Q1:刚刚拿到年终奖,是拿来消费还是投资?

首先恭喜你,能拿到年终奖也是一件喜事,你这个烦恼也算是“甜蜜的烦恼”了!

小欧的想法是:金钱是工具,是手段,不是目的。咱们赚钱,是为了能更好的支配这个工具、改善自己的生活,该花的花,孝敬长辈、奖励自己,以更好的面貌迎接新的一年!

不过,花钱一时爽,也不要忘了留出一部分资金,作投资规划。毕竟,“通胀猛如虎”,得让自己的钱袋子“真金白银”地跟着涨,未来才能花的更愉快!

这笔钱怎么规划呢? 小欧有个简单的三分法则:

1、三分之一可以存货币基金,如货币,流动性高,如果要用,每个自然日有1万元的快取额度,实时到账,假期要取用也是可以。(提示,普通取现没有额度限制,不过需要T+1到账,春节放假期间非交易日,有一定影响,有大额资金规划请记得提前安排哦)

2、三分之一可以投入一只偏稳健的产品——债券基金、固收+策略的产品,比如双季乐稳健增强,它采取的是明星债基为主,优质股基+对冲策略基金增强收一的配置策略,适合持有6个月以上

3、剩下三分之一可以投入一只偏股的基金,近期多方机构都看好港股2021年的投资机会,建议可以关注中欧丰弘沪港深A(002685),这只基金前十大重仓有8只是港股(注),如果你此前都主要配置的是A股基金,那么也可以考虑增加一只投资港股基金,作为一个补充。

除此之外,新的一年,不妨开始新的“定投计划”,对于定投来说,无需过于纠结入场时机,早点开始更重要!

Q2:中欧互联网先锋和时代先锋有啥区别?

提问这题的,想必也是波波的忠粉

中欧时代先锋,2015年成立的,是周应波管理的第一只基金;

中欧互联网先锋是2020年成立的一只较新的基金,目前管理至今还到6个月,算是一只次新基金,由周应波和王颖共同管理。

最近两只基金关注度也非常高,小欧主要从以下两个维度说说:

1、从产品类型看,时代先锋是一只股票型基金,投资股票资产占比80%以上;互联网先锋是一只偏股混合基金,股票仓位60-95%。此外,时代先锋属于一只宽基,不局限具体投资的行业板块;互联网先锋,偏行业主题类基金,投资于互联网先锋相关行业的证券不低于非现金基金资产的80%。

2、从投资范畴看,时代先锋主要投向A股,不参与港股投资;而互联网先锋是可以参与港股投资的,覆盖A+H,投资港股比例不超过全部股票资产的50%。在具体板块上,互联网先锋会相应更集中些,主要包括互联网公司、传统+互联网和互联网基础设施三大板块。

不少朋友呼唤的“中欧互联网先锋”持仓情况,最新的四季报已经披露了,前十大重仓股如下:

来源:中欧互联网先锋A2020年4季报

最后,友情提示下,对两只基金感兴趣的小伙伴,购买前留意下限购政策。目前中欧时代先锋A单日单户限购5000元,中欧互联网先锋A单日单户限购10万元。

Q3:新基金可以重仓吗

这题没有标准答案,大家需要通过以下几个因素自行判断哈!

1、看基金经理

古话说“买基金就是挑基金经理”,那么对于没有过往业绩可以参考的新基金来说,基金经理的选择就更加至关重要了!

过往业绩是否长期优秀

投资经验是否足够老道

业绩表现是否稳定

投资风格是否漂移

如果考察这几点后,这只新基的掌舵人依然是你心中的最强人选之一,那可以考虑多投一点仓位哦~

2、看新基金的投向

新基金募集期,小欧一般都会给大家介绍新基金的主要投资方向,大家也可自行在招募说明书或APP内查询到~

1)如果是偏行业主题的基金,那么波动可能会偏大一些,不建议大家分配太高的仓位,以免扛不住波动提前下车~

2)如果是全行业可投的宽基,那么要考量下基金是否有侧重?有的话你看好吗?例如葛兰在管的两只基金,中欧明睿新起点、中欧阿尔法,前者偏半导体领域,后者则是聚焦科技+消费+医疗三大黄金赛道~

3)固收类的产品也是一样道理,股债比例多少?利率债还是信用债等等,如果新基的投向都是你心仪的,那也可以考虑多投一点~

3、看市场环境

新基有最长不超过6个月的建仓期,如果市场未来走势不明朗,也可以更多地考虑将仓位放在新基金上,逐步建仓可以一定程度上帮你抵御市场波动~

Q4:固收+产品适合定投还是一次性投入?

定投好还是一次性买入好,重点还是要看你的投资目标,否则方法再好,也不一定适合你。

固收+产品作为偏稳健的理财替代产品,特点在于波动相对较小,追求稳稳的幸福。因此,如果你是出于储蓄的目的,想要平稳的积攒本金,定投固收+产品是个不错的选择。

但如果你是希望通过固收+产品获得一份相对比较理想的稳健收益,那直接一次性投资就可以了。固收+本来就属于相对低波动的产品,没有必要再通过定投来降低波动,反而可能会损失收益空间。以中欧琪和A为例,定投大幅降低了收益率。

中欧基金(根据托管行净值复核),2020/1/22~2021/1/21。定投方式为日定投。

低波动的产品,一次性投资表现可能优于定投。波动比较大的权益类基金,会更适合定投的方式。

Q5:超级股票全明星有布局港股吗?

有的。

超级股票全明星在2020年四季度的时候就布局港股了哦!其实中欧财富投顾团队从去年年中开始看好并逐步加大可投港股的基金的投资比例,可投港股的基金比例占比近30%

(数据来源:中欧财富,数据截至2020/12/31)

从市场整体估值、宏观背景因素及市场结构调整都是长期看好港股投资。虽然近期港股估值较去年四季度相比已有较大幅度的提升,市场可能在短期情绪上有所透支,但从长期投资逻辑来看,港股还是具备较好的投资空间。如果看好港股机会的话,可以考虑通过超级股票全明星布局哦。

焦杨 中欧财富投顾业务总监

“在2021年投资中,配置整体风格上还是会以均衡为主。因为除了已有的明确投向港股的基金产品外,其他成分基金也可能会对港股投资有所布局。所以我们会通过基金年报分析等方式持续关注成分基金在港股投资上的布局和投资预期,基于综合考量再判断投顾策略在港股投资上是否会做调整。”

注:数据来源:中欧丰泓沪港深灵活配置混合型证券投资基金 2020年第4季度报告 ,截至2020/12/31

数据来源:经托管行复核净值计算,截至2021年01月22日,中欧琪和A成立于2015年04月07日,成立以来净值增长表现为45.91%,同期业绩比较基准收益率为17.66%。2015年、2016年、2017年、2018年、2019年净值增长表现分别为6.10%、3.96%、6.39%、5.77%、5.36%;同期业绩比较基准收益率为2.36%、2.79%、2.78%、2.81%。

基金有风险,投资需谨慎。以上材料不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同、招募说明书和产品资料概要等信批文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目标、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩井不预示其未来表现,管理人管理的其他基金井不构成基金业绩的保证。

本基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化,选择将部分基金资产投资于港股。基金资产投资于港股,会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险,包括港股市场股价波动较大的风险、汇率风险、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险等。具体风险烦请查阅基金招募说明书中的“风险揭示”章节的具体内容。

投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

定投模拟测算公式

定投收益率=[(sum(每期定投金额/每期净值)*期末净值)/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1

中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务,但并不保证各投顾组合一定盈利,也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务,存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩,不预示其未来的业绩表现,为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。

快速赎回业务是本公司向基金份额持有人提供的一项附加服务,非法定义务,提现有条件,本公司有权根据协议约定及业务需要暂停或终止快速赎回业务。

@天天精华君 @问答君

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