小麒麟说

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不知道从什么时候起,人们也不太看到那些西装革履的保险销售人员上门推销保险了,取而代之的是互联网保险的兴起。

何为互联网保险业务互联网保险指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过保险公司的自营网络平台或者第三方销售平台签订保险合同,提供保险服务。


所以我们迅速地可以识别出互联网保险大致分两大类,一类是传统保险公司的电商,另一类是通过互联网中介平台让传统的保险“上网”,目前互联网保险以第三方中介网上销售为主。互联网保险是一个诱人的大蛋糕,不管是互联网巨头还是传统保险公司,或者一些初创的瞄准互联网保险的公司都在这个赛道上竞争。
我们来看一下互联网保险的参与主体。

目前top3的互联网中介服务平台是腾讯旗下的微保、蚂蚁集团旗下的蚂蚁保险、轻松筹公司旗下的轻松严选。

互联网保险一方面能为保险行业输入更多的流量,提升销售效率,打开潜在空间;另一方面也带来了互联网场景下的新需求,创造了新的险种,如退货险等。

保险产品可分为财产保险产品和人身险保险产品。产险保费收入中的75%都来自车险,而车险又是较为简单的标准化产品,适于在互联网渠道销售。健康险和意外险的设计亦相对简单,普通寿险中在银行渠道销售的偏理财类产品也属于标准化产品,这些产品也都较适合在互联网渠道销售。

从互联网险种的发展来看,互联网保险逐渐从财产险主导转变为人身险主导。2015年前,互联网保险中财产险占比在60%以上,体量大于人身险。2015年开始互联网人身险体量开始大大超过财产险,互联网保险从财产险主导转变为人身险主导。

互联网保险较传统保险有何优劣势?互联网保险的四大优势

相比传统的保险,虽然互联网保险优势明显,但还是存在一些不足


互联网保险有没有保障?


大家最担心的问题就是便宜没好货。其实不用过分纠结,网上保险也是商业保险,和线下没有什么不同,只是销售渠道差异而已,无论是线上还是线下通过代理人,最终都是要和保险公司签合同,合同上盖有保险公司专用章,合约双方都受国家法律保护,只是合约在互联网是电子合约而已。

另一方面,每款保险产品在上市之前,也要到银保监会进行报备,必须经过严格审核才能上市销售。如果产品有问题,那根本不可能有上架销售的机会。

消费者该如何选择购买渠道?


不管是线上还是线下,都能提供我们想要的保障,我们只需根据自己的需求和偏好从中寻找最适合的产品。

如果看中责任的全面发展,想要有更安心的服务,可以选择线下;如何对价格比较敏感,想买更具性价比的保障,那就选择网上产品

互联网保险未来的发展空间几何?


互联网保险正如网购一样,它也会成为一种趋势,而随着互联网保险的逐渐发展,也必然会推动整个保险市场朝着更好的方向发展。等发展到一定阶段,不管是线下还是线上的保险市场,或许会变得越来越趋同

比如,传统的线下为了吸引更多客户,出现更便宜性价比更高的产品,而线上保险,其实很多时候,也是线下的产品放在互联网平台销售而已。为了满足更多消费者的需求,保障更加全面,普适性更高的产品也一定会出现。



保险作为社会保障中最重要的一种成分,在科技加持下发展迅速,但是保险行业本质特殊,互联网保险的潜在触角无所不在,具体生态难以预期,潜在天花板难以衡量。并且随着保障内容不断丰富,复杂型产品销售更加依赖于完善的客户服务体系。目前互联网保险尚未形成稳定发展状态,受创新和监管政策影响较大。各方面都还有待完善。总而言之,互联网保险需要走的路还很长。



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