首先,有波动才有机会
如货币基金净值恒定为一,债券基金波动相对较小,都不太适合定投。
一般来说,净值波动越大的基金越适合做定投。从这个角度讲,偏股型基金更适合定投, 如主动股票型、混合偏股型、股票指数型、QDII股票型。净值波动相对较大,可以更充分利用基金定投平滑成本、分散风险的特点。
其次,选择长期优秀的基金
波动虽好,但正向的波动才有意义,长期的下跌趋势对定投也是一种伤害。所以定投也可以重点关注长期业绩优秀的基金。怎么看呢?一个是可以通过考察基金短中长业绩排名去挑选成立时间较长,业绩稳定的基金,“4433法则”是一个常见方法。
最后,鸡蛋最好多放几个篮子里
跟资产配置的原理一样,基金定投也可以根据自己的投资偏好,选择一只投资范围较广的基金,比如不集中于某一两个主题或行业,既可投大盘股又可投中小创的基金。又或者,学会定投“组合拳”,即选择投资不同资产类别或不同区域或不同行业的基金做一个组合,适当配置,进一步分散定投的风险。
小结
选择几只好的基金,组合成定投组合,基金定投往往能收到事半功倍的效果。而一旦选定基金,在基金产品品质不发生变化的情况下,就要保持耐心、长期坚守,直到达到自己的定投目标。
相关证券:
- 上投摩根新兴动力混合A(377240)
- 上投摩根慧选成长A(008314)
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