根据中国证券投资基金业协会数据统计,截至2020年10月,市场上共有公募基金管理人145家,公募基金7682支,资产管理规模达18.31万亿元。

图片

数据来源:中国证券投资基金业协会,统计时间截至2020.10(单位:亿元)

相较于4000多家上市公司来讲,选基似乎比选股更难。

其实之前小红已经讲过许多关于选择基金的话题,但是知易行难。今天小红带来三个小故事,或许能给你一些启发。

故事一 从了解自己开始

方丈对新来的小和尚说:你先熟悉一下寺里的众僧吧!

第二天,小和尚就认识了寺里所有的僧人,他告诉方丈说:我已经认识了寺里上百名僧人,并且对他们的身世都有了解。

方丈微微一笑说:还有一个人你没有认识。

小和尚满脸狐疑的走出方丈的房间,他都不断的想那个人到底是谁呢?不知过了多少天,小和尚在一口井里忽然看到自己的身影,他这才豁然省悟。

原来,他还没有了解自己。

小红说:

每个人都在不断认识自己,选基金也是同样,首先要了解自己,需要根据自己的风险收益偏好、个人经济状况制定合理设定预期收益率,从而选择合适的理财产品。

首先看自己风险偏好,测试自己对风险的接受程度。

保守型(低风险):一点亏损都不能承受。

稳健型(中风险):能承受10%左右的波动。

激进型(高风险):能承受更大的波动。

如果是保守型就选银行存款、货币基金;如果是稳健型,就选固收类产品;如果是激进型,就搭配一些权益类产品。

当然,追求高收益就要准备承受较大波动,权益类产品往往可以获得更高收益,但短期大幅亏损也完全有可能,需要做好心理准备。

除了风险承受能力外,我们还应该了解自己的能力范围。

在投资领域里,识别一个好项目的能力背后往往是大量的知识和实践积累。对自己不了解的金融产品,比如别人推荐的牛股、牛基、衍生品等等,如果不是自己熟悉的,不要盲目跟风,否则可能就是追涨杀跌。

故事二 鸡蛋不要放在同一个篮子里

有一个小偷技艺高超,数次得手。

终于有一次在失手被抓后,警察好奇地问他:“一般人应该如何防止扒手带来的损失呢?”

小偷答道:“不要把你所有的钱只放在一个口袋里。”

小红说:

这个故事告诉我们,不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,多一个篮子就少一分风险。

分散风险是一个重要的投资理念。选基金也是同样的道理,A股市场风云莫测,投资者想去成功把握每次市场的风口极为不易,因此分散投资是应对不确定性较好的方式。

相比而言,基金经理构建投资组合就是分散投资的方式,挑选一篮子优质上市公司,混合类基金还会兼顾权益类和固收类资产。

大多数投资者还会通过买入数只基金,构建基金的投资组合来进一步降低收益率波动幅度。

但是,基金组合配置并不是简单的买入若干只基金,纯粹用数量来分散风险。如果脱离基金的类别做组合配置,并不能达到分散风险或获取超额收益的效果。

以偏股型基金为例,即使是非常优秀的基金管理人也不可能覆盖所有的行业,他对行业和个股的研究是有局限的,通常会深耕某一熟悉的板块。

我们在进行资产配置时,应该根据选股类型、投资风格等,选择相关度更低的基金分散投资,虽然在短期内可能会损失一部分收益,但是从长期来看能够有效的平滑风险,获得更稳定的回报。

故事三 专业的事交给专业的人

很喜欢和一个朋友出去吃饭,每次他选择的餐厅味道都很不错。

有一次我问他寻找美食的秘诀是什么,他说是因为了解。

他调研餐饮行业多年,普通人需要亲自尝试,而他只要看厨师炒菜的食材和手法就能知道好不好吃。

小红说:

基金太多,各种类型、各种板块,每天都有新的热点,科技、医药、大消费……到底该怎么选呢?

很多小伙伴尤其是刚刚接触基金时喜欢追热点,科技股板块热就追科技主题基金,医药板块热就买医药主题基金,完全不看基金背后的逻辑。其实即使是高成长的行业里,个股和基金的业绩表现也是千差万别。

基金数量品种丰富、业绩表现参差不齐,在选择基金时如果不深入了解,不一定能够买到适合自己的产品。有一些基金是专门给机构定制的,比如商品期货ETF,对于个人投资者性价比是很低的。

如何甄选基金,最简单的就是将专业的事交给专业的人。

很多投资者在选基金时的选择困难症可以通过购买FOF(基金中的基金)产品来解决,由基金经理去选择基金经理,将选基金交给更专业的人,既能省时省力挑选优质基金,又能满足分散投资的要求。

三个选基金的方法,你get了吗?

追加内容

本文作者可以追加内容哦 !