Hi,朋友们。我又来了!

这期看标题就知道,要来扎一扎你们的心了。

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各位看官先别急着退出哈,正所谓忠言逆耳,看完这篇干货之后你就知道到底为什么会亏钱。


上期我们说到,定投是小白投资者的心头爱,那就有投资者说“你可别瞎说,我才不信定投!”害,也不知道你经历了什么,但是读下去你就会发现,你真的误会定投了!

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其实说到定投,我相信有很多朋友在过去的这十多年来多多少少都有去尝试过,毕竟基金定投在国内第一次被真正的推广应该是在2006年到2007年那波大牛市的时候。


当时有很多人可能刚刚接触开放式的公募基金,而且又不太清楚公募基金到底该怎么投资,所以在06~07年的时候,有很多银行的客户经理就开始尝试着给广大的客户跟投资者推荐基金定投这一种基金投资的模式。原因在于它的起步很低,每期扣款的金额又不高,相对而言大家接受的程度就会比较好一点。再叠加06~07年的大牛市,有了赚钱效应之后,就有更多的人愿意加入到公募基金投资这一种方式中来。

其实在过去的这些年,虽然06~07年有很多人做定投,但是08年的股灾发生之后,上证综指从6124点一路跌到1664点,实际上有很多人在过程中间就已经把自己的定投给停掉了,真正坚持下来的人少之又少。


(数据来源:Wind,2004.1.1-2014.12.31)


而且在过往一般都有这样子的一个规则,就是牛市来临的时候,基金公司跟银行其实是比较少给他们的客户去推荐基金定投模式的。为什么?因为每一期扣款数太少,所以规模涨的太慢。


一般在牛市的过程中间,基金公司跟银行各个渠道可能更愿意去鼓励自己的客户进行一次性的基金投资,对于他们来说规模增长的比较快一点。但是回过头来,如果到了熊市的节奏中,发基金都变得特别的难,一般来说你就会发现各个渠道,包括银行、券商、各种互联网平台、基金公司开始推定投,因为在这个时候推大家做定投是最容易的。

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因此第二波做定投的高点,或者说第二波推定投的高峰,出现在2009年到2010年那个时段。在过往的这一个时段当中,你会发现2009年一直到2013年,4年到5年左右的时间,实际上中国的A股都是一个熊市,在这5年的熊市中间,说实话你要赚到钱真的是不容易的事情。而更重要的是在那个时候,当各个机构给投资者去推荐基金定投这项业务的时候,一般都只会强调一点,叫大家一定要长期持续,也就意味着一定要做长期的投资,一定不要终止扣款。


那么这个观念对不对?这个观念没有任何问题,真的是对的。但长期到底是多长?对于中国的投资者,尤其是散户投资者来说,如果持有含权益、含股票的资产,能够在手里拿超过一年就已经算较长期了


而基金定投在那些年推出来的时候,基本上设定的就是三年一个周期。因此对于很多投资者来说,听了这些就觉得,我做三年的长期投资应该能够赚到钱。但是不好意思,因为那一波熊市的时间长达5年,也就意味着在这些年参与定投的很多投资者,在三年的定投完成之后,一看自己的账户不但没有赚钱,很有可能还是亏钱的。

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于是到了2013年和2014年的时候,“基金定投就是骗人的把戏”这种观点基本上在市场里面形成了一种风气。


等到2014年、2015年牛市来临的时候,也没有人做定投了,为什么?牛市来了肯定一把梭进去,大家都想赚快钱,所以越买越高,结果后面股灾又发生。所以在过去这些年对于基金定投,我们似乎一直在不断的循环跟误解,在误解中慢慢前进。


基金定投为什么赚不到钱呢?我们必须要把这个问题讲清楚。如果做基金定投没有赚到钱,我认为大概率是以下几个原因:


01.跌的时候无法坚持定投


你天天去看市场,哪怕做了定投方案之后,还天天盯着股票市场看,看着上午涨下午跌,看着今天全线飘红,突然之间出现了大幅调整,结果你会发现你的心情在整个过程中间跌宕起伏,到最后完全影响了你的投资,影响了你的生活,影响了你的判断。你觉得资本市场很有可能已经落到了一个结论,叫做没有最低只有更低,所以毅然决定要割肉离场,在市场下跌的时候,把自己的定投计划给停掉了,这是一种很大的可能性。

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02.涨的时候没忍住一股脑加仓


那么第二种情况是什么?天天盯着看,发现市场不断的涨,涨到最后觉得压抑不住自己想加仓的这一种狂热,管不住自己的手,然后就把其他的钱一股脑全部都加进去,加进去之后发现原来加在了山顶上面,市场后面出现了调整之后,只能感叹一句自己真的没有赚钱的命,真的没有投资股票和基金的这种缘分。不但亏了钱,就算以后有钱可以再继续投资,还会不断的跟身边的人说“一定不要再去投资了,投资就是一件不靠谱的事情”。所以这是第二种情况。

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03.没选对产品


第三种情况就是选错了产品,因为我们说基金定投的好处是当市场跌的时候,你可以用固定的金额买到更多的低价份额。而当市场涨的时候,用固定金额买到的高价份额的数量实际上是可以减少一些的。但在整个过程中,如果你所投资的这一只产品永远是跟跌不跟涨,那就是一个十足的悲剧,也就意味着市场跌的时候,你所投资的这只产品一点都没少跌,但等到市场反弹开始涨的时候,你却发现你所投资的标的纹丝不动,或者说永远涨不过平均值。那么如果选择了这样的产品,你的定投做的越长,有可能亏损就变得越多。因此这是第三种做定投可能赚不到钱的原因。

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04.未能及时止盈


还有第四种,就是你可能曾经赚过很多钱,也就意味着在市场不断的震荡反弹中间,有可能在某一个时间点,在某一段时间,你的账面已经出现了非常高的浮盈。大家记住是浮盈而不是盈利,因为浮盈只是在你的账面上,你必须要把它卖掉,才会变成你实际的盈利但当浮盈很高的时候,你没有去关注,或者说你想赚更多的这样子的盈利进来,没有把它进行赎回,结果后面市场出现了下跌,出现了调整,你会发现你账面上所有的浮盈化为乌有。不但浮盈没有了,还有可能到最后变成了浮亏。

这就是做定投最悲惨的一个结果,叫做你曾经赚过很多钱

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所以做定投不赚钱是有很多种可能性,也有很多种原因可以去探寻。我们做定投重要的是一定要学会正确的操作方法,一定要选正确的产品,并且有正确的心态


今天就给各位分享到这里,希望我的这番苦口婆心能够唤醒大家对定投的信心,定投真的不是骗局,而是你没有用好它!好了,咱们下期再会。


基金投资需谨慎

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