新冠疫情危机为企业加速业务数字化提供了意料之外的催化剂。随着各个国家纷纷出台措施限制人员流动，全球商业活动总体下降，但也促使企业寻求虚拟解决方案以实现增长或保持业务连续性。
在7月摩根大通新经济行业论坛（J.P. Morgan E-Commerce Forum）期间进行的一项调查显示，参加此次在线论坛活动的160多位来自全球跨国企业以及亚太区大型本地企业的客户中，超过三分之二的客户表示，这场新冠大流行已经深刻地改变了他们的业务结构，数字化已成为一项战略目标。40%的受访者表示，他们将在未来12个月内投资和发展数字平台。
“在疫情初期，许多公司及其包括消费者和供应商在内的生态系统不得不快速转移到线上，以应对疫情带来的挑战。随着复苏逐渐来临，企业也在展望下一步，考虑如何更有力地整合业务，进一步加强数字化。”摩根大通环球企业支付战略投资全球董事总经理及北美地区资金管理营销总监Lia Cao说。
重塑支付行业的关键趋势
数字化趋势与摩根大通观察到的支付行为的变化相吻合。摩根大通平均每天处理7万亿美元的支付业务，商户收单交易量每年达到1.5万亿美元。摩根大通商户服务部首席执行官Max Neukirchen表示，支付行业近年来呈现出三大关键趋势。
“首先，随着越来越多的商家在网上开展业务，我们看到各类电子商务平台和B2B2C业务逐渐兴起。” Max Neukirchen表示，“这意味着我们的客户通常不仅仅是这些电商平台，还有成千上万的在这些平台上经营的卖家和小商户。因此，像我们这样的银行不仅要投资构建数字原生（digitally-native）解决方案，还要服务于那些面向众多参与者而设立的平台。”
第二个关键趋势是支付方式的日益一体化。通常，一笔交易需要有一个商户收单机构处理“收款/收单”（pay-in），即客户在平台上为某件货物付款。另一端，需要由银行处理“付款”（pay-out），即将款项支付给终端的卖家。
“我们发现‘收单’和‘付款’日渐融合，而电商参与者希望找到一个可以兼顾这二者的解决方案。摩根大通是全球唯一一家同时拥有这两种业务的银行，” Max Neukirchen说。“近年来，我们还开发了电子钱包，使我们的电商客户有能力向其用户提供虚拟银行账户并给予额外优惠，以提高其用户的忠诚度。”
第三，银行仅仅提供普通的支付处理服务已经不够，客户还要求提供增值服务。“摩根大通持续在数据分析能力建设方面进行巨大投入，确保为客户提供其在支付方面所需的全套服务。”Max Neukirchen说。
Lia Cao认为，面对存在不确定性并且发展快速的形势，财资和支付领域的专业人士已将灵活性和弹性视为主要方向。在业务可能受阻的情况下，业界也加强了对管理流动性、保障业务连续性、加强网络安全以及优化营运资本的关注。
摩根大通每年在技术领域投资120亿美元
随着企业寻求升级其支付平台，借助技术的力量成为至关重要的一点。云、API和人工智能等技术不再被视为新技术，而是支付基础设施必不可少的组成部分。
“无论是云、API还是人工智能，我们都已经过了探讨这些技术是否适用的阶段。如今，这些技术已经成为基本的要求，尤其是在电商领域。”摩根大通数字和环球企业支付主管兼区块链主管Umar Farooq说。
“摩根大通每年在技术上投入120亿美元，其中数亿美元投向新技术，用于构建下一代平台，为我们的客户提供服务。摩根大通科技部门相关的员工有约5万人，比世界上大多数科技公司的员工数量都要多。在环球企业支付领域，我们希望能够从任何地方获得资金，并且能够把资金送到其他任何地方，覆盖全球所有主要地区，提供24/7的全天候服务，涵盖所有类型的支付渠道。”他补充道。
区块链是摩根大通持续发挥领先作用的一个领域。近年来，摩根大通推出了由摩根大通资产负债表支持的“摩根大通币”（JPM Coin），以及基于分布式网络、实现信息交换、解决整个交易过程中痛点的银行间信息网络（IIN）。已有400多家银行（包括150多家亚太地区的银行）表达了加入IIN的意愿，其中有100多家银行已经入驻并参与到这一网络中。
Umar Farooq表示：“区块链仍有发展空间，但我认为我们已经看到了转折点——区块链正在支付领域发挥越来越重要的作用，在资产和证券的流转方面也是如此。我们拥有银行业最大的区块链工程和产品团队，我们计划在这一领域继续保持领先地位。”
亚洲的增长潜力一马当先
关于支付领域的机遇，摩根大通亚太区新经济主管兼消费互联网投资银行业务全球主管Mark Fiteny表示，得益于“采用曲线（adoption curves）”更加快速，亚太地区，特别是中国、印度和东南亚等市场，将是未来几十年增长的热点地区。
“由于过去缺乏基础设施，亚太许多地区的消费者对新产品的适应能力反而要快得多。在支付领域，消费者和商户很快就从现金发展到二维码，支付更加顺畅、高效。我们也能看到更好的数据整合，以及由此带来的更好的数字化产品。与发达经济体不同，这些地区不必对长期已有的基础设施和根深蒂固的消费者行为习惯做出改变，比如放弃使用信用卡，毕竟这仍然是一种可行的支付方式。” Mark Fiteny说。
亚太地区在支付领域处于领先地位的另一个趋势是超级应用程序的增长。“在西方，人们通常会使用不同的应用程序来搜索产品，购买产品，与朋友聊天，看电影，或是处理其他各种事务。但在亚太地区，这些行为往往会融合形成完整的生态系统。在摩根大通，我们正在投入大量的时间和资源，在数字化经济时代帮助我们的全球客户在不同的地区实现发展。” Mark Fiteny表示。
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