今日没有实盘可讲,就跟大家聊聊资产配置和分散投资、控制风险关系。

由于通货膨胀的原因,物价在上涨,日常开支、医疗、教育、养老的支出将会越来越多,而自己辛辛苦苦赚来的财富会由于通胀而缩水,如何使我们资产保值增值,就显得非常重要了。

那如何才能使我们的资产保值增值,显然要进行理财投资。然而很多人迫切的需求让其变成瞎投乱投,往往使资产不但不能保值,还有亏损不断,更有者被骗,被割韭菜,甚至破产。

资产保值增值保值在先,增值在后。任何一种理财的搭配都要把投资的风险放在第一位考虑,原因很简单,一旦你输掉了本金,你也就输掉了未来。

所以理财投资前进行合理的资产配置,控制风险,就显示非常重要,还有要坚持不懂不投,

前面我就曾写过一篇普通家庭资产如何配置才合理,简单的介绍了“家庭财富地图”,也是目前比较流行的配置方法:4321理财法。

大家可以看一下上面的图片,这里的“4321”分别是保本的钱、投资的钱、保命的钱和日常花销的钱。

其实这既是一个资产的配置,也是一个控制和分散风险的过程。

只要你做好了合理的资产分配,你的资产也就被动的进行了分散,从而达到分散风险的作用。

第一个最底层的是花销的钱,大约占10%。

花销的钱是指我们日常开销的花费,这是每个家庭都需要的,大人小孩日常衣食住行要花的钱,都属于这里。

当然这部分钱不是固定的,包括后面投资的钱,保本的钱,也都是具体情况,具体调整。你可以算一算自己的家庭,包括大人、孩子的花销,这块儿占的比例是多少?

如果你还是单身,这部分的钱可以减少,但也有可能你的收入还不高,这部分钱会占用你的大部分收入。

而做为随时要支出的花销的钱,显然,我们不可能把它投到股票里面去,也不能投到指数基金、债券基金等会占用资金长时间不能用的投资工具里面去。

这部分资金最简单的去处是余额宝,也就是货币基金,但是现在的余额宝收益也是越来越低了,目前基本只在2%左右了,所以我一般会把这部分钱放到银行精选存款,活期收益可以达到3%—4%,也可做到随存随取。

当我们合理配置了这部分钱,且这部分钱随时能用并不会亏损,即使我们投资的钱暂时周转不开了,也能保证我们正常的日常生活。

第二个是保命的钱,比例是20%。

为什么要有这部分钱,我们来详细说一下。这里说的“保命”,是指生大病或者出意外的时候能有钱应对。

我们经常能听到身边的人不幸得了大病、癌症的消息,包括朋友圈里也经常能看到“某某筹”需要救助的案例,现在癌症等大病的发病概率越来越高,发病年龄也越来越年轻化,而治疗费用动辄三五十万,甚至百万,即便我们辛辛苦苦攒下了一些积蓄,也很可能因为一场大病返贫。

这可算是我们资产最大的风险了,如果没做好这部分的配置,很有可能动用我们未来才要用到的钱,也很有可能导致我们一个非常棒的投资需要割肉套现,甚至动用我们花销的钱。

那么为了防止出现这种情况,我们有没有什么好的方法呢?阿基米德说过:给我一个支点,我能撬起整个地球。生活中也有这样一个支点,可以撬动突然出现的意外、疾病,来帮助我们应对人生的巨变——它就是保险。

保险的本质就是未雨绸缪,现在用很少的钱,在将来遇到风险的时候,能把损失降到最低。它就像一道坚固的城墙,当风险入侵,可以帮我们做好风险保障,让自己有资本和意外、疾病对抗。

当然保险的套路也是很长的,也是和其他投资一样,一定要了解清楚再投,记得千万不要把保险当成了理财。

有句话叫:让保险只做保险该做的事,也就是所有把保险和理财搭在一起的保险都是耍流氓。如不出险也拿钱、到了一定年限就分钱等等。

大致上含有两全、万能、分红这类字的保险都是坑。

买错保险,后悔一生。在以后的日子里,我也会就这一块和大家分析分析。

第三个就是投资的钱,比例是30%。

投资的钱,就是用来“钱生钱”的钱,期盼着用这部分钱获得高收益,同时也可以承担一定的风险。

大众的比例是30%,具体我们该拿多少钱去投资,还需要根据我们具体的情况安排,如我们的年纪,如我们的投资能力,都会影响到这部分的比例。

如年轻还没有家庭,那我们的承受风险能力就较大,一人吃饱全家不饿的,就可以多拿点钱去投资,又比如理财能力还不强的,我们就需要暂时减少这部分的配比,

这部分的投资收入与我们的工资不同,我们的工资是一种“主动收入”,你工作就有,不工作就没有,但是投资赚的钱是一种“被动收入”,是不工作也能带来的收益。

同时这部分投资风险也会较高,一定要懂了再投,如我前面介绍的债券基金、可转债,还有接下来可能介绍的其他基金及股票等投资工具,我们可以依据自己能承受的风险、投资的喜好来自主选择并学习,坚持不懂不投。

在以后的实盘中,我将会慢慢和大家讲一讲我所理解到的一些投资、钱生钱的那些事儿。

第四就是保本的钱。

比例也一样,大众版就是40%,具体到个人也一样按具体情况配置,但一定要有,不可缺少。

这个钱是指养老金、孩子的教育金等保本、储蓄类的钱。在未来,这些钱都是持续、必须要支出的,所以需要提前规划准备,而且还不能随便动用。

现在的家庭大多都是“421”或者“422”模式,夫妻两人要照顾4个老人,一个或者两个孩子,压力可想而知。所以想要未来老有所依、孩子们生活有保障,这部分的钱是必须要有的。

保本的钱重在积累,需要每个月,或者每一年把固定的钱存起来,等到未来有需要时使用。

这部分保本的钱显然是我们生活品质的保障,其最重要的特性就是要保本,当然也不能放银行缩水啦,至少要跑嬴CPI,所以按这部分钱的特性,就需要稳健理财配置,也就自然而然的与前面投资的钱进行了不同的安排,分散投资,控制了风险。

目前我分享的保本策略可转债就是这部分中的一种配置,还有前几天讲的债券基金和银行精选存款等投资工具。

经过这四部分的配置,我们就基本做到了攻守兼备。合理的配置我们的资产、科学理财,通过攒钱投资、利用时间复利,都可达到家庭财务目标。

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今日十年期国债:3.31%

明日可打新债:

汉得转债:信用级别AA,转股溢价率2.53%,中签号公布日期2020-11-25 周三,拍脑袋预测上市价格115-120,我会全力申购。

明日上市新债:贝斯转债

赎回价:110

到期价值(保本线):114.64

开盘预期130-135


本号不能让你一年翻几番,也不会让你一夜暴富,但可以让你慢慢变富!并让你富后不再有变穷可能。

合理配置,科学理财,就这点魔力。

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