巴菲特说:“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者”。冲着这句话,不少投资者都相信自己买入指数基金,能够赚到钱。

一、投资指数基金有很多优势

1、指数基金不会出现指数上涨、收益下跌的情况。指数基金被动跟踪指数走势情况,与指数同涨同跌,指数涨了多少,基金净值就会相应地上涨多少,出现指数上涨,基金净值却在下跌的情况。

2、指数基金能够规避个股风险。个股踩雷,对个股来说是灾难性的,股价会出现大幅回撤,甚至是直接退市,如果投资者重仓持有这样的个股,就会损失惨重。但对指数基金而言,个股风险的影响相对有限,因为指数基金包括几十只、上百只股票,单只股票出现问题对指数基金而言,影响相对较小。而且,依照指数基金的选股规则,本身就有优胜劣汰的机制,表现较差的个股也会逐步剔除出指数,这也会进一步降低指数基金踩雷的风险。

3、指数基金费率相对更低。基金交易的费率直接影响投资者的收益。很多主动型基金买入费率为1.5%(不少平台一折优惠以后为0.15%),持有7天后卖出费率为0.5%,那么投资者刚买入就亏损了0.65%。如果你持有时间不够7天,赎回费率则会勐增到1.5%,这样投资者刚买入就亏损了1.65%。而很多C类指数基金,买入为0费率,持有时间达到7天赎回也是0费率,这样手续费就直接省去了。在管理费方面,指数基金也比主动型基金低得多。

二、怕赔钱的人并不适合投资指数基金

指数基金虽然有很多优势,但并非一定会赚钱。指数基金“复制”指数的走势情况,本质上还是投资股票,会随着股市的波动而出现上涨或者下跌,股市涨了,指数基金也会涨;股市跌了,指数基金一样会跌。因此指数基金是存在风险的,投资者购买指数基金一样会存在亏损的可能。害怕赔钱的人,并不适合投资指数基金。

这种害怕赔钱的投资者,从风险偏好来看,属于对风险极度厌恶的保守型投资者。他们不愿意接受任何亏损,相对来说,中低风险的货币基金和纯债基金可能更适合这类投资。

当然,保守型投资者也不能看到股市涨了,别人赚钱了,心态就失衡了,赶紧冲进去买指数基金和其他高风险基金。这种心态往往会害了自己,导致出现亏损。

三、投资指数基金也需要正确的姿势

虽然指数基金并不适合保守型投资者,但稳健型、成长型、积极型投资者都可以选择指数基金来配置。毕竟指数基金有那么多的优势,连股神巴菲特都推荐业余投资者选择指数基金来投资。

为什么很多人投资指数基金效果不佳,容易赔钱呢?

主要是他们没有采取正确的买入姿势。很多新人投资指数基金,刚开始不太敢买,可能在市场低位买入1000元,赚了200元,感觉市场行情还不错,赚钱太容易了,后悔自己当初买少了,股市越涨买得越多,最后一次性买入10万元,结果没多久熊市来了,追加的10万元亏损4万元,很多新手就这样在高点被套,只好躺下“装死”,在漫长熊市几年煎熬,等待下一次牛市来临解套,这个过程是非常痛苦的。

投资指数基金更好的方式是选择定投。定投的基本原理是不去预测股市未来涨跌,而是通过定期、持续的扣款,克服市场短期波动,在低位积累低价份额,以此降低平均持仓成本,等到价格回归到中高位时卖出赚取利润。

投资者不用操心股市涨跌,就算是买在牛市顶点也不要紧。因为在下跌的过程中,定投的方式能够捡到更多便宜的基金份额,不断摊低投资成本。在底部震荡的时间越长,成本越低,积累的份额越多。未来哪怕基金净值还没有回到最初的买点时,就能够扭亏为盈,甚至获得可观的收益。但是定投指数基金过程中,肯定会涨涨跌跌,出现浮亏在所难免。最重要的是投资者能够克服短期亏损的消极心态,坚持定投,才能用时间换空间,获得理想的收益。

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