君子爱财，取之有道。本期理财知识篇，整理银行理财产品，明明白白投资，才能安安心心收获。
理财产品是正规金融机构自行设计发行的金融产品，将募资根据合同约定投入相关的金融市场，产生投资收益后，根据合同约定分配给持有人的产品。
购买理财产品，前提要保证其真实性，不能购买虚假的理财产品。所以首先要注意产品代码或产品登记编码。购买银行理财产品，如不能确定真伪，
第一步：准备证件和资料
首次购买产品，是需要到银行柜台办理，非首次购买可到网上办理。（随着科技的发展，购买越来越便捷）
第二步：了解风险承受能力
金融机构都有一个风险等级评价，特别是销售适用性原则之下，风险评级是一个很重要的依据。经常买理财的朋友可能都知道有个R1-R5的评级。一般来说是这样划分：
R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益，风险很低；
R2(稳健型)该级别理财产品不保本，风险相对较小；
R3(平衡型)该级别理财产品不保本，风险适中；
R4(进取型)该级别理财产品不保本，风险较大；
R5(激进型)该级别理财产品不保本，风险极大。
首次购买前，银行客户经理会让填写相应的问卷，根据问卷会得出自己相应的风险承受等级。请不要让理财经理代为填写或者为了达标而填写，减少风险与产品不匹配的情况。
第三步：选择相应的理财产品
通过在营业网点和网上银行进行选择。
第四步：了解理财产品的信息披露方式和频率
了解了披露，有助于评估理财产品的表现，可根据《产品说明书》所载明的“信息公告”约定及时登录银行网站或者统一客服热线来咨询。
第五步：购买确认
在认真衡量风险和收益后，填写完成理财产品购买确认书，投资者需要亲自抄写风险确认书。
购买成功后，银行会把资金转入特定的理财账户，所以资金在银行卡暂时不能查询到，等到期后本息将回到账户。
了解了上述规则，我们解释一下理财产品中常见的疑问：
1、何为年化率？年化率高利息就高么？
“年化率”是把一个阶段的收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成“年收益率”来计算的；比如你买了100万元人民币的“3个月的年化率5%”的理财产品，那么100万存1年利息是5万元，但是你买的是3个月的，那么3个月到期后、你这100万元的理财产品的利息就是5万除以4=1.25万元，连本带息是101.25万元。
2、理财产品的“时间段”
某种理财产品的时间段是根据贷款者“借钱日--还钱日”来制定的，比如说某机构在3月1日向某银行借钱1个亿，6月30日“连本带息”还款，那么银行就会把这一款理财产品设计为“3个月期”。
在这3个月里，提前取款根据约定是不可以的！只有到期后才可以“连本带息”取款。3个月到期后，当然你还可以继续买其他的理财产品。
3、买理财产品需要手续费么？
在银行里买理财产品大多不需要手续费的，就像储蓄存取款不收手续费一样。
4、有“即存即取”的理财产品么？
有的。部分理财产品是可以随时取款的，这类理财产品的年化率不是太高，一般在2.5%上下。
5、银行利率如产生变化，理财产品的年化率会随之变化吗？
会的，利率走低，理财产品的年化率会相应走低；反之，也会走高。但是，大大高出银行储蓄利率是不会变的。
可以将自己分散买各种银行理财产品，中短期结合，这样在“急用钱”的时候可以取款救急……
还需要关注的一些关键点
1、产品说明书中的风险提示要关注。这会解释产品风险，在风险解释中，要重点关注产品到期后本金及收益能否保障，还有保障的比例或金额。
需要注意，理财产品净值出现浮亏是有可能的，今年以来在债券的大幅震荡调整下，纯债类理财产品出现净值浮亏。银行理财净值化转型，从原来摊余成本法估值切换到市值法估值。
2、投资的渠道。除了传统银行、保险、证券之外，还有新型的持牌三方理财机构等。
3、投资类型
保本保收益型、保本浮动收益型、不保本浮动收益型、现金管理型、净值型。购买前要了解清晰。
4、发售起始日期和发售截止日期
5、产品起息日。募集截止日未必是产品起息日。
6、产品到期日。一般到期会自动赎回，遇到节假日顺延至下一工作日。
本文正在参加东方财富网#2020上市公司三季报解读#有奖征文活动，快快为我点赞转发吧！
本文作者可以追加内容哦 !
