债券基金是大部分投资者必备的产品之一,尤其对于新入基场的投资者而言,配置相当比例的债券型基金是非常有必要的,其最主要的作用可以帮助投资者建立稳固的投资心态,并且随着时间的积累,慢慢建立自己的投资体系。详细说,有以下三点:
首先,配置债券型基金,可以降低基金组合的波动风险。债券型基金的收益来源与股票型基金的收益来源不尽相同,债券收益主要与央行调控利率相关,与上市公司的盈利状况关系不大。配置一定比例债券型基金,收益短期肯能不高,但相对稳定,而且相比货币型基金和存款来讲,有一定利润优势。这样会对股票型基金资产的收益有平滑作用,对整体收益的稳定性是有益的。市场上也有很大比例固收+产品,股票比例一般不超过20%。也有股债平衡产品如股债比为3:7或4:6,这其中的优秀代表有易方达安心回馈混合,广发稳健增长等。
其次,在股市前景不明朗时,债券型基金是一种较好的选择。当投资人对股市前景不看好,或者无法准确判断涨跌时,投资股票型基金就存在潜在亏损风险。配置较大比例的债券型基金,可以保持资产的稳定,同时获得资产的资本增值。当然,如果市场上涨,这也存在一定踏空风险。
最后,对于中短期现金资产,债券型基金是良好的投资标的。比如一笔两年以内半年以上的闲置资金。一般情况下,两年以后要使用的资产,投资股市的风险就偏大,到两年后要用钱时,可能会存在资金短缺风险。如果投资债券型基金,两年亏损的概率就很小,而获得10%左右收益的可能性却比较大。
那么目前市场上开发式的普通债券基金,有哪些三年年化收益超过7%呢,根据普债类基金近三年收益,波动风险和规模等因素进行筛选,剔除掉收益异常的基金产品,得出下表9支优秀基金,供大家参加。
数据截止2020.10.28,来自晨星基金网。
近三年优秀二级债基,请参见以下链接:
http://caifuhao.eastmoney.com/news/20201021204354586226300
近三年优秀偏债混基,请参见以下链接:
http://caifuhao.eastmoney.com/news/20200826230335897119580
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