"讲你能听得懂的理财秘籍"
文｜富爸爸实战日记
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有不少人问阿静，你的可转债如未到买入点，放在帐户里的多余钱该怎么办？
也有人说：我刚学理财，我只试着拿出一小部分用来投资，其余大部分的资金该怎么处理？
也就是不会股票，不会房产，也不会基金，或者是还未到买入的时刻，拿在手里的钱该怎么尽可能的增值？
会这么问的人，都应该是知道这部分钱不能存在银行，当然也不可能放到抽屉里。都知道不能让赚到手里的钱被通货膨胀贬值。
其实本人也有很大一部分这样的资金需要处理，也就是我家庭资产配置里的需要保本的那部分 。
这部分钱是指养老金、孩子的教育金等需要保本的钱。在未来，这些钱都是持续、必须要支出的，所以需要提前规划准备，而且还不能随便动用，更不能投资风险大的投资品，以免损失。
对于这部分资产，本人的安排是这样的。30%准备配置可转债，50%,债券基金,剩余20%的资金以及可转债未配置出去的资金放在银行精选存款，另外可能还会小部分放在余额宝。
下面按操作简单程度的顺序给大家讲一下我为什么会有这样的配置。
一、银行精选存款：
这个最简单，比普通去银行存都要简单，只要在网上就可以把钱存到这些小银行，但这个年化收益平均基本也只能做到4%左右。
这里可能会有人问我，这么低，有些基本跑不嬴通胀，为什么还要分20%的资金放在这里？
全放到目前实盘的有15%收益的可转债不是更好？
那是因为可转债配置进去的资金，基本上需要两三年不能动用。还有是配置债券基金，虽然很稳健，但也是有涨有跌，基本也需要持有一年以上时间才能保证百分百不亏损。
而我们保本的这部分资金里有一部分是孩子的教育金，随时可能用到，如这部分钱全在债券基金或是可转债里面，而市场如果正处于低迷期，这时卖出债券基金或是可转债可能就会亏本。
另外还有一部分日常生活用到的费用，这部分钱应该不多，也可以在放到银行精选存款活期里，可随存随取，当然，如果嫌麻烦，也可以直接放到余额宝，不过放在余额宝收益就要减少一半了。
具体银行精选存款操作和分析参考：
一招让你银行活期收益提高10倍--实盘第20期
银行精选存款（或创新型存款）,安全吗？
再给大家贴一个最近整理的相关产品：
如果你在相关的APP上，找不到这些产品，那可能是下架了，也可能是你不是他相对的用户，对你隐藏了相关的产品。
本人就碰到过几次，朋友可以看到，我这里看不到。
二、债券基金
这个也是相对简单，在支付宝就可以买。平均年化收益在6%左右。
但是买这个也需要懂一些基本知识。
因为债券基金也是有牛市熊市的。
高的时候，例如2014、2015年债券牛市，一年上涨12%。
低的时候，例如2016年，只有1.6%。
另外债券基金也是有波动的。
过去10年，我们经常遇到债券基金短期里下跌3%-5%的情况出现。
如今年上半年，就跌了不少。
债券基金分为纯债基金和二级债券基金。
纯债基金，只需要看一个指标，那就是十年期国债收益率。
十年期国债利率越高，我们投资的纯债基金未来的收益也就会越高。
我基本会在10年期国债利率达到3.5%的时候买入，越高越买。而会在3%以下时卖出，越低越卖。
就如今年，我分别在3月17和5月13卖出我的纯债基金，当时卖出，年化收益在9%，相当高了，而如果一直持有到现在，今年的年化就只有4.49%了。
十年期国债利率可以到中国债券信息网查看，也可以关注，在接下来的每日实盘下方，我会加上每日十年期国债利率，以方便大家查看。
今日的十年期国债利率是3.2%，
所以目前还不是买纯债基金的好时期，到了买入纯债基金的时候，我也会在当日文章里通知大家。
二级债券基金：预期收益在7%左右，是一种中低风险的债券型基金，其风险与收益都高于纯债基金，其投的资标的 :除固定收益类金融工具以外，也会适当参与二级市场股票买卖，但通常不超过20%，也会参与一级市场新股投资 。
所以投资二级债基还要有所选择，而主要是选基金经理。
本人目前持的二级债基有以下几个：
为什么投资了四支，而不是只投资一支呢？
这是因为单只基金可能会过于偏重单个债券或某个公司的股票，分散投资能很大程度上降低某企业或某债券爆雷的风险。
而二级债基是否值得投资，除了需要看国债利率外还是要看股票市场。
目前国债处于不太便宜的阶段，但股票市场整体估值还不是很高，所以目前二级债基还可以买入。
但买入后，需要做好持有一段时间的心理准备，它不是一个0风险的产品，做好1-2年持有的准备，才可以带来好收益的～
债券基金总结：
1、纯债基金看十年国债利率，目前还不适合买入。
2、二级债基目前可以买入，但要有长持的准备。
3、买入二级债基要有所选择，如不懂选择，可参考我买的的这几支（仅供参考，不负责输赢）。
4、买入二级债基需有一年以上长持的准备，最好分散配置多支。
5、关注，查看每日国债利率，股市估值高时，也会在适当时候提醒大家。
6、没了解清楚前，坚持不懂不投！
三、可转债，这个操作要求就相当高了，必须严格按照策略买入，按照策略卖出。
否则将有很大的可能出现亏损，因为可转债本身是属于高风险投资品。
但是严格按策略操作，那是可以做到保本的，而且其收益远高于前面两个。
这也是我为什么选择可转债实盘的原因，操作要求高，不是一两句话就能教会，但收益高，又值得去做。所以实盘分享给大家。
买入策略参考：简单介绍我的可转债买入策略--实盘第9期
卖出策略参考：简单谈谈我的可转债卖出策略--实盘第12期
可转债不懂千万不要投，不懂千万不要投！不懂千万不要投！！（重要的事说三遍）
以下展示号称“下有保底，上不封顶”的可转债实盘，让我们共同见证是真还是假，是亏还是赚：
今日成交
今日无成交，持票待涨
投资就是要这么无事可做才行，天天交易也是很累的。
持仓明细
（仅供展示，非推荐，坚持不懂不买！）
注：本明细内个别成本大于120以上的转债为卖出后等量买或错误操作的结果，并非建仓线就有这么高，具体可参考：说好是保本的，为什么还有好几支可转债处于可能亏本的状态？-－实盘第3期
总结
测试盘开始时间：2019年8月
总计转入资金：188000元（为陆续转入，近期转入3.9万）
总资产：222499.63元
至今日浮盈：18.35%
浮盈大减说明：因近几日准备加投，转入了一部分资金，所以对总收益增幅有一定的拉低影响，目前本盘是准备30万投资资金，有合适可转债还会陆续转入资金，直到满仓，请静待这30万明年的这个时候会有多少收益！
今日十年期国债：3.2%
明日可打新债：无
本号的愿景：通过实盘展示，分享你能看得懂，做得到的理财心得，让更多理财小白少走弯路，科学理财，合理配置资产。
你不理财，财不理你！如果觉得有用，欢迎分享给朋友、家人，拒绝再被收割。
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