5位普通投资人的2020

“十年之约”是兴证全球基金与持有人发起的一个约定，始自2019年兴全安泰养老首只基金的发行。我们希望通过这个约定，与持有人一起，为个人梦想、为家庭规划，坚持长期投资。

如今一年多过去，我们对第一批“十年之约”客户进行了一一回访，和这些普通投资人聊了聊他们的2020，他们的投资故事。

（因篇幅限制，以下仅摘录部分回访内容）

“最骄傲的一笔投资，坚持了17年”

投资基金我有21年经验了，1999年封闭型基金发行时就开始入场。2003年我用2.2万认购了一只基金，一直持有到现在，已经涨到了23万多，这其中有个很大的原因是我在购买后就把分红方式改成了红利再投资，才有了今天的收益。这是我投资生涯中最值得骄傲的一笔。

在我看来，基金投资就是3点：一是选好的基金公司，二是选牛的基金经理，第三个就是拿起来跟时间做朋友。不是说买了他们就能赚钱，还要持有数年时间，用成长来换取收益。

我也会向身边的一些朋友推荐基金，但他们一有风吹草动就跑，跑了之后过段时间又问我推荐什么，我再推荐同一只基金，然后他们又买，买了又跑，唉……所以推广长期投资我感觉是非常难。

今年武汉是疫情最严重的地方，我们的确在家里被关了几个月。但对于投资的影响，长线来看，这其实是抄底的好机会。别人是越涨越买，我是越跌越买，这是我长期形成的一个投资习惯。所以今年我的投资收益反而创了新高。

“真金白银，实实在在的成就感”

我的第一笔投资要追溯到2005年，当时就在某家证券营业部旁边上班，公司集体去营业部开了户。

我1万元申购了一只基金，十几年过去，现在大概21万的净值。无论怎么算，去掉历年来的通货膨胀它肯定还是增值的。

我现在的资产配置，就像你们教科书上说的，半年工资放银行以备急用，其他的钱分轻重缓急、时间长短，根据自己的要求，来做点投资，现在差不多一半的钱都在基金里。

上半年由于疫情的原因房子成交比较少，房价也相对低，我就借这个机会置换了一个房子，跟孩子住在隔壁小区，便于相互照顾。换房子之前，我把基金赎回了一点，当然孩子们出了大头，但我也能拿出一些。之前我女儿结婚的时候要买房，我也拿出一笔钱补贴她，那是投资带来的真金白银、实实在在的一种成就感。

“买的基金好像跟我都挺投缘的”

我现在的钱是一半炒股、一半买基金。但是数量不多，就两只股票、两只基金，可以不用操那么多心。

第一次买基金用的是我女儿的压岁钱，给她分成了12份，定投买入了一只基金。现在她大了，也已经工作了，我就不管她了，她的钱自己支配。

我做投资的态度呢，风险是冒的，但不会太大。买股票我基本走白马路线，基金也是类似，一考虑基金公司的知名度，二是考虑基金的投向。我觉得，跑步、财富还有人生其实都挺像的，就是你要一步一步的朝前走，一点一点的积累。

现在买的这两只基金每次出季报、半年报的时候，我都会看看，看里边主要的十只股票它调了哪些。好像这两个基金和我都还挺投缘，他们选的股票我都还挺喜欢的，就打算这样长期持有了。

“生活要有Plan A，也需要Plan B”

许女士 42岁／企业风控人员／广州

基金目前占我投资的比重大约40%。公募基金现在其实已经走过了20多年，我从07年那波牛市开始接触下来，也已经买了十几年了。我觉得跟股票相比，它的优点是有专家替我们打理。

今年疫情给我最大的启示是，生活要有Plan A，但也需要Plan B。理财的被动收入就是我们Plan B的一部分。

虽然听上去还早，但我已经开始为退休后的资金做起了准备。去年有一个覆盖3万人的调查，结论是中国年轻一代（35岁以下）希望过上舒适的养老生活，至少需要163万元的储蓄资金。

因为我是做风控的，就借机用FV函数测算了下——30岁，假设60岁退休，年化收益率7%，需要投入1350元/月，才有165万元的年金终值，同等条件下，40岁，则需要投入3160元/月了，20岁，则只需要630元/月，说明越早规划养老，越好。

现在我有基金、社保、商业保险，这个配置既有进取、也有防御，这就是我目前为未来做的投资规划。另外，我的两个双胞胎小孩也差不多上大学了，现在一个重要目标就是要赚钱给他们读大学。

“更开心的，是投资让我改变了”

张女士 42岁／互联网创业人／上海

今年疫情之后，大概3月份，我才第一次开始买基金。很快就遇到第一波行情，涨得比较多，所以五一之前我就把它赎回了。

但赎回以后，我反而不知道钱该干嘛了。

买房吗？我算了下，2016-2019年，房子没怎么涨，基金的涨幅有40-60%，再往前推几年，房子有大涨，基金却没太多涨幅。所以从3-5年的中长期维度看，两者的收益没有特别大的差别，基金的灵活性更好，房住不炒又是大的政策。所以我又开始买进基金，直到现在还在持续分笔买进。

投资过程中我更开心的是个人的转变。我开始记账、减少不必要的浪费性开支。举个最简单例子，以前我觉得除了房贷把每一个月的消费降到1万块钱是不可能的，但投资之后我慢慢开始做到了。很多一年用不上几次的东西，我不会再买，也不会发愁家里还要腾地儿放。

这是一个互动的过程，你投资了，理念就改变了，生活状态也随之改变，可能你的投资状态又会改变。但这笔钱如果你花了，可能就这么看不见了。

买了基金后，我对金钱的想法发生了很明确的变化，期待真的可以坚持10年。未来5年希望不用取出基金里的钱就可以换个更好的房子。也希望再过1年坐下来访谈的时候，我能有些新的输出。

约，意为约定。我们愿用责任之心、专业之力，如约陪伴您的投资长跑。

约，亦为约束。望您用克己之心、坚持之力，如约守护您的长远计划。

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