比如咱们今天的行情,bo姐下午去看了看。哇,简直看呆了,上证指数大涨了2%,涨幅非常惊人。
随着大涨,很多人开始琢磨买基金。
但是,bo姐不客气的说,涨了追基金,跌了又割肉卖基金,是不行滴。比如今年,A股大幅震荡,很多人就在底部,硬生生把自己3000点买的基金,2700点割肉卖了……
这里面,就存在了两个要get的点:
首先,根据行情上涨和下跌、根据短期行情决定自己的投资,都是不可取的,也是不理性的行为。
其次,要控制好自己的仓位、情绪。
一些小伙伴,问全部资产中基金占了多少,占比会不会太高,好嘛,投资品就全是基金。买了一堆基金,八九只还算是少的。15万-23万的,基本大部分资金都投在基金上。
波动一旦大了,正常生活就会受到严重影响。别看涨的时候赚了很多,一旦潮水褪去,几乎在裸奔。
所以,bo姐给大家找了个靠谱资产配置图。
标准普尔公司,是全球最具影响力的信用评级机构。曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,从而得到标准普尔家庭资产象限图,如下图:
在投资账户中的资金,占比家庭总资产,控制在30%。很多小伙伴投资基金,就是忽略了这一点。导致过于关注净值走势,情绪跟着涨跌走,最后患得患失。
而做好资产配置、仓位控制得当,心情就不一样了,涨跌无忧。涨了自己有收益,跌了定投加码。
2700点买的基金该怎么办?
话说A股在3000点上,也折腾了上百次“我一定会回来的”。这次上证站上3100点,牛市稳了吗?
今天A股也是满眼红彤彤,开心不?
但是,在兴奋的同时,大家要冷静!
一直吧,A股是快牛、慢熊。几个意思?A股行情就像梅超疯,疯一样的飙涨。很快,又陷入慢跌。
比如2015年那个时候,快速渲染天空,紧跟着躺尸了四五年。再比如2007年,股权分置改革牛,也是迅速绽放最大光彩,然后躺尸五六年。
当然了,这是大的盘面指数。实际上,不少优秀的主动基金,在老将带领上,远远跑赢同期大盘。
说起来,还是那个3000点,但是,真的不一样!
比如这一次的3000点,像白酒、消费、医药、科技、成长、创业板,含有这些关键词的主题基金。
基金净值,都是历史上的高光时刻。
实际上,A股这两年也是结构性行情,就是说,小部分公司大涨特涨,大部分公司不仅没涨还跌。
对于这样的主题基金,白酒、消费、医药、科技、成长、创业板,含有这些关键词的主题基金呢,bo姐认为,已经买入的小伙伴,累计了较高收益、较高仓位的,要注意止盈!
最后呢,授人以鱼,不如授人以渔,bo姐把定投基金汇总的4大定投止盈策略,跟大家写了出来。
比如1210止盈法、收益率大于2倍-3倍无风险收益率法、估值止盈法等,bo姐跟大伙儿一一说来。
Ps:如果定投的总金额不大的话,不建议止盈。没赚什么大钱就跑,会交不少申赎费,自己也很累。
第一,1210止盈法。
bo姐之前,曾对1210策略专门写过的,也是相对完整的定投买入+退出策略,bo姐这里简单说下。
1210其实很好理解,就是按月定投。每坚持1年,要求有10%的定投收益率!
如果坚持了3年,要求起码30%的收益率。如果坚持了5年,就要有50%的收益率,然后考虑退出。
设置成10%,是经过bo姐数据分析的:
最近6年,A股上市公司平均年净资产收益率中位数8.65%;美股几十年里,年收益率是在9%左右。
这样,按照年化10%的简洁数据设置,没毛病。
第二,无风险收益率法。
巴菲特的老师格雷厄姆,有一个简单的投资标准:要求高风险资产的年收益率>2倍无风险收益率。
基金主投股票,波动相对较大。要是收益率不如无风险收益率,比如余额宝2倍,那干脆别买了!
货币基金年化3%-4%,按照2倍的话,就要求每年6%-8%的基金收益率。当然内地股市波动较大,亏钱的风险也较大,适当加高点没有问题。
也可以自己设一个收益率目标,比如年化10%、年化15%,一般的定投预期收益是在10%-12%之间。
这样的话,其实和bo姐上面提到的1210定投策略的数据相类似。果然,核心的数据都是一样的。
第三,估值止盈法。
定投,经常会提到一个指标——估值。估值就像个信号灯:低估买入,正常估值持有,高估卖出。
一般的,我们可以通过参考估值百分位,这个指标代表着相比于历史估值,当前估值所处的位置。
比如,中证500当前市盈率区间如下:
敲黑板!上面三种,其实都类似于设置了明确的止盈目标,比如:
以收益率为目标,达到XX%就止盈;以市场估值水平为目标,市盈率、市净率超过XX倍,就止盈。
不管以什么为目标,达到目标后,就该立即止盈,不要犹豫。即使止盈后继续涨,也没啥好后悔的。
钱是赚不完的,没赚到钱不是损失。
但钱是可以亏完的,所以要小心哦。实际上,你如果能在投资上赚到钱,已经跑赢90%的投资者了。
七亏二平一赚,真得不是那么简单。
第四,不好意思,我只等大牛!
按照前面的三种定投止盈策略,大约是年化收益10%,就需要卖出止盈。但万一碰到一波大牛市?
比如最近,指数就直接能涨30%,或者碰到一波大牛市,指数直接涨50%,甚至翻倍,不很可惜?
这样的话,止盈岂不是亏大发了吗?
所以一些朋友守望大牛,哪怕为之受尽“磨难”。那什么时候会来大牛市?抱歉,bo姐不知道哈。反正,坚持定投,扔它个四五年,牛市一定为你而折腰。
毕竟,大盘现在也就3000点吧,距离前两轮牛市的高点,还有不小的距离,不妨继续耐心等待哦。
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