今年由于各种突发性因素的影响,股市波动较大,但整体来看,市场表现还是很不错的。上证指数从年初的不到3100涨到了现在接近3300点,指数的目前的涨幅还不到10%,但很多基金的收益却是大幅跑赢指数,有的基金今年以来的收益超过了100%。不过有一个问题,必须要搞清楚:基金收益的真的是越高越好吗?
一、基金收益真的是越高越好吗?
基金收益大幅提升固然是好事,但你要知道,从长远来看,基金的短期收益过高并不一定是好事。
基金短期收益大幅增长,离不开以下三个方面的功劳:
1、基金仓位高。如果基金的仓位很低,即使你持有的个股都涨停了,基金的整体净值也很难大涨。
2、基金的风格明显。市场往往是轮动上涨的,如果基金的风格不明显,什么板块的个股都有一些,很难取得突出的收益。
3、基金重仓个股的方向与市场风格一致。风来了,猪也会上天,但如果站错了队就会很难受。就拿今年上半年来说,如果基金重仓个股不是科技、医药和消费这三条主线的个股,估计只有看着别人涨的份。
但是对于这种仓位高、风格特征明显的基金,一旦市场由涨转跌,或者市场的风格出现了变化,投资这样的基金有可能面临比较大的亏损。这也就是很多基金冠军在第二年往往表现平平的原因。
二、新手应该如何买基金?
对于投资新手,吃不胖de瘦子建议分三步来买基金!
1、根据中长期业绩来挑选基金
很多新手不禁要问了,如果不看基金业绩,应该怎样来选基金呢?吃不胖de瘦子要说的是,我们不是不看基金业绩,而是不能过度关注基金短期一两个月的净值增长,更重要的是看基金的中长期业绩。如果一只基金三年、五年的中长期业绩都能保持在同类基金的前20%,那么这样的基金是值得考虑的。当然如果一直基金经理发生了变化,那么这只基金过往的业绩也就不能作为参考依据。
同时还要考虑基金净值的回撤情况,也就是净值下跌的最大幅度。有的基金风格非常激进,在牛市中赚得很多,但是一旦市场牛转熊,不懂得降低仓位,控制风险的话,收益就会出现大幅回撤,很快就把牛市中的收益又还给市场了。所以我们要选择收益回撤控制相对较好的基金。
2、根据个人风险承受能力构建基金组合
大家都知道不要把鸡蛋放到同一个篮子的道理。如果篮子掉了,所有鸡蛋全都摔碎了。如果把鸡蛋分开放在不同的篮子里,即使这个篮子摔了,别的篮子里的鸡蛋还完好无损,不会全部损失掉。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,这是一个分散风险、稳健投资的手段。
那么如何分配鸡蛋也是需要考虑的问题。每个人的风险承受能力不同,我们在购买基金之前,按照基金业协会的要求,都会进行风险评测,会大致反映你的风险承受能力。
如果评测结果显示你是保守型投资者,那你的风险承受能力就比较低,可以将70%的资金配置为低风险的投资品种,比如货币基金、定期理财产品;将20%的资金配置为中等风险的投资品种,比如债券基金;将10%的资金配置为高风险的投资品种,比如股票基金。如果评测结果显示你是成长型投资者,那你的风险承受能力就比较高,可以将60%的资金配置为高风险的投资品种,将40%的资金配置为中低风险的投资品种。
3、分批买入,避免买在山顶上
市场短期走势是很难预测的。作为普通投资者,经常出现的操作是:看到股市涨了,赶紧追进去,担心错过大牛市;看到股市跌下来了,担心市场还会继续下跌,赶紧割肉。这就很容易出现高买低卖。
不仅如此,一次性满仓买入风险也是很大的,涨了固然高兴,如果遇到市场下跌,想要补仓都没有资金。而分批买入基金则可以通过多次、分批买入摊低成本,分散风险。
其实定投是一种非常好的、强制性分批买入基金的方式。尤其是对于工薪阶层来说,我们的收入相对固定,发工资的日期也比较稳定,每月固定买入,长期下来,就能攒下一大笔资金。这比很多人追涨杀跌更加稳健,不仅省心省力,收益不一定比一次性买入更低。
今天的基金投资干货你都get到了吗?有什么问题欢迎在评论区留言!
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