普通上班族,月工资3000,除去开销1000元,每个月剩余2000元,怎样理财可以实现收益达2个月的工资,从年12薪变成14薪?


我们先从每个月的结余来计算一下,每个月剩余2000元,一年(12x2000)就是24000元。假设按照24000的初始本金,想要通过理财赚2个月的工资(6000元)来算,折合年化收益率为25%,这个预期目标还是比较高的,实现起来难度相对较大。

那么、通过配置不同基金组合式投资,来看看一年下来能获得怎样的回报。

一、定投混合型基金(1只)

由于只能查看过往的业绩,所以只能以过往的业绩来计算收益。谜桔选择自己持有的一只混合型基金为例。定投开始日期为2019年10月18日,定投结束日期为2020年10月18日,定投赎回日期为2020年10月30日,持有12个月+12天。定投周期为每月一期,定投为每月1号,每期定投金额为800元。申购费率为0.15%,分红方式为红利再投资。

一共定投了12期,总投入资金为9600元,从下方显示的期末总资产中可以看到,共13629.61元,除去本金9600元,收益为4029.61元,定投收益率为41.98%。

Get智能写作

二、定投沪深300指数型基金(1只)

再选择一只沪深300指数基金,定投日期和上面一样,定投开始日期为2019年10月18日,定投结束日期为2020年10月18日,定投赎回日期为2020年10月30日,持有12个月+12天。定投周期为每月一期,定投为每月1号,每期定投金额为300元。申购费率为0.12%,分红方式为红利再投资。

一共定投了12期,总投入资金为3600元,从下方显示的期末总资产中可以看到,共4153.54元,除去本金3600元,收益为553.54元,定投收益率为15.38%。

三、可转债基金(1只)

这是一只可转债基金,定投日期和上面一样,定投开始日期为2019年10月18日,定投结束日期为2020年10月18日,定投赎回日期为2020年10月30日,持有12个月+12天。定投周期为每月一期,定投为每月1号,每期定投金额为400元。申购费率为0.08%,分红方式为红利再投资。

一共定投了12期,总投入资金为4800元,从下方显示的期末总资产中可以看到,共5141.46元,除去本金4800元,收益为341.46元,定投收益率为7.11%。

综上

从上面3只不同的基金组合来看,混合型基金收益率最高,每月定投800元,获得的收益为4029.61元。指数型基金收益第二,每月定投300元,获得收益为553.54元。可转债风险系数比前两者低,起波动概率较低,收益率排次最后,获得的收益为341.46元。以上这三只基金共投入资金为18000元,累计收益共4924.61元。

Get智能写作

每个月剩余2000元,配置基金投资18000元,结余还有6000元。这部分钱不再配置基金,主要是留出来做应急备用金,可以选择一些流通性较好的理财产品进行存放,例如宝宝类产品(货币基金),可以随存随取的那种。按照年化收益率2%来计算,6000元存一年收益大概在120元左右。

未来备用金越来越多了,可以拿出部分来配置一些其它的理财产品例如固收类产品,这些产品风险系数比货币基金高,比权益类基金低,其流动性也相对较为灵活。

Get智能写作

虽然距离预设目标2个月的薪水还相差1000元左右,但是如果将投资时间拉长,随着每个月投入的金额不断累积,以及复利效应,比如两年投入总金额是48000元,预期收益目标12000元,实现目标的难度就会大大减弱。

注:以上内容仅为个人的理财心得,具体还要以个人的实际情况而定。

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !