2020年服贸会公共卫生论坛9月6日开幕。北京市人民政府副秘书长陈蓓在开幕致辞中表示，截至2019年年底，北京居民人均期望寿命已达到82.3岁。仿佛长命百岁的愿望越来越容易实现了，毕竟这个美丽的世界太值得迷恋与停留，让人真的还想再活五百年。

小姐姐相信，此刻点开这篇文章的看官，势必有老有少，想必大家在读到这个标题时，心境是不尽相同的，尤其是年轻人，做些未雨绸缪的打算，实在是很有必要的。众所周知，中老年人喜欢养生，可现如今95后也已经踏上养生之路了，虽然未届而立，却已经开始保温杯里泡枸杞了。其实，与养生同样值得关注的，是养老~


为何要关注养老问题？

这是一个严肃甚至稍显严峻的事实：世界银行数据显示，截至2018年底，世界65岁及以上人口占比达到8.87%。而根据联合国的定义，当一个国家或地区65岁及以上的老年人口占总人口的7%以上时，则可以认为该国家或地区进入老龄化社会。如果我们将世界看作一个国家或地区，那就可以说，我们的世界已经迈入老龄化。那么我国的老龄人口占比有多少呢？答案是10.92%。

随着科技发展，生活水平提升，人们的平均寿命在逐渐提升，而与之相对的，出生率却在逐年下降（死亡率维持稳定）；又考虑到90后群体多为独女生子，这一批60后、70后也逐渐步入老龄，二胎政策的效果短时难以展现，多种原因使得我国人口老龄化的趋势仍将持续。

说到人口老龄化，就不得不提养老，谈到养老，首先想到的就是养老的钱从哪儿来。

根据欧美成熟的养老金体系来看，“三支柱模式”是成功且值得推崇与借鉴的，并且正逐渐成为全球的共同趋势。这三根支柱到底指的是什么呢？第一支柱是政府强制参保（如基本养老保险），第二支柱是企业雇主参保（如企业年金、事业年金），第三支柱是个人自愿参保（如个人养老金、符合规定的金融产品）。

我国目前的现状是：严重依赖第一支柱，第二支柱发展不充分，而第三支柱建设尚处于起步阶段。财政部数据显示，从2014年开始，第一支柱开始出现缺口，这说明，第一支柱渐渐不堪重负，无法独立支撑整个养老局面，迫切需要第二、第三支柱站出来。关于第三支柱，美国这个全世界养老系统最完善、成熟的国家，给出了一个优秀的例子：在美国的养老体系中，第三支柱中的“个人储蓄养老金计划”里，有一个项目叫“个人退休账户”（IRAs，Individual Retirement Accounts）。IRAs所有者可以委托金融机构投资股票、债券、基金、年金保险等资产，自1974年启动以来飞速发展，截至2019年底，IRAs账户资产高达11万亿美元，占养老金总资产的比例从1994年的18.00%发展至2019年的34.11%！可以说，第三支柱得到了人们的接受，而这对于我们，是有借鉴意义的。我们的第三支柱在未来发展的空间十分巨大，因为相较第一、第二支柱，我们的第三支柱的规模非常不足。



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