北京时间6月30日，中国领先的金融科技公司小赢科技（NYSE：XYF）发布其2020年第一季度未经审计的财务报告。报告显示，小赢科技2020年第一季度贷款撮合额为68.23亿元、营收5.29亿元，净亏损1.96亿元。
“遵守现行监管规则以及适应不断变化的宏观经济环境，是我们保持稳健发展的关键。”小赢科技创始人、董事长兼CEO唐越表示，尽管新冠肺炎疫情对公司经营环境造成了不利影响，但今年第一季度，小赢科技进一步得到合作金融机构的认可，累计授信、贷款产品中的机构资金占比，实现了“双升”。值得注意的是，目前，小赢科技平台上的新增放款中，机构资金占比已达到100%。
与此同时，伴随近年来科技投入的持续加大，小赢科技目前已搭建起多个智能业务服务平台，实现了自身发展的提质增效。健康发展的背后，是小赢科技长期深耕市场、适应环境变化、坚守合规底线、持续科技投入等多重优势的合力。
“逆水行舟”：多重应对措施 营收5.29亿元
2020年第一季度，小赢科技业绩指标整体表现稳健，部分指标承压：平台撮合贷款总额达到68.23亿元（人民币，下同），实现营业收入5.29亿元，净亏损为1.96亿元。据了解，小赢科技第一季度出现亏损的原因主要是受疫情影响。无独有偶，身处经济下行周期，叠加疫情等多重因素，不少持牌金融机构、金融科技公司均表示，随着经营环境恶化、展业难度提高等，今年上半年业绩不可避免将受到影响。
同时，小赢科技及时采取了多重应对措施，为优质借款人提供有价值的服务，其累计注册用户数、循环贷款用户人均消费金额等指标均出现同比增长。截至2020年3月31日，小赢科技累计注册用户数近4,260万；在贷余额为143.7亿元，固定期限贷款产品平均单笔放款同比增加37.7%，环比增加7.8%；循环贷产品户均消费金额较2019年4季度增长3.8%，达到8582元。
从活跃借款用户来看，第一季度小赢科技平台对应数据为42.83万，同比与环比数据均出现下降。对此，唐越在财报中表示，主要是在评估借款人时采取了更严格的标准，这一举措将对降低后期的贷款违约率，以及在2020年下半年市场反弹时，拥有更强劲的业绩表现都至关重要。
合规为锚：机构授信与资金占比“双升”
近日以来，监管再次“加码”。5月9日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，划定商业银行与合作机构开展互联网贷款的业务边界和具体规范；紧接着的5月28日，银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》，对融资性信保业务的业务模式，杠杆比例以及保险公司要求等提出了明确的要求。多名金融行业人士直言，上述两大办法的出台，对于专注于无接触线上服务的头部金融科技公司是极大利好，与金融机构合作开展助贷业务的模式水到渠成。
财报显示，截至2020年3月31日，小赢科技平台贷款资金来源中，机构资金占比达到81.7%，相较2019年第四季度末的50.2%有较大程度提升。与此同时，小赢科技得到合作金融机构累计授信586亿元，相较2019年末的467亿元增幅明显。
另据了解，目前，小赢科技平台上的新增放款中，机构资金占比已达到100%。至此，小赢科技成功完成了平台资金来源从以个人投资者为主转变为全面由金融机构提供资金的战略转型。在金融机构严格合规准入的背景下，小赢科技平台机构资金占比、机构授信额度指标双双提升，再次验证其资产质量和风险管理能力已经得到了众多金融机构合作伙伴的高度认可。
科技为楫：多智能平台增效 AI智能客服服务量近138万人次
在坚守合规底线、实现机构资金占比与授信额度“双升”的背后，实际是小赢科技在金融科技、价值创造等多方面能力的增强。据了解，近年来，小赢科技不断加大科技投入，结合大数据、深度学习等技术，打造出多个智能业务平台，实现了业务和服务的提质增效。
其中，WinSAFE智赢风控平台，基于大数据建模评分，由自动审批系统给出预审结果，辅以前沿的风险分析算法，快速提供终审决定，所有订单在线自动审批率达99%，保障风险可控的前提下更高效完成秒级审批操作；资产处理平台以资金成本和用户体验为导向，结合机器学习和智能推荐算法，自主推荐合适的资金给资产，极大地提升了资产和资金的对接效率，并有效降低资金成本。资金对接平台则通过标准化资金接入流程及数据源，高可用引擎根据规则统一处理对接过程，根据资金方提交的要求，进行智能筛选、在线自动撮合等。以上所有流程全部在大数据算法的支持下，通过智能系统完成，全程做到线上无接触服务。
疫情期间，在响应政府防控疫情、居家办公等要求的同时，面对客户大量的业务服务需求，小赢科技的AI智能客服系统挺身而出，快速有效地帮助客户解决了账户管理、还款代扣、业务咨询等众多问题。数据显示，今年1月-3月，AI智能客服服务量近138万人次，AI回复准确率高达98% ，AI服务解决率超过73%。不仅解决了突发的人力问题，更大幅提高了优质服务的效率。
面对艰难的挑战，小赢科技总裁成少勇表示：“过去几个季度，我们不断加大技术在风险架构中的应用，持续获取优质客户，这使我们能够成功地在疫情高峰期应对系统风险的上升。小赢科技资产质量整体表现稳定，逾期率出现小幅上升。随着国内经济金融活动逐渐恢复，4月份平台产品逾期率得到改善。与此同时，平台贷款金额和活跃借款人数量也在明显回升。”
新的发展契机或将显现。“疫情对消费者的行为产生了重大影响，但也将为我们创造更多新的发展机会。随着政府相继推出一系列政策，引导企业恢复生产，国内消费将再次启动。在此背景下，消费者信心稳步回升，预计消费信贷将迎来渐进式复苏。”成少勇说。
- 小赢科技(XYF)
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