当时钟拨到2020年四季度，投资基金已经成为了一个”万里挑一“的高难度动作。
根据行业最新统计数据，截至2020年11月3日，业内已有10854只基金(按基金代码计算)！而且这个数字还在快速增长。
如果一个公司里有1万人，你有把握挑出最有潜力的那个么？
同样，如果面对一万只基金，你有多大把握挑出最适合自己的基金呢？
所以，找到一份好的“投资指南”，来帮助广大投资者进行基金投资是个迫切的事情。
幸运的是，这事已经有人在做了。
作为去年首批获得基金投顾试点的五家公司之一，南方基金在2019年10月份正式发布“司南投顾”系列产品。
“司南”者，指南针也。南方基金的“司南投顾”定位于一站式智能投顾服务，为投资者提供多样化的投资顾问方案，帮助客户实现投资策略和基金选择，过去一年间已有数以万计的客户
而且截至2020年10月13日，持仓客户的正收益率达到了惊人的90%，复购率达到70%以上！
这背后究竟是怎样的投资服务？
01
投资基金“痛点”很多
基民们买基金最大的痛点是啥？
不赚钱！
2017年的一项基民投资状况调查显示，投资于基金盈利的投资者占比只有37%，同时亏损比例有33%。
要知道，2017年的市场是个牛市，竟然还有1/3以上的基金投资者是亏损的。
基金下跌时不赚钱，基金大涨时也不赚钱，这肯定是哪里出了问题！
那究竟是什么原因呢？
下面一组数据应该可以给大家启发。
从2005年6月3日（上证指数5178点）到2018年10月30日，上证指数下跌了34%！但同期，有80%以上的偏股基金创下了历史新高。
也就是说，不是你投的股票基金业绩不好，是投资者投资的不得法。
此外，还有很多基民抱怨，投资流程太繁琐、没人指导啥时买和啥时卖、市场跌了得不到及时回应。
这些都是基金投资中的痛点！
02
解决路在何方？
对于这些痛点问题，南方基金的司南投顾团队给出了自己的看法。
他们认为，上述基民投资体验不好的原因有两个，
一方面源于我们A股市场的特性，波动较大；这意味着如果做错波段就是会导致亏损的。
另一方面，投资者在平时投资中有一些不太好的习惯，比如追涨杀跌，比如买热门基金、冠军基金等。
话说回来，这也不能怪老百姓，快一万只基金了，谁能顾得过来？
那怎么办？—— 可以找个人来指导。
按照2019年10月24日，证券监管部门下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（下称《通知》），正式开放基金投顾业务试点。
至目前业内只有18家机构获得了基金投顾的“牌照”，这些机构按照相关监管办法要求，为基金持有人提供投资顾问服务。
其中，南方基金作为首批获得基金投顾试点的基金公司之一，于2019年10月底发布了“司南投顾”品牌，开始服务大众。
03
解密投顾策略
那么基金投顾究竟能为投资者做点什么呢？
或者更进一步，这点服务能针对投资者的痛点么？
以司南投顾为例，我们可以初步了解下，基金投顾的策略核心点。
按照公开资料：司南投顾围绕“投”和“顾”两方面拓展业务，其核心目的是提升客户盈利体验。
根据业绩归因，客户体验提升主要来源于两方面：1）投资端；2）顾问端：
在投资端，司南投顾一方面通过调整资产配置的比例争取创造超额收益。具体来说就是在权益（股票）、固收（债券）、现金等各大类资产中进行比例调整。
过去一年，司南投顾组合整体超配了权益资产、低配了债券资产，资产配置层面对于组合的业绩贡献明显。
另一方面，精选基金也可以带来超额收益。今年权益公募基金整体业绩表现较好，但业绩差异巨大，债券型基金更是参差不齐，司南投顾组合在全市场优选基金，从而给组合带来了较好的业绩表现以及超额收益贡献。
而在顾问端，针对个人客户不同的理财场景，比如现金管理、资产保值、资产增值等，将客户资金细分不同持有期、不同风险和收益特征，为客户匹配和定制了个性化的投顾方案。
在投资的全过程中“陪伴”客户：提供覆盖资产诊断、策略报告、市场分析、投资报告等全蓝条的专业服务，输出千人千面的定期报告以及市场行情追踪等，都能达到使客户投资预期与实际收益相匹配的方法。
而这一系列的顾问方案，最终都指向了解决投资盲目性、频率过高等问题，降低追涨杀跌的可能性。
04
背后团队是谁？
要提供那么多解决方案，基金投顾的背后团队又是怎样的呢？
据悉，为了形成足够的投研服务力量，南方基金之前特地调整了投研组织架构，以保障了投顾能够综合权益市场、固收市场两方面的研究和投资深度。
这包括：设立独立的混合资产投资部，集合固收、权益、FOF的精锐力量。
尤其是在混合资产投资部里设立独立的FOF投资团队负责司南投顾，对集聚公司内部投资经验和策略广度非常重要。
在这种架构下，司南投顾将背靠南方基金强大的研究平台，集聚南方旗下的宏观策略部、权益研究部、固收研究部等团队力量和成果，为投顾团队所用。
而在顾问端，南方基金长期的金融科技能力将有所发挥，南方已将这个方向作为公司的重要战略发展方向，推动公司全面数字化转型，例如大数据技术、AI技术等的深度拓展，都有利于司南投顾为客户提供更加智能化、个性化的客户服务，帮助司南投顾实现长期能力的提升。
回头来看，当公募基金的管理个数已接近万家大时代，基金投资仅靠个人越来越不可靠。对规模强大、运作规范、能力专长突出而收费相对合理的外部顾问机构的需求，只会越来越多，日益成为主流。
以上内容不构成投资建议，请独立判断与决策。市场有风险，投资需谨慎。
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