又到毕业季，每年这个时候，网上除了浓浓的离别之意，社会新鲜人们高高抛起的学士帽与校园作别，走出象牙塔后的第一个挑战便是——租房。

近日，贝壳研究院发布《2020年毕业季租房洞察报告》上了微博话题榜。

《报告》对不同城市毕业生租房情况进行了调查，有近七成毕业青年可接受的租金水平在2000元以下，且无论是一线城市，还是新一线城市，1000-2000元均是毕业青年可接受月房租占比最多的价格区间。

说到租金水平，就不得不提房租收入比，一般情况下，一个人租房的开销占收入比例太大，生活的幸福感就很小，因此房租收入比很大程度上关乎到毕业青年初入社会时的幸福指数。

一般认为，30%是房租收入比的“幸福分割线”，一旦超过则表明房租压力过大。

根据平台数据显示，对于一线城市毕业青年而言，租金确实有点贵。4个一线城市和杭州的平均房租收入比在30%以上，其中深圳、北京、上海的平均房租收入比更是在40%以上，远高于其他城市。

除了要确定租金预期范围，整租还是合租也是一个重点关注的问题？

可以看到，为了省钱，大部分人还是选择合租，毕竟在北京实现整租自由，毕业青年的月收入要达到2.1万以上。

然而，实际上以北京为例，某招聘平台春季招聘北京月平均工资为10616元，按房租的“幸福分割线”30%计算，一个月可承受的平均房租价格在3184元左右，而这与北京套（间）均租金（不区分整租或合租）5033元差距还很大。

对于刚刚毕业进入一线城市的毕业青年们来说，兜里有且只有梦想，每个季度交完房租以后，面临的可能是坐在沙县小吃纠结于点碗小馄炖还是来盘肉臊饭的尴尬。

很多网友评论要不是没办法谁愿意合租。

其实，房租贵的事实对于个人来说我们无力改变，只能期待大环境的改变。

但是，反过来说到底，我们个人能怎样增加自己的财富，尽早实现“整租自由”呢？

对于刚毕业的大学生来说，我认为可以有以下思路：

1、要认识自己的财务状况。

一个人怎么判断自己的财务状况，处在什么水平呢？不是看你账上有多少钱，而是看三个指标：应急能力、偿债能力、保障能力。

指标一：应急能力

你是否为自己准备了一笔钱，金额是三到六个月的生活支出，能在两三天内变成现金？这就是应急资金。

有应急能力，你才能底气十足地挑选下一份工作，万一被动失业，生活也不会一下子陷入窘境。

指标二：偿债能力

借债真的就是不好的吗？我听过一个真实故事：

我有一个朋友在老家买房，一室一厅，全新小区，全价是20万元。他当时手上正好有20万元左右。他应该一次性付清房款还是只付30%的首付贷款买房呢？

这位朋友也一样，他和我是同一种人，有负债就不安心，于是就一次性付清了20万元的房款。现在，那个小区户型已经涨到了50万元。

后来我们算了一笔账，如果当时他只支付首付款6万元，那就可以购买三套房子，到现在的资产总额就是150万元。

这就是杠杆的魔力。当借款成本合理时，我们一定要尽可能地使用杠杆这个工具，比如，以目前不到5%的房贷利率来看，对于买房应不应该付全款的问题，答案非常明确，就是付最低首付款，选择最长时间的贷款。

但是，不要让每个月必须还的贷款金额，包括车贷、房贷、信用卡，超过你收入的三分之一，很多人过度利用信用卡消费，拆东墙补西墙，让财务陷入非常混乱和糟糕的境地。

指标三：保障能力

对于意外和疾病，五险一金为我们提供非常基础的社会保障，商业保险的补充可以增长更有力的保障，其中特别重要的是意外险和重疾险。

没买保险，先别急着投资，在投资前也要做好各种保障，确保开始投资之前，处于安全平稳的状态。保障能力是否强，决定我们能否获得责任自由。

所以，问下自己你的五险是否齐全，是否断缴？你有没有买意外险？有没有买重大疾病险，买的额度是否足够治疗重大疾病？有没有买寿险，买的额度是否足够偿还家里的大额贷款？

2、开源节流，认识致贫因素。

生活中，有很多让我们财富被“偷走”的因素：比如，无用社交，假精致乱花钱。所以，发现致贫因素，把财富积累下来才最重要。

第一因素：无规划的支出。

喜欢就买，买不起就分期买的任性生活方式，造就了许多的“月光族”和“卡奴”。看起来正当的花钱理由太多了：“钱不是省出来的，钱是赚出来的”“会花的人，才会赚”“学会爱自己，对自己好一点”然后就有了各种各样享受的需求。

很多人以为自己陷入财务困境，是因为当前收入还不够高，但其实，以为收入高了，一切就会自然而然地改善，想等收入高了，再来想储蓄和理财的事，是一种非常天真的想法。

德国理财大师博多舍费尔在《财务自由之路》里说过一个观点：“使人变富有的，不是收入而是储蓄，储蓄是最基本也最简单的理财方式。”

约翰邓普顿是史上最成功的基金经理，连他这样的人也非常重视储蓄，在他非常年轻的时候，就和妻子共同决定把每个月收入的50%存下来。巴菲特认为，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄、投资，继续储蓄，继续投资。

储蓄不是让你苛待自己，但我们越能控制自己不贪图眼前的安逸，越能在未来实现更大的目标。

第二因素：脆弱的投资系统。

投资都是有风险的，收益越高，风险越大。

没有知识储备、不理解内在规律、缺乏理性的判断，盲目投机、横冲直撞的投资可能让你有来无回。而有一套好的投资系统或者逻辑可以让你在风险可控的范围赚取收益。

3、灌满财富蓄水池。

通过稳健理财手段，比如购买债券基金，货币基金等，通过定投的方式细水长流，装满财富水池。

财富就像一个同时进水和出水的蓄水池，把我们存下来的钱想象成蓄水池里的水，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。

根据用途，财富水池内部可以分为:

日常现金池：高频、小额的日常生活支出。可以放入像债券基金、货币基金里，方便支取，又比银行的活期存款利息高。

中短期目标池：低频的大额支出，比如季度缴纳的房租、每年交的保险费、三到六个月的生活费经济储备金账户。

长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱，会给你下蛋的资金，是用来进行长期投资的。

在投资策略上，还是采用定时定额的投资方法，选择稳健的产品，对刚步入职场的新人来说，是不出的选择。

风险提示：投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证，文中基金产品标的指数的历史涨跌幅不预示基金产品未来业绩表现。基金投资需谨慎。

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