后续我们再来聊一聊猴子自身对定投的一些不大一样的感观。
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