1月15日,南阳市社旗县金融领域推进会召开。
县委常委、政法委书记李哲,副县长崔荣克出席会议。
会议通报了全县金融领域不良贷款百日会战清收工作开展情况。李哲在讲话中指出,开展金融领域不良贷款清收工作,是县委、县政府的重大部署,是防范化解金融风险,加快推进诚信体系建设,维护地方稳定的具体举措。
各级各部门要进一步坚定信心,提升站位,营造声势,周密部署抓清欠;
重点加大对公职人员不良贷款的清收力度,加强对渉公人员的逾期贷款地毯式清收;
抓好司法机关负责的不良贷款清收;加大农商银行内部职工拖欠不良贷款的清收力度。
投实金课将于2021年1月30-31日(周五、周六)线上直播为期两天的《民法典及九民纪要背景下——商业银行不良资产处置与风险化解清收实战研修班》。
本期研修班,将以大量实例贯穿讲解商业银行不良资产处置所面临的问题,及应采取的对策。内容涵盖不良资产的成因及处置原则、清收思路及谈判技巧、风险化解与资产盘活、疑难问题解析及案例分享。同时包括《物权法》、《公司法》、《破产法》中重要原则的应用等方面内容,旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员、客户经理的业务素质和风险处置能力。
民法典及九民纪要背景下——
商业银行不良资产处置与风险化解清收实战研修班
时间:2021年1月15日-16日
上午9:00-12:00 下午14:00-17:00
形式:线上直播,学时共12小时
费用:199元/人
机构团购:8000元(限200人)
权限:30天内无限回看
参会对象:(1)各商业银行总行及分行资产保全部、法律合规部、风险管理部、公司业务部等相关部门负责人员及业务骨干;
(2)租赁公司、担保公司、小贷公司、金控公司、地方AMC公司等相关人员;
线下面授课程大纲:(2天)
专题一:商业银行不良资产处置与风险化解
第一单元:2020年商业银行不良贷款处置面临的形势分析
1. 疫情期间监管政策的变化及商业银行资产质量控制策略的变化
2. 监管中关于资产质量真实性的问题-如何降低偏离率
3. 不良资产的管控策略及措施
4. 法律法规变化对不良资产处置产生的影响
第二单元:不良资处置的基础与原则
1. 合规性原则
(1) 从侨兴债事件、某发银行案谈2020年的清收工作
(2) 红线:五级分类失真或人为调整;违规通过重组、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、回购协议掩盖质量;非洁净或虚假出表;空壳公司承接不良
2. 合法性原则
(1) 清收必须在法律框架下-防范委外清收的风险
(2) 不良资产处置次生风险的防范
3. 不良资产的价值判断
(1) 承债资产(从哪把钱弄回来)
(2) 承债主体
第三单元:常规方式处置方式中的重点难点问题
1. 批量转让
2. 诉讼清收
(1) 如何催收
(2) 财产线索的查找(挖、赏、套、聘、申)
(3) 诉讼保全的目的与时机
(4) 诉讼中应当注意的问题
第四单元:不良资产处置中的热点难点问题解析
1. 展期与借新还旧中的风险识别(包括疫情期间的延期问题)
(1) 案例:名为流贷实为借新还旧新增加保证人脱保
(2) 案例:倒贷过程中银行帮助企业拆借、用途不实导致保证人脱保
2. 诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间
(1) 案例:在担保债务已经开始计算诉讼时效的情形下,不再适用有关保证期间的规定
(2) 案例:只要是发生在最高额保证期间内,不超过最高限额的债务的余额,最高额保证人均应承担保证责任
3. 宣布贷款提前到期的情形和处理(预设条款的合理运用)
(1) 贷款提前到期的应用
(2) 预设条款
4. 关于保证金处理问题
(1) 案例:最高院指导性案例分析
5. 关于工程款优先权、购房人优先权问题
(1) 案例:房地产开发项目抵押的风险控制
6. 关于公司有权机构决议问题
(1) 案例:有权机构决议对保证合同效力的影响
7. 关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题
(1) 抵押权预告登记在银行业务中的应用
(2) 不良处置中涉及的优先权与阶段性担保问题(案例)
(3) 抵押权预告登记与司法预查封优先权问题(案例)
8. 破产重整或清算对不良资产处置的影响(案例)
9. 公司人格否认在不良处置中的应用(案例)
专题二:民法典和九民会议纪要背景下七十个问题及对策
第一章 民法典和九民纪要与银行保全70个问题及对策
一、《民法典》46个问题及对策
1、依法清收不良贷款能否执行未成年名下财产及法律依据?
案例1:通过执行未成年名下的财产收回不良贷款780万。
案例2:登记在未成年子女名下房屋是否属家庭共同财产。
2、银行如何运用代位权扩大清收保全战果。
案例3:行使代位权收回不良贷款615万元。
3、银行如何充分运用撤销权,扩大清收保全战果。
案例4:银行及时行使撤销权收回不良433万元。
4、依法清收,应收账款质押清偿顺序。
案例5:银行对应收账款有无优先权受偿权。
二、《九民纪要》24个问题及对策
1、清收不良贷款,《九民纪要》哪四种情形可要求债务人股东承担赔偿或连带责任。
2、盖章行为的法律效力认定标准,最高院裁判思路。
案例6:保证人以非备案公章主张担保无效,法院判决依据和结果。
案例7:让与担保法院判决案例
专题三 清收化解不良贷款12种方法、经典案例、实战操作
一、方法一:常规催收不良贷款
常规催收四个要点和方法
案例8:利用常规清收方法,收回不良贷款800万元。
二、方法二:加固减退续作清收化解不良贷款
加固减退清收化解不良五个要点和方法
案例9:采取加固减退措施,收回不良贷款2600万元。
三、方法三:授信重组转化不良贷款
授信重组转化不良的内容、条件、标准和关键点
案例10:依靠政府授信重组成功案例;
案例11:贷款转给担保企业重组成功案例;
案例12:没有重组,避免出现更大损失案例。
四、方法四:依法清收不良贷款
重点做好12个方面工作,创新依法清收11种思路和方法。
案例13:授信前调查不到位,没有资产保全。
案例14:利用渠道查到保证人持有上司公司股权,收回1200万元不良贷款。
案例15:根据贷款资金走向,增加执行人,收回不良贷款2200万元。
案例16:多渠道寻找被执行人到期债权,成功收回3960万元不良贷款。
案例17:多渠道寻找清收线索,成功收回不良贷款1200万元。
案例18:通过风险代理清收,成功收回已核销呆账贷款1098万元。
案例19:超前识别和快速准确依法清收完美结合,成功收回3亿元不良贷款,其他23家银行245亿元全部不良和损失。
案例20:软硬兼施,与债务人和解,成功收回不良贷款3840万元
五、方法五:以物抵债清收不良贷款
协议抵债条件和标准,操作三个重点、四方面避免抵债无效,抵债资产管理要点,处置抵债资产原则、要点和方法。
法院裁定以物抵债条件和标准,避免抵债资产抵债价高的方法,操作流程、内容和方法,三关键点。
案例21:解决拍卖资产无法变现和抵债找差价办法。
案例22:法院裁定以物抵债,成功收回不良贷款2400万元。
六、方法六:呆账核销
七、方法七:单户转让不良贷款债权清收
单户转让不良贷款条件、标准、流出、方法和要点
案例23:通过法院寻找清收线索 单户转让不良贷款债权,成功收回已经核销12年的损失类贷款1266万元。
由于只有1天时间:利用互联网加快处置不良、超前识别潜在不良、批量处置三种办法,就不能讲。
八、方法八:超前识别和清收潜在不良贷款
九、方法九:得用互联网渠道,加快处置不良贷款方法
十、方法十:批量处置不良贷款
十一、方法十一:不良贷款债转股
十二、方法十二:不良贷款资产证券化
专题四 清收工作常遇33个问题及对策
案例24:解决质押物被其他债权人依法查封对策。
案例25:解决贷时抵押物评估价过高,对法院评估价提异议的办法。
案例26:抵押物高评估给依法处置带来危害及解决问题有效办法。
案例27:解决抵押物附属设施没同时抵押,影响变现的办法。
案例28:抵押物处于顶部一层,楼梯和电梯不让使用,无人敢竞买抵押物的解决办法。
案例29:解决抵押之前已出租,影响执行抵押物的办法。
案例30:为清收化解1亿不良贷款,新增1.2亿贷款,用第三人房屋抵押,法院判决抵押无效。
案例31:抵押物隐性共有人没有签字,法院判决5000万元贷款抵押无效。
案例32:抵押已经登记,但已出售,法院判决抵押无效。
案例33:抵押未办理登记的效力和补救措施。
案例34:保证人以盖章虚假为由,主张担保无效,三个突破口,法院判决担保承担责任。
案例35:《最高额抵押合同》中都要求约定抵押担保责任的最高限额,怎么填能保障最大受偿权。
案例36:银行主张保证金优先受偿的内容和依据,清收不良贷款。
案例37:法院对监管单位责任判定结果和依据,清收3800万不良汲取经验和教训。
案例38:抵押物流拍,银行向法院申请拍卖借款企业其他资产,法院认定结果和依据。
讲师介绍
A老师:现任某股份行总行巡视员。从事银行信贷工作36年,其中工行从事信贷8年、交行从事信贷10年、股份银行从事信贷18年。在省级行任信贷处长和资产保全处长14年。在两个省级行任主管信贷副行长12年。
B老师:现任某股份制银行省级行法律事务部门负责人,12年商业银行法律事务、不良资产处置工作经验,中级人民法院陪审员、市仲裁委仲裁员,著有商业银行法律实务控制方面的专著。8年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验,服务金融机构逾百家。
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